CFA vs CFP®: quelle est la différence?

Les différences entre un analyste financier agréé (CFA) et un planificateur financier agréé (CFP®) sont nombreuses. Mais la principale différence réside souvent dans le fait qu'un CFP® travaille avec des clients individuels pour atteindre leurs objectifs financiers personnels, tandis qu'un CFA se concentre sur l'investissement dans des situations d'entreprise à grande échelle.

Points clés à retenir

• CFA et CFP® sont deux références financières largement reconnues et respectées, acquises par des professionnels.
• Le programme CFA est très vaste et pourrait être plus précisément décrit comme l'équivalent d'une maîtrise en finance avec des mineurs accompagnants en comptabilité, économie, analyse statistique et gestion de portefeuille.
• Le CFP® a pour objectif principal de former les conseillers financiers à la création et à la mise en œuvre de plans financiers pour les investisseurs.

Planificateur financier agréé (CFP®)

Un planificateur financier agréé (CFP®) aide les particuliers à planifier leur avenir financier. Les CFP ne se concentrent pas uniquement sur les investissements; ils aident leurs clients à atteindre des objectifs financiers spécifiques à long terme, tels que l’épargne pour la retraite, l’achat d’une maison ou la création d’un fonds collégial pour leurs enfants.

Pour devenir CFP®, une personne doit suivre un programme d’études, puis passer un examen de deux jours. L'examen porte sur la gestion de patrimoine, la planification fiscale, les assurances, la planification de la retraite, la planification successorale et d'autres sujets de base en finances personnelles. Ces sujets sont tous importants pour quiconque cherche à aider ses clients à atteindre leurs objectifs financiers.

Analyste financier agréé (CFA)

En revanche, un CFA investit dans des contextes plus vastes, généralement pour de grandes entreprises d’investissement coté achat et côté vendeur, fonds communs de placement ou hedge funds. Les CFA peuvent également fournir une analyse financière interne aux sociétés qui ne font pas partie du secteur des investissements. Tandis qu'un CFP® se concentre sur la gestion de patrimoine et la planification pour des clients individuels, un CFA se concentre sur la gestion de patrimoine pour une entreprise.

Pour devenir CFA, une personne doit suivre un programme d’études rigoureux et réussir trois examens tous les deux ans. En outre, le candidat doit adhérer à un code de déontologie strict et posséder quatre années d'expérience professionnelle dans un cadre décisionnel en matière d'investissement.

Différences Clés

La principale différence entre les deux désignations est liée au rôle ou au travail qui concerne principalement l'individu. La formation et le programme d'études proposés par les planificateurs financiers certifiés et les services qu'ils fournissent sont les plus susceptibles de fournir des conseils et une planification financiers aux individus et aux familles. Celles-ci incluent la recommandation de portefeuilles d’investissement, de produits d’assurance et de conseils fiscaux.

Les titulaires de CFA, en revanche, sont plus susceptibles de travailler pour une institution financière telle qu'une banque, un fonds spéculatif, une société de retraite ou une société de fonds communs de placement. Ces professionnels gèrent activement des portefeuilles, effectuent des recherches sur les actions ou des analyses financières et négocient des actifs tels que des produits dérivés, des produits de base ou des devises.

Néanmoins, certains titulaires de contrats CFA peuvent exercer des activités de conseil financier ou exercer une activité de conseil. De même, les personnes accréditées CFP® peuvent travailler pour une banque ou une société de négoce. Dans certains cas, détenir les deux désignations est souhaitable pour acquérir un ensemble complet de compétences et de connaissances pour le travail que vous accomplissez.

En choisissant une désignation, demandez-vous quel genre de travail vous voulez faire, où vous voulez travailler et si vous voulez travailler en tant qu'employé avec un salaire garanti ou un entrepreneur où le ciel (et le sous-sol) est la limite. Peu importe ce que vous choisissez, chacune de ces désignations financières offrira de nombreuses opportunités professionnelles à ceux qui dépensent le temps et l'énergie pour les gagner.

Aperçu du conseiller

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX

Avec toutes les désignations et tous les acronymes dans le secteur des services financiers, il n’est pas surprenant que vous puissiez être dérouté par ces termes similaires.

Devenir CFP ou CFA est difficile. Chacun a des examens rigoureux qui doivent être réussis. Les deux nécessitent également une formation continue pour conserver la désignation.

Les CFP conseillent principalement des particuliers, mais certains conseillent également les propriétaires de petites entreprises. Les CFP contribuent également à la planification de la retraite, à l’investissement et à la planification financière.

Par ailleurs, les CFA conseillent diverses institutions, telles que des banques, des fonds communs de placement, des fonds de pension, des sociétés d’assurance et des sociétés de bourse. Ils se concentrent sur l'analyse des actions et des marchés, aidant les entreprises et les institutions à prendre de bonnes décisions d'investissement. Les CFA ont également établi des allocations de portefeuille pour les particuliers.