Visa vs MasterCard: quelle est la différence?
Aujourd'hui, la plupart des Américains ont au moins une carte de crédit, et beaucoup en ont plusieurs. Les consommateurs américains doivent environ 870 milliards de dollars de dettes sur cartes de crédit en février 2019, selon les données de la Réserve fédérale. Les deux principales sociétés émettrices de cartes de crédit sont Visa Inc. (V) et MasterCard Inc. (MA).
Bien que les deux sociétés proposent des cartes de crédit présentant des fonctionnalités et une convivialité similaires, il existe quelques différences, bien que la plupart des utilisateurs ne les remarquent pas, car de nombreux commerçants acceptent les deux cartes. Les sociétés sont cotées en bourse, avec Visa et MasterCard commandant respectivement une capitalisation boursière de 323, 7 milliards de dollars et 227, 6 milliards de dollars en mars 2019.
Les sociétés émettrices de cartes de crédit telles que Visa et MasterCard n'émettent pas directement de cartes de crédit individuelles; les banques, les caisses populaires et même les détaillants émettent plutôt des cartes de marque. L’institution financière émettrice définit généralement les conditions générales de la carte de crédit, notamment les taux d’intérêt, les frais, les récompenses et d’autres caractéristiques. Lorsqu'un titulaire de carte de crédit paie sa facture, c'est l'institution financière qui reçoit le paiement, et non la compagnie émettrice de la carte de crédit.
Visa, MasterCard et d'autres sociétés émettrices de cartes de crédit, telles que American Express Co. (AXP) et Discover Financial Services (DFS), gagnent de l'argent en facturant des frais aux commerçants et aux entreprises pour avoir accepté leur carte comme mode de paiement. Ces entreprises ne se considèrent pas comme des sociétés financières. Visa se présente plutôt comme une société de technologie de paiement, et MasterCard préfère être appelée une société de technologie dans le secteur des paiements mondiaux.
Aujourd'hui, non seulement les entreprises acceptent les cartes de crédit, mais des services tels que PayPal Holdings Inc. (PYPL) et Square permettent aux citoyens de tous les jours d'accepter des paiements via Visa ou MasterCard.
Alors que les différences de taux d’intérêt, de limites de crédit, de programmes de récompenses et d’avantages sont contrôlées par les institutions financières émettrices, Visa et MasterCard se font concurrence pour les obtenir. Les sociétés émettrices de cartes de crédit proposeront certains avantages, tels que le vol d'identité et la protection contre la fraude, des assurances de voyage et de location de voiture, ou encore une protection des achats à titre d'incitation. Les clients utilisant une carte de crédit professionnelle peuvent également avoir droit à certaines réductions dans les hôtels, les compagnies aériennes et les stations-service. Les commerçants peuvent également être en mesure de négocier différents frais avec les sociétés émettrices de cartes de crédit en fonction du volume.
Visa
Visa propose trois niveaux d'adhésion: base, signature et infini. Visa a tendance à avoir une meilleure couverture «perte d'usage» sur l'assurance de location de voiture que MasterCard; Toutefois, les avantages de Visa excluent totalement l'assurance de la location de voitures dans certains pays.
Pour les détenteurs de cartes Gold ou autres, les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent également proposer des services de conciergerie leur permettant de gérer certaines tâches et de gagner du temps pour le consommateur. Ces services varient et peuvent donner accès à des billets d'événement, à des réservations de restaurants, à des recommandations d'hôtels ou même faciliter les achats de cadeaux en fonction de l'âge du destinataire, de ses préférences et de la limite de dépenses de l'acheteur.
MasterCard
Master Card offre trois niveaux d'adhésion: base, monde et élite mondiale. MasterCard offre une «protection contre le retour» avec très peu de cartes, alors que les cartes à signature de Visa offrent largement ce service. Les cartes MasterCard offrent généralement un meilleur service de protection des coûts. Ainsi, si vous achetez quelque chose avec une MasterCard et que le détaillant réduit le prix dans les 60 jours, MasterCard remboursera la différence. Autre que cela, les cartes sont très similaires.
De nombreuses cartes de crédit qui participent aux programmes de récompenses offerts par les banques peuvent être modifiées de Visa à MasterCard ou inversement sur demande. Il convient également de noter que parmi les réseaux de cartes de crédit les plus courants, American Express offre généralement les meilleurs avantages. Cependant, ces cartes entraînent généralement des frais annuels et sont moins largement acceptées que Visa et MasterCard. Discover offre souvent le moins d'avantages, sans protection de l'achat ou du retour, ni assurance de la location, ni service de conciergerie.
Puisque la seule différence fondamentale entre les cartes de crédit réside dans les avantages, choisir le bon réseau de cartes revient à ce que le client apprécie le plus.
Points clés à retenir
- Visa et MasterCard sont deux des marques de cartes de crédit les plus populaires au monde, bien que ces sociétés n'émettent pas de cartes de crédit elles-mêmes.
- Les banques et autres institutions financières émettent les cartes, fixent les taux d’intérêt et les limites de crédit, et parrainent des programmes de récompenses.
- Les consommateurs devraient se concentrer davantage sur le taux d’intérêt et les caractéristiques de la carte que sur la marque.
- Les différences réelles entre les sociétés émettrices de cartes de crédit sont subtiles mais peuvent affecter le consommateur lorsqu'il s'agit d'avantages.
- Les avantages peuvent inclure la protection contre la fraude, l'assurance de voyage ou de location de voiture et la protection d'achat.