Ce que la prochaine décennie réserve aux conseillers financiers

Le secteur financier évolue rapidement à bien des égards. Mais qu'est-ce que l'avenir réserve d'ici? Bien qu'il soit impossible de dire avec certitude, plusieurs tendances récentes ont rapidement gagné du terrain sur le marché et risquent de se manifester au cours de la prochaine décennie. Les conseillers financiers doivent se préparer pour eux maintenant.

Points clés à retenir

• Pendant des décennies, les conseillers financiers ont fait les choses plus ou moins de la même manière - en se présentant une ou deux fois par an et en se concentrant sur l’accumulation.
• Les prochaines années verront toutefois un changement de tendance qui devrait modifier la manière dont les conseillers performants doivent réfléchir pour rester en tête.
• Les tendances technologiques du roboadvising, une population de clients vieillissante qui cherche un revenu plutôt que le risque et l’accumulation, et les modifications de la réglementation en matière d’obligation de fiduciaire font partie des considérations futures que les conseillers doivent prendre en compte.

Tendances technologiques

Presque nulle part la révolution numérique n'a un impact aussi important que dans le secteur financier. Il est maintenant plus facile que jamais pour les investisseurs d'accéder à leurs comptes et de voir comment leurs portefeuilles, sans parler des marchés eux-mêmes, se comportent. L’avenir créera probablement des portails numériques transparents aussi courants que les téléphones portables, ce qui permettra aux clients de se connecter et de gérer leur argent, de communiquer avec des conseillers et des planificateurs en tout temps et d’effectuer des transactions.

Les conseillers en robotique seront probablement employés par toutes les entreprises à un titre ou à un autre. Dans 10 ans, ils seront probablement en mesure de suivre des stratégies très sophistiquées faisant appel à une mesure de jugement concernant les décisions d'achat et de vente. L'accès à ces services deviendra probablement entièrement mobile et basé sur le cloud, et ces innovations pourraient se combiner pour faire baisser considérablement le prix de la planification financière et de la gestion des actifs pour le public.

Il est en fait supposé que la planification financière pourrait devenir disponible gratuitement une fois que la technologie informatique aurait atteint le point où elle pourrait utiliser des programmes automatisés pour aider les clients à déterminer leur tolérance au risque et leur horizon temporel et à formuler une stratégie d'investissement.

Tendance fiduciaire

La règle fiduciaire du ministère du Travail, qui prévoyait que toutes les personnes impliquées dans la planification de la retraite, la vente de produits et les conseils conservent un statut fiduciaire, a été annulée par un tribunal fédéral en juin 2018. Mais cela peut encore laisser un héritage. De nombreuses sociétés de services financiers avaient déjà commencé à modifier leurs pratiques commerciales afin de réduire les conflits d’intérêts (ou leur apparence).

La Securities and Exchange Commission (SEC) travaille également sur un ensemble de nouvelles réglementations imposant aux courtiers de faire passer les intérêts financiers de leurs clients avant les leurs. De nombreux futuristes du secteur envisagent des politiques plus transparentes en matière de tarification et de divulgation, ainsi qu'un modèle de rémunération des conseillers reposant sur une provision périodique régulière plutôt que sur des honoraires ou des commissions.

Fossé générationnel

Les conseillers qui ignorent les clients potentiels de la génération X et du millénaire le font à leurs risques et périls. Plus de 18 billions de dollars vont être transférés de la génération du baby-boom à leurs descendants au cours des prochaines années. Les planificateurs doivent absolument apprendre à connaître les enfants de leurs clients plus âgés afin de les conserver après le départ de leurs parents. Cela signifie que nous passons du risque et de la croissance à la stabilité, à la conservation et à la production de revenus de retraite à partir des actifs du portefeuille.

La globalisation

La mondialisation croissante des économies mondiales créera d’énormes nouvelles opportunités de marketing pour les conseillers qui sont en mesure d’atteindre des clients qui étaient auparavant hors de leur portée. Le nombre de personnes disposant d'un téléphone mobile passera à cinq milliards dans les prochaines années, soit le double du nombre actuellement atteint. Le montant de la richesse privée dans le monde devrait également atteindre 400 trillions de dollars d’ici 2021, dont 73 trillions de dollars en Amérique du Nord seulement, contre plus de 220 trillions de dollars actuellement. Et les femmes contrôleront bientôt environ 60% des actifs liquides investissables aux États-Unis.

Dette d'éducation

Le remboursement des prêts aux étudiants est un fardeau énorme pour de nombreux diplômés et parents, et il existe maintenant plus de dettes en prêts d'études que de dettes en cartes de crédit en Amérique. De plus en plus de clients rechercheront des conseils sur la manière de traiter ce problème, et une révision de la législation sera probablement nécessaire pour traiter le problème à l'échelle nationale.

Planification de la retraite

Si la planification de la retraite semble difficile à présent, elle le deviendra davantage pour de nombreux jeunes travailleurs, qui risquent de vivre beaucoup plus longtemps que leurs parents. Les progrès de la médecine moderne dans des domaines tels que la recherche sur le cancer se combinent pour repousser la durée de vie moyenne projetée dans les années 90 et au-delà du siècle. La demande de nouveaux produits, tels que les rentes de longévité, va probablement se multiplier au cours des prochaines années.

D'autres véhicules pourraient devenir disponibles sur le marché de l'assurance, ce qui pourrait aider les épargnants à préserver leurs revenus aussi longtemps qu'ils vivraient. Les avenants à prestations accélérées qui permettent aux détenteurs de polices d’assurance vie d’avoir accès à une partie des prestations de décès pour des dépenses telles que les soins de santé de longue durée risquent également de faire partie intégrante de chaque police d’assurance temporaire et permanente.

Le résultat final

Le secteur financier est en proie à une révolution du numérique et du marché qui pourrait aboutir à la mise à disposition d'une planification financière à faible coût pour les masses. Une technologie transparente et basée sur le cloud permettra aux traders et aux clients plus jeunes ayant grandi à l'ère Internet de bénéficier d'une mobilité 24h / 24. Des services automatisés et une tarification transparente sont à l'horizon, ainsi que des règles et réglementations plus strictes pour les conseillers qui gèrent des comptes et des régimes de retraite.