Pourquoi le crédit Karma est gratuit et comment il rapporte de l'argent

Les consommateurs avisés savent que leur pointage de crédit influe sur leur capacité à obtenir un prêt, leur taux hypothécaire, l'approbation de cartes de crédit et même une demande d'emploi ou de logement. C'est donc une bonne habitude d'examiner votre dossier de crédit et votre pointage fréquemment, non seulement pour en améliorer l'exactitude, mais également pour identifier des moyens d'améliorer votre pointage.

La loi fédérale stipule que tout le monde a droit à un rapport de solvabilité gratuit de chacune des trois grandes sociétés d'évaluation du crédit - Equifax, Experian et TransUnion - tous les 12 mois. Pour en obtenir une copie, les consommateurs doivent s'inscrire via AnnualCreditReport.com, le site officiel des rapports de crédit. Mais ces rapports n'incluent pas votre pointage de crédit, chiffre financier important que tout le monde devrait connaître. Auparavant, le seul moyen de l'obtenir consistait à acheter le score directement auprès de chaque agence, souvent à un prix élevé.

Mais maintenant, Credit Karma, une société basée à San Francisco fondée en 2007, a bouleversé la donne en offrant un accès gratuit et continu à vos notes de crédit et à vos rapports de TransUnion et d'Equifax. Vous vous inscrivez avec creditkarma.com et n'avez pas besoin d'enregistrer une carte de crédit comme c'est souvent le cas avec d'autres sites.

Une fois membre, vous pouvez suivre votre crédit aussi souvent que vous le souhaitez. Credit Karma fournit également des outils et des informations en ligne gratuits pour vous aider à comprendre votre score. Le service fournit également des conseils personnalisés pour améliorer votre score, notamment pour réduire votre utilisation de crédit ou améliorer vos paiements dans les délais.

Pourquoi rendre tout cela gratuit?

Credit Karma a placé la transparence au cœur de son modèle économique. La société a pour objectif de démystifier le crédit pour la personne moyenne et de le rendre facile à comprendre.

"La société a été fondée avec la conviction que les consommateurs devraient avoir accès à leurs données gratuitement", a déclaré un porte-parole. "Après tout, ce sont leurs données, qui les jugent dans presque tous les aspects de leur vie."

Une autre partie de la mission consiste à aider les gens à comprendre leur propre santé financière.

«Des partitions ont été construites pour les prêteurs et les statisticiens», a déclaré Ken Lin, fondateur et PDG de Credit Karma. "Les consommateurs n'étaient pas le public visé."

Alors, quel est le modèle économique?

Le Crédit Karma étant une entreprise à but lucratif et non un organisme de bienfaisance, comment gagne-t-il de l'argent? Rassurez-vous, il ne vend pas les informations que vous partagez afin d'obtenir vos rapports de crédit sur son site. Selon le site Web de la société, ses revenus proviennent d'une publicité ciblée et ciblée réalisée par des sociétés financières sur creditkarma.com. Son modèle commercial repose sur la recherche d'une solution gagnante pour tous - le consommateur, les institutions financières qui font la promotion de produits et les résultats nets de Credit Karma.

Credit Karma compte plus de 85 millions de membres en janvier 2019, la dernière statistique disponible. Il est capable d'effectuer des analyses robustes et d'utiliser des algorithmes pour sélectionner des annonces pertinentes pour des personnes spécifiques. Pour les annonceurs financiers, cela signifie que le site est mieux en mesure de les associer à des consommateurs plus susceptibles d'utiliser leurs services. Credit Karma est rémunéré pour cette génération de leads sur la base d'accords avec ses partenaires en publicité financière.

Voilà comment cela fonctionne

En consultant vos rapports de crédit, Credit Karma suggère des produits de crédit en fonction de votre historique actuel. Il utilise également votre pointage de crédit et votre historique pour déterminer les produits (cartes de crédit, prêts, assurances et autres produits bancaires) assortis de cotes d’approbation élevées.

«Si vous profitez de cette opportunité, nous devrions gagner de l'argent, vous devez économiser de l'argent et la banque devrait avoir un nouveau client», a déclaré Lin dans un article de Reddit, publié en décembre 2014. "Le perdant dans l'équation était cette banque qui facturait trop."

Le résultat final

Credit Karma est une plate-forme de finances personnelles en ligne qui promet d'éliminer les incertitudes sur le crédit. Il vous permet de surveiller gratuitement vos rapports de crédit et vos scores et propose d’autres outils et services en fonction de votre profil. La société est rémunérée en associant les consommateurs à des annonces de produits personnalisées en fonction de leur profil de crédit et de la probabilité de leur approbation.