4 étapes pour obtenir un prêt aux petites entreprises sans garantie

Bien que les banques soient devenues plus actives dans le crédit aux petites entreprises dans les années qui ont suivi la crise financière de 2008, seules les entreprises les plus solvables sont prises en compte pour le financement, la plupart des banques exigeant une forme de garantie pour garantir le prêt. Ces exigences en matière de crédit posent des problèmes aux petites entreprises disposant de peu d'actifs ou aux propriétaires d'entreprise qui ne veulent pas risquer leurs avoirs personnels. Cependant, un certain nombre de sources de prêt non bancaires ont émergé, offrant aux petites entreprises un accès au financement plus important que jamais, sans nécessiter de garantie.

La plupart des entreprises, quel que soit leur stade ou leur taille, ont accès à un financement non garanti via un certain nombre de sources de prêt alternatives. Bien qu’elles n’exigent généralement aucune garantie, elles imposent des taux d’intérêt plus élevés que les banques traditionnelles. Dans la plupart des cas, vous pouvez prétendre à un financement en fonction de votre historique de crédit et de votre capacité à générer un certain revenu. Obtenir un prêt non garanti auprès d'un prêteur non bancaire peut être plus facile que la préparation nécessaire pour un prêt bancaire classique, mais certaines étapes essentielles sont nécessaires pour obtenir les meilleures conditions possibles.

Double vérification des projections de trésorerie

À moins que votre pointage de crédit soit élevé et que vous ayez de solides antécédents de génération de revenus, vous êtes probablement confronté à un taux d'intérêt élevé sur un prêt non garanti. Le taux de pourcentage annuel (APR) peut aller de 10% pour les emprunteurs les plus solvables à trois chiffres, en fonction du prêteur et du type de prêt. Avant de rechercher un prêt, évaluez vos prévisions de trésorerie pour vous assurer de disposer des fonds suffisants pour le rembourser. Ne pas rembourser le prêt nuira à votre pointage de crédit, ce qui rendra plus difficile l'obtention de tout type de financement à l'avenir.

Nettoyez votre crédit

Nettoyez votre dossier de crédit et augmentez votre pointage de crédit. Bien qu'il soit possible d'obtenir un prêt non garanti avec un mauvais crédit, vous devrez payer des intérêts plus élevés. Le moyen le plus rapide d'augmenter votre pointage de crédit est de réduire votre taux d'utilisation du crédit, ce qui représente 35% du pointage. Le ratio reflète le montant de la dette que vous contractez par rapport au montant de votre crédit disponible. Si votre dette totale dépasse 25% de votre crédit disponible, cela nuit à votre score. Remboursez le plus possible vos dettes pour améliorer le ratio. En outre, recherchez les erreurs de rapport pouvant être supprimées et n'ouvrez aucun nouveau compte.

Créer un plan d'affaires solide

Si ce n’est déjà fait, développez un plan d’entreprise qui précise les objectifs de votre entreprise, sa rentabilité, une stratégie de croissance, des états financiers détaillés, des prévisions de flux de trésorerie et l’objet du prêt. De nombreux types de prêteurs non bancaires ne vous demanderont pas de plan d'affaires. Cependant, vous devrez démontrer un bon bilan de génération de revenus pendant au moins un an. Si vous vous adressez à un prêteur peer-to-peer ou au marché, vous devrez montrer aux prêteurs potentiels pourquoi vous présentez un risque élevé.

Recherche de prêteurs

La plupart des prêteurs non bancaires exercent leurs activités strictement en ligne. Bien qu'elles annoncent toutes une approbation et un financement rapides de prêts, ces sociétés varient de plusieurs manières.

Types de financement: Certains prêteurs proposent des prêts à taux fixe, tandis que d’autres proposent des taux de crédit variables. Vous pouvez également trouver des prêteurs qui offrent des marges de crédit. Évitez les avances de fonds aux commerçants, qui sont les plus coûteuses.

Qualification: la plupart des prêteurs non bancaires tiennent compte de votre pointage de crédit et de vos revenus, mais ils ont différents niveaux de qualification. Par exemple, un prêteur peut avoir besoin de 100 000 dollars de revenus annuels pour une année complète, tandis qu'un autre n'a besoin que de 50 000 dollars pour une période de six mois. Ils peuvent également avoir différentes exigences de pointage de crédit minimum.

Frais de prépaiement: Si votre trésorerie vous permet de rembourser le prêt plus tôt, vous ne souhaitez pas payer de frais de prépaiement.

Rapports de crédit: certains prêteurs signalent vos paiements aux agences d'évaluation du crédit, d'autres non. Si vous souhaitez établir votre historique de crédit, demandez si le prêteur déclare les paiements.

Obtenir un prêt non garanti auprès d'un prêteur non bancaire en ligne n'est peut-être pas aussi difficile qu'avec une banque traditionnelle, mais les coûts peuvent être considérablement plus élevés. Pour réduire les coûts, préparez-vous comme si vous étiez admissible à un prêt bancaire. Mieux vous serez préparé, meilleures seront vos conditions.