5 choses que les collectionneurs de dette sont interdites de faire

Les agents de recouvrement ont la réputation, dans certains cas bien méritée, d'être odieux, impoli et même effrayant lorsqu'ils essaient de faire payer les emprunteurs. La loi fédérale sur les pratiques équitables en matière de recouvrement des créances (FDCPA) a été adoptée pour lutter contre ces comportements agaçants et abusifs, mais certains agents de recouvrement ont fait fi de la loi.

Voici ce que vous devez savoir sur ce que les collectionneurs de dette ne sont pas autorisés à faire afin de pouvoir vous défendre avec confiance.

1. Faire semblant de travailler pour un organisme gouvernemental

Un incident survenu en 2014 en Géorgie montre exactement ce que les agents de recouvrement ne sont pas censés faire. Le propriétaire et six employés de Williams, Scott & Associates ont été arrêtés pour avoir soi-disant accusé de fraude et affirmé qu'ils allaient être arrêtés et passibles de poursuites pénales pour ne pas avoir remboursé leurs dettes.

Les agents de recouvrement auraient également donné une image fausse de leur identité de travailleurs sous contrat pour des organismes gouvernementaux fédéraux et étatiques, notamment le ministère de la Justice et les US Marshals. La société a été exploitée dans tout le pays de 2009 à Mai 2014 et s’appelait Garantie Services Association.

La FDCPA interdit aux agents de recouvrement de faire semblant de travailler pour un organisme gouvernemental, y compris l'application de la loi. Ils ne peuvent pas non plus dire qu'ils travaillent pour une agence de renseignements sur la consommation.

2. Dis qu'ils vont vous faire arrêter

La loi fédérale sur le recouvrement de créances interdit également aux collectionneurs de prétendre faussement que vous avez commis un crime ou d'annoncer que vous serez arrêté si vous ne remboursez pas l'argent qu'ils prétendent devoir. Les agences de recouvrement ne peuvent pas émettre de mandats d'arrêt ni vous mettre en prison. Le simple fait de ne pas rembourser une dette légitime liée à une carte de crédit, une hypothèque, un prêt auto ou une facture médicale ne suffit pas pour vous conduire en prison.

Cela étant dit, si vous recevez une ordonnance légitime de comparaître devant le tribunal concernant une dette que vous auriez supposée et que vous ne vous présentez pas, le juge pourrait émettre un mandat d'arrestation. Et il est vrai que si vous omettez de payer une amende judiciaire liée à votre dette, ou si vous refusez de payer des impôts ou une pension alimentaire pour enfants, vous pourriez aller en prison. (Pour une lecture connexe, voir: Lutte contre les poursuites en recouvrement .)

5 choses que les collectionneurs de dette sont interdites de faire

3. Publiez votre dette

Les agents de recouvrement ne sont pas autorisés à vous contacter par carte postale, à publier les noms des personnes qui ont refusé de les payer ou à parler à quelqu'un d'autre que vous, votre conjoint ou votre avocat au sujet de votre dette.

Les agents de recouvrement sont autorisés à contacter des tiers pour tenter de vous localiser, mais uniquement à demander à ces personnes l'adresse, le numéro de téléphone de votre domicile et le lieu de votre emploi. Ils ne sont généralement pas autorisés à contacter ces personnes plus que nécessaire. une fois que.

Les agents de recouvrement ne doivent pas essayer de vous faire honte publiquement en payant une somme que vous pouvez ou ne devez pas.

4. Essayez de recouvrer des dettes que vous ne devez pas

En parlant d’argent que vous ne devez peut-être pas, certains agents de recouvrement compteront sciemment ou inconsciemment sur des informations erronées pour tenter de retirer de l’argent de votre part. Étant donné que le créancier à qui vous avez dû initialement l'argent peut avoir vendu votre dette à une agence de recouvrement, qui l'a peut-être ensuite vendue à une autre agence de recouvrement, une erreur survenant en cours de route pourrait indiquer que le collectionneur qui vous contacte dispose d'informations incorrectes.

L'agence essaie peut-être de recouvrer une créance de vous qui a été acquittée suite à la faillite ou qui appartient en réalité à une autre personne portant un nom identique ou similaire. La FDCPA exige que les collecteurs vous envoient, dans les cinq jours suivant le premier contact, un avis écrit indiquant le montant que vous devez, à qui et comment effectuer votre paiement. Cependant, ils pourraient ne rien envoyer sans y être invités.

Si vous ne savez pas si vous avez une dette, envoyez une lettre au percepteur par courrier certifié avec accusé de réception en demandant plus d’informations, tout en veillant à ne pas assumer la responsabilité de la dette. La Consumer Financial Protection Bureau (Bureau de la protection financière des consommateurs) propose sur son site Web des exemples de lettres aux agents de recouvrement qui vous permettent de vous assurer de ne pas dire la mauvaise chose ou de ne pas donner plus d'informations que nécessaire. (Pour en savoir plus, lisez: Dette zombie .)

5. vous harceler

Il existe une longue liste de moyens spécifiques par lesquels les agents de recouvrement ne sont pas autorisés à vous harceler. Ils ne sont pas autorisés à:

• Vous menacer de violence ou de préjudice
• Utilisez un langage obscène ou profane
• Vous appeler à plusieurs reprises
• Appelez-vous avant 8h00 ou après 21h00 sans votre permission
• Vous appeler au travail, si vous le refusez par écrit
• Vous contacter du tout si vous dites au collectionneur, par écrit, de cesser de vous contacter ou de ne contacter que votre avocat.

Même si vous suivez ces étapes, certaines circonstances permettent aux agents de recouvrement de vous contacter à nouveau: ils peuvent vous contacter pour vous informer qu'ils ne vous contacteront plus ou pour vous informer qu'une poursuite a été intentée contre vous.

Si vous recevez une citation à comparaître devant un tribunal pour un procès concernant votre dette, ne l'ignorez pas. Un agent de recouvrement sans scrupule pourrait fabriquer un tel document, mais il pourrait être légitime. Recherchez vous-même les coordonnées du tribunal et utilisez-les pour contacter le tribunal afin de vous assurer que l'avis est exact. N'utilisez pas l'adresse ou le numéro de téléphone du document que vous recevez au cas où il s'agirait d'un faux.

Il existe une exception importante à la FDCPA: les agents de recouvrement internes ne sont pas assujettis. Par exemple, si votre facture de carte de crédit Chase est en souffrance et que Chase vous appelle directement, il n’est pas obligé de suivre les règles décrites dans le FDCPA.

La plupart des appels des percepteurs internes concernent des dettes qui ne sont que quelques semaines ou quelques mois en souffrance. Après cela, le créancier initial fait généralement appel à une agence de recouvrement pour recouvrer son compte ou vend votre dette à un acheteur qui conserve ce qu’il recouvre. Ces deux types de collecteurs sont soumis à la FDCPA.

Le résultat final

Certains agents de recouvrement vont dire ou faire n'importe quoi pour amener les gens à les payer, que la dette soit légitime ou non. Si un agent de recouvrement vous contacte, sachez que vous disposez de droits protégés par le gouvernement fédéral et par l'État. Ne laissez pas un agent de recouvrement vous abuser ou vous faire peur en payant de l'argent que vous ne devez pas. Pour vous renseigner sur la manière dont les recouvreurs de créances légitimes sont censés fonctionner, lisez: Comment l'entreprise de recouvrement de créances fonctionne .