Intérêt supplémentaire
L’intérêt supplémentaire est une méthode de calcul de l’intérêt à payer sur un prêt en combinant le montant total en principal emprunté et l’intérêt total dû dans un chiffre unique, puis en multipliant ce chiffre par le nombre d’années jusqu’à remboursement. Le total est ensuite divisé par le nombre de paiements mensuels à effectuer. Le résultat est un prêt qui combine les intérêts et le capital en un seul montant dû.
Ceci est nettement plus coûteux pour l'emprunteur que le calcul traditionnel à intérêt simple et est rarement utilisé dans les prêts à la consommation. Des prêts à intérêts supplémentaires peuvent être utilisés à l'occasion dans les prêts à tempérament et les prêts aux emprunteurs à risque.
[Important: la plupart des prêts sont appelés prêts à intérêt simple, c’est-à-dire que l’intérêt facturé est basé sur le montant du capital dû après chaque paiement.]
Comprendre l'intérêt supplémentaire
La plupart des prêts sont des prêts à intérêt simple, c’est-à-dire que l’intérêt facturé est basé sur le montant du capital dû après chaque paiement. La taille des paiements peut être identique d’un mois à l’autre, mais c’est parce que le capital versé augmente avec le temps tandis que les intérêts versés diminuent.
Si le consommateur paie rapidement un prêt à intérêt simple, les économies réalisées peuvent être substantielles. Le nombre de paiements d'intérêts qui auraient été attachés aux futurs paiements mensuels a été effacé de manière efficace.
Toutefois, dans un prêt à taux d’intérêt supplémentaire, le montant dû est calculé d’emblée comme le total du principal emprunté plus les intérêts annuels au taux indiqué multiplié par le nombre d’années jusqu’à ce que le prêt soit entièrement remboursé. Ce total dû est ensuite divisé par le nombre de mois de paiements dus afin de parvenir à un montant de paiement mensuel.
Cela signifie que les intérêts dus chaque mois restent constants pendant toute la durée du prêt. L'intérêt dû est beaucoup plus élevé. Et, même si l'emprunteur rembourse le prêt plus tôt, les intérêts seront les mêmes.
Un exemple d’intérêt supplémentaire
Supposons qu'un emprunteur obtienne un prêt de 25 000 USD à un taux d’intérêt supplémentaire de 8%, qui doit être remboursé sur quatre ans.
- Le montant du principal à payer chaque mois serait de 520, 83 $.
- Le montant des intérêts dus chaque mois serait de 166, 67 $.
- L’emprunteur serait tenu de verser des paiements de 687, 50 dollars par mois.
- Le total des intérêts versés serait de 8 000 $ (25 000 $ x 0, 08 x 4).
En utilisant une calculatrice de paiement de prêt à intérêt simple, le même emprunteur avec le même taux d’intérêt de 8% sur un prêt de 25 000 $ sur quatre ans aurait exigé des paiements mensuels de 610, 32 $. Le total des intérêts dus serait de 3 586, 62 $.
L'emprunteur paierait 4 413, 38 $ de plus pour le prêt à intérêt ajouté par rapport au prêt à intérêt simple, c'est-à-dire si l'emprunteur ne remboursait pas le prêt par anticipation, réduisant encore plus le total des intérêts.
Points clés à retenir
- La plupart des prêts sont des prêts à intérêt simple, c’est-à-dire que l’intérêt est basé sur le montant dû après chaque paiement.
- Le prêt à intérêt ajouté combine le principal et les intérêts en un seul montant dû, à rembourser en versements égaux.
- Il en résulte un coût considérablement plus élevé pour le consommateur.