Frais de conseiller
Les honoraires d'un conseiller sont des honoraires versés pour des services de conseil professionnels sur des questions liées à l'argent, aux finances et aux investissements. Il peut s'agir d'un pourcentage du total de l'actif ou être associé à une transaction entre courtiers sous forme de commission.
Points clés à retenir
- Des honoraires de conseil sont versés aux professionnels de la finance pour la fourniture de services financiers pouvant couvrir un large éventail d'activités, allant du conseil et de la planification à la commercialisation d'opérations sur le marché.
- Les structures de frais basés sur les transactions impliquent le paiement de commissions ou de "charges" pour l'achat de produits ou la vente sur le marché.
- Les honoraires liés aux actifs sont basés sur une charge simple en pourcentage des actifs sous gestion (AUM), généralement égale ou supérieure à 1% par an.
- Les conseillers facturés facturent des frais fixes ou un taux horaire ne comportant ni commission ni frais basés sur l'actif.
Comprendre les honoraires du conseiller
Des honoraires de conseil peuvent être facturés pour toute une gamme de services de conseil en finances personnelles. Les honoraires des conseillers sont souvent un facteur clé pour effectuer des investissements ciblés dans des portefeuilles gérés de manière professionnelle. Les investisseurs peuvent également engager des honoraires de conseil lorsqu'ils sollicitent l'aide de courtiers en services complets pour l'exécution de transactions. En règle générale, les honoraires des conseillers seront fondés sur l'actif ou sur les commissions.
Frais seulement
Certains conseillers financiers optent maintenant pour une structure de frais uniforme et transparente, qui ne comporte aucune commission de vente, ni de frais d’information, ni de pourcentage des actifs sous gestion.
Frais basés sur l'actif
L’innovation technologique financière a multiplié les options de gestion de patrimoine en matière de conseil aux particuliers pour les investisseurs. Les conseillers Robo sont désormais en concurrence avec les comptes intégrés pour les activités de gestion de patrimoine. Les investisseurs qui recherchent des conseils en matière de gestion de portefeuille personnelle peuvent également faire appel à des conseillers financiers traditionnels. Globalement, le secteur du conseil financier devient de plus en plus concurrentiel, ce qui a affecté les frais.
Toutes ces plateformes factureront aux investisseurs des frais liés aux actifs pour leurs services de conseil financier. Les frais des conseillers robo et des comptes intégrés sont généralement moins élevés, car ces services fournissent moins d'attention et de conseils personnels qu'un conseiller financier personnel.
Les conseillers financiers personnels ont la responsabilité fiduciaire de gérer les actifs des clients dans le meilleur intérêt de leurs clients. Cela signifie qu'ils doivent aller au-delà de leurs objectifs pour s'assurer qu'un investissement convient non seulement à un investisseur, mais aussi qu'il est un bon investissement pour ses objectifs. Ces conseillers financiers personnels imputeront des commissions sur l'actif parmi les plus élevées du secteur, représentant en moyenne environ 1% à 1, 25% par an de l'actif sous gestion (AUM).
Les conseillers financiers personnels offrent une large gamme de services et constituent une base de comparaison avec les conseillers robo et les comptes intégrés. Robo advisor et les frais basés sur les actifs des comptes intégrés seront généralement considérablement plus bas. Chez robo advisor Betterment, les investisseurs paieront des frais annuels standard de 0, 25%, ou 0, 40% pour les services premium. Les frais du compte intégré de fonds communs de placement Schwab sont légèrement supérieurs à ceux de 0, 90% pour les 100 000 premiers dollars. Les investisseurs doivent se méfier des frais de transaction, qui peuvent ou non être inclus dans les devis de frais basés sur l'actif.
Frais basés sur les transactions
Les commissions, ou frais liés aux transactions, constituent le deuxième type de frais de gestion que les investisseurs rencontreront. Ces frais sont associés aux transactions de courtier à service complet. Les courtiers en valeurs mobilières basés sur des commissions ont une obligation réglementaire de veiller à ce que les investissements répondent aux normes de convenance. Les titres individuels et les fonds gérés exigent des frais de commission. Les opérations sur titres individuels impliquent généralement des frais fixes par transaction, tandis que les frais des fonds gérés sont dictés par la société de fonds.
Charges de vente
Les frais de vente peuvent être considérés comme des frais de conseil, car ils sont générés par le biais de conseils et d'une interaction avec un courtier en services complets. Les fonds communs de placement à capital variable factureront une charge de vente structurée par la société de fonds communs de placement et acceptée par l’intermédiaire. Ces frais sont distincts des frais de gestion et des frais d’un fonds.
Les charges de vente sont décrites dans un prospectus de fonds commun de placement. Ils peuvent inclure des frais d'entrée, de sortie ou de niveau. Les actions A ont généralement des charges frontales. Les actions B auront souvent des charges d’arrière-plan différées conditionnelles qui expirent avec le temps. Les actions de catégorie C sont généralement associées à des commissions de charge par niveau payées annuellement pendant toute la durée de la période de détention. Les frais d'entrée représentent généralement les frais les plus élevés pour les investisseurs, allant de 4% à 5%. Les charges finales et de niveau sont généralement plus faibles, allant d’environ 1% à 2%. Les points d'arrêt peuvent également constituer un facteur de charge des ventes pour les investisseurs dont les investissements ou l'accumulation d'actions sont élevés. (Voir aussi: L'ABC des catégories de fonds communs de placement .)
Pour en savoir plus sur les frais de conseiller, voir: Comment réduire les frais du conseiller financier et payer votre conseiller en placement - Frais ou commissions?
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