Des actifs qui augmentent votre valeur nette

Votre calcul de la valeur nette fournit un rapport financier indiquant votre situation actuelle.

La valeur nette est calculée en soustrayant tous vos passifs (ce que vous devez) de votre actif total (ce que vous possédez). Si votre actif dépasse votre passif, vous avez une valeur nette positive. Si vos passifs sont supérieurs à vos actifs, votre valeur nette est négative. N'oubliez pas que votre valeur nette fluctue au cours de votre vie adulte, en fonction de l'évolution des revenus et des habitudes de consommation.

Bien qu'il soit utile de calculer votre valeur nette afin de déterminer votre situation financière actuelle, votre valeur nette est plus avantageuse lorsqu'elle est calculée et évaluée périodiquement. En notant les changements de votre valeur nette, vous pouvez observer les tendances de votre situation financière, prendre des mesures proactives pour prendre de meilleures décisions financières et déterminer ce que vous devez faire pour atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme.

Vous pouvez améliorer votre valeur nette en augmentant vos actifs, en réduisant vos passifs ou en combinant les deux.

Un examen rapide

La valeur nette correspond à la différence entre vos actifs et vos passifs, calculée comme suit:

Valeur nette = Actif total - Passif total

Bien que vos passifs soient faciles à quantifier (vous recevez probablement un rappel chaque mois indiquant le montant exact que vous devez à chaque créancier), il peut être difficile de déterminer les valeurs exactes de certains de vos actifs. Il est préférable de faire des estimations prudentes afin d'éviter de trop gonfler votre valeur nette (ce qui peut vous donner un faux sentiment de sécurité financière).

Votre maison est probablement votre bien le plus précieux et la valeur que vous lui attribuez peut avoir un impact important sur le calcul de votre valeur nette. Un professionnel de l'immobilier qualifié peut vous donner une estimation de la valeur de votre maison ou vous pouvez effectuer vos propres recherches en utilisant des agrégateurs immobiliers en ligne tels que www.trulia.com ou www.zillow.com . Ici, vous pouvez rechercher les tendances de l'immobilier dans votre région et déterminer les prix de vente des propriétés similaires récemment vendues dans votre région. Pour être réaliste, soustrayez la commission de souscription (telle que 4% ou 6%) afin de couvrir le coût futur de la vente de la maison.

En cas de doute, soyez honnête et conservateur lorsque vous estimez la valeur marchande de l'un de vos actifs, y compris votre maison, vos véhicules, vos objets de collection, votre mobilier et vos bijoux. Soyez réaliste quant à l'état de vos actifs et essayez de baser ces chiffres sur ce que vous pourriez vendre pour le moment, au lieu de:

• Combien vous avez payé pour cela
• Combien vous voudriez que cela vaille

Bien que tout actif puisse augmenter votre valeur nette, plusieurs "grands" actifs auront probablement un effet positif plus important sur votre résultat net. Ceux-ci incluent votre:

Points clés à retenir

• La valeur nette est une mesure de ce que vous possédez, moins ce que vous devez; il est calculé en soustrayant tous vos passifs de votre actif total.
• Votre maison est probablement votre atout le plus précieux. Les autres actifs clés comprennent les investissements, les automobiles, les objets de collection et les bijoux.
• Déterminer avec précision la valeur de vos actifs, par opposition à une estimation, est essentiel, y compris obtenir une évaluation de votre maison pour votre lieu de résidence.
• Réduire la dette, rembourser des emprunts ou faire autre chose pour limiter le passif est un autre moyen d’augmenter votre valeur nette globale.
• Votre valeur nette est une mesure en constante évolution de votre stabilité financière qui changera tout au long de votre vie.

Résidence principale

Comme mentionné précédemment, votre maison est probablement votre atout le plus précieux (elle peut être simultanément votre plus grand passif). Plus votre maison est nette, plus votre valeur nette augmentera. N'oubliez pas que lorsque vous déterminez votre valeur nette, vous devez soustraire votre passif, y compris votre hypothèque. Si votre maison est évaluée à 300 000 $ et que vous devez 200 000 $ sur votre hypothèque, votre maison ajoutera effectivement 100 000 $ à votre valeur nette (300 000 $ - 200 000 $ = valeur nette de 100 000 $). Toutefois, si vous ne devez que 50 000 $ sur la même maison, celle-ci ajoutera 250 000 $ à votre avoir net (300 000 $ à 50 000 $).

Il y a un peu de controverse autour de l'utilité et de la pertinence d'inclure votre maison dans votre calcul de la valeur nette. Les promoteurs estiment que votre maison est votre bien le plus précieux et doit absolument être incluse dans votre calcul de la valeur nette. Les opposants soutiennent que vous ne devriez pas le compter, car si vous le vendiez (par exemple, pendant la retraite), où habiteriez-vous?

Pour apaiser les deux courants de pensée, de nombreuses personnes choisissent de créer deux déclarations de valeur nette: une qui inclut la maison (en tant qu’actif et un passif s’il existe une hypothèque), et l’autre qui la laisse en tant qu’actif (tout en incluant sur le passif de l’équation s’il existe une hypothèque).

Votre relevé de valeur nette est une fiche de rapport financier hautement personnalisée, qui vous donne une idée de votre situation financière, à ce stade-ci, et peut vous aider à progresser dans la réalisation de vos objectifs financiers.

Maisons de vacances et propriétés de location

Les maisons de vacances et les immeubles locatifs peuvent avoir un effet positif sur votre valeur nette. Dans de nombreux cas, ces résidences autres que les résidences principales sont entièrement payées en espèces. Par exemple, de nombreuses personnes achètent des unités de copropriété en tant que maisons de vacances. Les copropriétés sont souvent payées en espèces car, d’une part, elles ont tendance à être moins chères que les maisons unifamiliales de la région et, d’autre part, les exigences en matière d’hypothèque sont beaucoup plus compliquées et plus strictes que pour une maison unifamiliale.

Si vous louez votre propriété, il est possible de bénéficier d’une source de revenu stable pendant que votre investissement s’apprécie (idéalement). Et si vous avez contracté une hypothèque, ce revenu peut vous aider à effectuer vos paiements mensuels.

Vous ne disposerez pas de ce revenu si vous envisagez d’utiliser vous-même la propriété, mais votre valeur nette peut tout de même augmenter avec le temps, à mesure que vous créez l’équité dans la maison.

Parce que vous aurez toujours un logement où vivre si vous vendez votre maison de vacances ou votre bien locatif, vous pouvez le compter en toute sécurité comme un atout, sans vous soucier de l’école de pensée «ne pas compter son chez soi».

Investissements

Les investissements peuvent être un autre contributeur majeur à la valeur nette globale. Bien qu'il existe plusieurs types de placements, les plus courants comprennent les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les FNB et tout autre titre. La valeur de vos investissements dans des régimes de retraite à impôt différé, tels que les comptes 401 (k), 403 (b) et IRA (comptes de retraite individuels) peut augmenter considérablement votre valeur nette. La plupart des placements fluctueront avec le temps, il est donc important de refléter ces changements dans vos calculs périodiques de la valeur nette.

Remarque: les impôts sur ces actifs sont des passifs éventuels qui doivent être inclus dans le passif de votre état de valeur nette afin de fournir une vision plus réaliste de votre situation financière.

Art et autres objets de collection

Les objets d'art et autres objets de collection peuvent considérablement augmenter votre valeur nette. Cependant, la valeur de ces actifs est souvent instable et varie en fonction des tendances actuelles et de la demande pour de tels éléments. Parce que les valeurs du marché changent avec le temps et que nous ne sommes souvent pas conscients de la valeur de certains objets de collection, prenez en compte les nombreuses personnes qui s'enrichissent dans le "Antiques Roadshow" de PBS, apportant des trouvailles de vide-greniers pour découvrir qu'elles valent des dizaines ou des centaines des milliers de dollars - il peut être rentable de faire appel à des évaluations professionnelles. En plus d'avoir une bonne estimation de votre état de valeur nette, vous pouvez également vous assurer que l'objet est correctement assuré contre les pertes (la police d'assurance de votre propriétaire ne peut pas couvrir les objets d'art et autres objets de collection sans un avenant spécifique).