Les plus grands obstacles financiers auxquels sont confrontés les jeunes

Vous avez probablement fait confiance à vos parents pour gérer vos affaires financières pendant des années, et vous ne connaissez peut-être pas plus que quelques notions de base sur les finances personnelles. Après vos études universitaires, vous êtes soudainement responsable de toutes sortes de décisions financières importantes. Si vous souhaitez gérer vos finances de manière responsable, vous devrez surmonter les défis suivants.
Analphabétisme financier "On ne saurait exagérer le besoin criant d'une éducation financière plus poussée dans la génération Y", déclare Kevin Gallegos, expert en crédit à la consommation, vice-président des opérations de Phoenix pour Freedom Financial Network. "La bonne nouvelle est que la gestion des finances n'est pas une compétence innée, mais quelque chose que l'on apprend comme les mathématiques, la lecture et l'écriture."
Malheureusement, la littératie financière est rarement enseignée dans les écoles. Selon Gallegos, le Gén Y doit prendre l’initiative de s’éduquer sur des sujets tels que la budgétisation et vivre selon ses moyens, payer ses factures à temps, gérer son crédit et sa dette, contribuer régulièrement à l’épargne, gérer les prêts étudiants et planifier sa retraite. Suivre juste une bonne ressource en ligne ou imprimée peut fournir la base pour apprendre ces bases, dit-il.
VOIR: L'importance de votre cote de crédit
Rembourser des prêts étudiants À une époque où les diplômes de premier cycle ne semblent plus assez bons, les prêts étudiants sont devenus le principal défi de beaucoup de jeunes.
"Il y a tellement de pression pour aller dans une bonne école et concourir pour des emplois limités que beaucoup d'étudiants contractent des prêts onéreux pour financer une éducation qui ne sera pas rentable, peu importe la qualité de leur emploi, une fois leur diplôme obtenu", a déclaré L'avocat Shane Fischer de Winter Park, en Floride. "Si je savais ce que je sais maintenant, je ne serais pas allé dans une école privée coûteuse et j'aurais opté pour une école publique moins prestigieuse."
Selon FinAid.org, un site d’information sur l’aide financière aux étudiants, plus de la moitié des étudiants des cycles supérieurs ont emprunté pour financer leurs études, et leur dette cumulée moyenne pour les études supérieures se situe autour de 31 000 $. Presque tous les étudiants en droit - 88, 6% d’entre eux - empruntent. Ces étudiants contractent une dette moyenne d’environ 80 000 $. Les étudiants qui poursuivent des diplômes professionnels ont les mêmes résultats, avec 86, 2% d’emprunteurs et une dette cumulative moyenne de plus de 87 000 $. La dette de premier cycle ajoute environ 10 000 $ à la dette de ces étudiants.

Apprendre à investir et à prendre des risques La performance économique de ces dernières années a eu un impact majeur sur les membres de la génération Y qui n'ont pas été en mesure de trouver un emploi ou qui ont vu disparaître les rendements de leurs parents.
"Malheureusement, le ralentissement économique a amené de nombreux jeunes adultes à craindre d'investir dans le marché boursier", a déclaré Rachel Cruze, conférencière en finances personnelles et fille de l'expert financier Dave Ramsey. "Mais vous devez penser à long terme lorsque vous investissez dans le marché boursier. Les dernières années ont été rudes, mais au fil du temps, le marché boursier a été rentable. Si vous commencez à investir tôt et souvent, vous pourrez créer de la richesse grâce à vos investissements, " elle dit.
Brian Ullmann, CFP et gestionnaire de patrimoine chez Ford Financial Group, une société de conseil indépendante basée à Fresno, en Californie, a également déclaré que la tourmente des marchés avait eu un impact sur les stratégies d'investissement des plus de 20 ans.
"Nos clients plus jeunes ont maintenant une tolérance au risque beaucoup plus faible et des portefeuilles plus conservateurs. En fait, nous avons des clients dans la vingtaine qui souhaitent que leur portefeuille soit positionné pour une personne deux fois plus âgée", a-t-il déclaré. «L’une de nos préoccupations est que ce nouveau positionnement plus conservateur des clients de la génération Y constitue un changement permanent qui pourrait les amener à rater des opportunités à l’avenir.»
VOIR: Quelle est votre tolérance au risque?
Surmonter la pression pour suivre un chemin fatigué
"L'un des plus gros obstacles est de surmonter les pressions de la société", a déclaré Matthew B. Brock, CFP, partenaire principal et propriétaire de Divergent Planning à Bethesda, dans le Maryland.
Brock dit que la génération Y est constamment informée qu'il existe une bonne façon de planifier financièrement. Ce conseil provient souvent d'une génération plus âgée dont la situation financière ne montre pas que leur voie est la bonne.
"Les jeunes adultes ne veulent plus suivre le rythme des Jones, car ceux-ci ont perdu leur emploi, leur maison et risquent de ne jamais prendre leur retraite", a déclaré Brock.
Les choix des membres de la génération Y reflètent leur préférence pour la liberté et leur expérience par rapport à la propriété, dit-il.
"La plupart des jeunes adultes attendent plus longtemps pour se marier, attendre plus longtemps pour déménager en banlieue et attendre plus longtemps pour avoir des enfants", explique Brock.
La location signifie qu’ils peuvent quitter leur emploi et déménager dans une autre ville sur un coup de tête, économiser, puis prendre quelques mois pour voyager ou quitter un emploi pour créer une entreprise. L’American Dream n’inclut pas toujours l’achat d’une maison, d’une belle voiture et d’un salaire élevé. Cela signifie être libre de faire ce qui vous rend heureux.
"Les générations plus âgées doivent reconnaître que les jeunes ont peut-être une meilleure idée de la signification du bonheur que jamais", a-t-il déclaré.
The Bottom Line Pour surmonter les défis auxquels ils sont confrontés, les jeunes adultes d'aujourd'hui doivent se renseigner sur les finances personnelles, gérer la dette d'emprunt qu'ils ont déjà contractée, éviter ou minimiser l'endettement supplémentaire, acquérir les compétences de base en investissement et ne pas avoir peur de choisir propres chemins. De plus, comme les jeunes sont souvent conseillés, ils doivent faire preuve de patience.
"N'oubliez pas que vous êtes encore jeune et contentez-vous de ce que vous avez", dit Cruze. "Travaillez fort pour pouvoir économiser en faisant de gros achats que vous pouvez vous permettre sans avoir à payer d'intérêts."
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