Votre compagnie d'assurance peut-elle annuler votre police sans préavis?

La plupart des Américains ont une assurance sur leur voiture, leur maison et même eux-mêmes. Les consommateurs disposent de plusieurs types d’assurance, chacun assorti de polices et de régimes différents.

Dans la plupart des États, une compagnie d’assurance doit donner au preneur d’assurance un préavis écrit de 30 jours au moins avant la résiliation d’un contrat, contrat formel. La police entre l'assuré et la compagnie d'assurance précise les raisons pour lesquelles l'assureur peut annuler la police, le délai et la méthode selon lesquels elle peut le faire. Le risque de perdre votre assurance peut être une préoccupation financière effrayante, mais il existe des moyens de communiquer et de négocier avec votre compagnie d'assurance, si cela devait se produire.

Droits de l'assuré

Une fois la police d’assurance établie, une compagnie d’assurance ne peut plus l’annuler, sauf pour des raisons expressément indiquées dans la police. Les lois des États limitent généralement ce qu'une compagnie d'assurance peut invoquer comme motif d'annulation de la police. Il est important de lire attentivement toutes les polices d'assurance et de demander à votre agent d'assurance de vous fournir des réponses si vous avez des questions. Un sondage mené en 2018 par Insurance.com a révélé que près du quart des propriétaires interrogés ont déclaré ne pas lire leurs polices, ce qui pourrait les exposer à des problèmes plus tard.

Quelques raisons typiques d'annulation

• Dommage intentionnel causé à un bien comme une voiture ou une maison
• Si vous avez un casier judiciaire ou si vous êtes considéré comme un "risque moral" ou si votre situation a changé
• Trop de paiements manqués ou négligence de payer les factures en souffrance
• Dans certains États, les polices d'assurance de propriétaire peuvent être annulées pour un nombre excessif de réclamations ou pour des modifications importantes du risque.

Chaque État dispose d’une commission ou d’une division d’assurance chargée de protéger les consommateurs tout en encourageant un marché de l’assurance financièrement stable et concurrentiel. Les organismes de réglementation des assurances de l’État confirment que les sociétés d’assurance sont financièrement saines et qu’elles peuvent ainsi régler leurs sinistres. Ils fournissent également des services aux souscripteurs afin de garantir leur traitement équitable en veillant à ce que les réclamations soient traitées rapidement et avec précision, et à ce que les compagnies d'assurance respectent leurs polices. L'Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) est une excellente ressource et répertorie les bureaux de chaque commission d'état.

Façons de négocier

Il est toujours utile de contacter votre compagnie d’assurance pour tenter de mettre fin à l’annulation en proposant une solution satisfaisante aux plaintes de la compagnie. Tout d’abord, assurez-vous que les informations contenues dans votre fichier sont à jour et exactes. Passez en revue la situation et proposez des solutions possibles. Par exemple, si l’assurance de votre propriétaire est annulée en raison d’un trop grand nombre de réclamations pour dommages causés par l’eau au dossier. Demandez si vous pouvez supprimer les dommages causés par l'eau de votre assurance à l'avenir, ou si vous avez une politique qui ne couvre pas les dommages causés par l'eau.

Le résultat final

Une compagnie d’assurance a le droit de résilier votre police si vous ne respectez pas l’accord de police. Cependant, en utilisant des ressources comme la NAIC, qui peut offrir des conseils et des services gratuits aux souscripteurs, et en essayant de négocier avec votre compagnie d'assurance, il peut être possible de conserver votre assurance.