Chèque annulé
Un chèque annulé est un chèque payé ou compensé par la banque sur laquelle il a été tiré après son dépôt ou son encaissement. Le chèque est "annulé" après avoir été utilisé ou payé afin qu'il ne puisse plus être utilisé.
Comprendre les chèques annulés
Un chèque annulé a été payé après un processus de compensation de chèques. Le chèque est annulé une fois que l'argent a été retiré de la banque sur laquelle le chèque a été écrit ou tiré. Le bénéficiaire est la personne à laquelle le chèque est libellé et sa banque reçoit le dépôt. Le processus d'annulation d'un chèque comprend les éléments suivants:
- Le bénéficiaire, ou la personne à laquelle le chèque est écrit, signe le verso du chèque.
- Le chèque est déposé sur le compte bancaire du bénéficiaire.
- La banque du bénéficiaire en informe la banque du tiré et la transaction passe par le système de la Federal Reserve Bank.
- La banque du tiré (ou la banque à partir de laquelle le chèque a été rédigé) verse les fonds à la banque du bénéficiaire s'il y a suffisamment de fonds dans le compte du payeur.
- La banque du bénéficiaire dépose l'argent ou rend les fonds du dépôt "disponibles" pour le retrait.
Aujourd'hui, presque tous les chèques sont réglés électroniquement par l'intermédiaire du système de la Réserve fédérale américaine, même dans les cas où le dépôt est un chèque sur papier. Le processus de compensation des dépôts et chèques est toujours effectué, mais le chèque papier ne quitte presque jamais l’établissement où il a été déposé.
Au lieu de cela, un scanner spécial crée une impression numérique du recto et du verso du chèque, qu’il envoie à l’autre banque. Lorsque le chèque efface enfin le compte du payeur ou de la personne qui l'a rédigé, il est considéré comme annulé. En bref, un chèque annulé signifie que le processus de compensation est terminé et que le chèque ne peut pas être réutilisé. En conséquence, les chèques annulés peuvent être utilisés comme preuve de paiement.
Fonctionnement de l'accès des clients aux chèques annulés
Traditionnellement, les chèques annulés étaient retournés aux titulaires de compte avec leurs relevés mensuels. Cela est maintenant rare et la plupart des auteurs de chèques reçoivent des copies numérisées de leurs chèques annulés, tandis que les banques créent des copies numériques à des fins de conservation.
Selon la loi, les institutions financières doivent conserver les chèques annulés ou la capacité d'en faire des copies pendant sept ans. Dans la plupart des cas, les clients qui utilisent les services bancaires en ligne peuvent également accéder à des copies de leurs chèques annulés via le Web. Alors que de nombreuses banques facturent les copies papier des chèques annulés, les clients peuvent généralement en imprimer gratuitement des copies à partir de leur site Web.
Points clés à retenir
- Un chèque annulé est un chèque payé ou compensé par la banque sur laquelle il a été tiré après son dépôt ou son encaissement.
- Le chèque est "annulé" après avoir été utilisé ou payé afin qu'il ne puisse plus être utilisé.
- Un chèque annulé signifie que le processus de compensation est terminé et que le chèque ne peut pas être réutilisé. En conséquence, les chèques annulés peuvent être utilisés comme preuve de paiement.
Exemple de chèque annulé
Disons que Jan écrit un chèque à Bob. Bob prend le chèque à sa banque et le dépose. La banque peut créditer automatiquement le compte de Bob d'un montant égal au chèque ou peut retarder l'apurement du dépôt. La banque de Bob peut mettre une partie des fonds à sa disposition jusqu'à ce que le chèque parvienne à la banque de Jan. La banque de Bob envoie le chèque électroniquement à la banque de Jan. La banque de Jan débite le compte de Jan pour le montant du chèque, envoie les fonds à la banque de Bob et marque le chèque comme étant annulé.
Un chèque annulé signifie que le processus de compensation est terminé et que le chèque ne peut pas être réutilisé . En conséquence, les chèques annulés peuvent être utilisés comme preuve de paiement.
La différence entre un chèque annulé et un chèque retourné
Bien qu'un chèque annulé soit honoré par la banque, un chèque retourné est un chèque qui n'a pas été effacé de la banque du payeur et, par conséquent, les fonds ne seraient pas mis à la disposition du bénéficiaire ou du déposant. Il existe plusieurs raisons pour lesquelles un chèque peut être marqué comme retourné, la plus courante étant l'insuffisance des fonds sur le compte du payeur.
Cependant, le chèque peut être retourné pour d'autres raisons, notamment:
- La date de rédaction du chèque était supérieure à six mois auparavant.
- Le compte du payeur est fermé.
- La personne qui a écrit le chèque n'a pas le pouvoir de signature pour écrire des chèques pour le compte.
- Un ordre d’arrêt du paiement a été placé sur le chèque.
Si quelqu'un écrit un chèque et que le compte ne contient pas assez d'argent pour le couvrir, la banque peut renvoyer le chèque au bénéficiaire. En règle générale, la banque de ce dernier facture des frais au bénéficiaire et la banque du payeur prélève des frais sur le compte du payeur pour la rédaction d'un chèque qui a finalement été remboursé en raison de fonds insuffisants.