Convention du titulaire de carte
Un contrat de titulaire de carte est un document qu'un détenteur de carte de crédit reçoit en détaillant les conditions et les accords de la carte. Une convention de titulaire de carte décrit le taux de pourcentage annuel (TAP) payé par le titulaire de carte, le calcul des paiements minimaux et les droits du titulaire de carte en cas de litige.
L'accord comprend les termes de tous les frais, tels que des frais annuels, des frais de transfert de solde, des frais de fermeture d'un compte, des frais de retard de paiement et des frais excédentaires, ainsi que des pénalités supplémentaires. L'accord définit également les politiques relatives aux avantages, tels que les miles aériens ou les remises en argent.
RUPTURE DU CONTRAT DE COMPTE
La loi fédérale américaine en vertu de la loi sur la vérité dans les prêts (TILA) et du règlement Z exigent des contrats de titulaire de carte. Ce règlement oblige les émetteurs de cartes de crédit à soumettre leurs conventions de détenteurs de carte au Bureau of Consumer Financial Protection.
L'émetteur de carte de crédit doit divulguer les termes de la carte avec précision et sans déclaration trompeuse. Dans le passé, les tribunaux ont statué en faveur des consommateurs lorsque l’émetteur avait présenté dans sa publicité des affirmations exagérées qu’il n’avait pas remplies, alors même que la convention du titulaire de carte énonçait des conditions peu avantageuses. Ces accords décrivent les droits et obligations du titulaire de la carte de crédit et de son émetteur.
En quoi consiste une convention de titulaire de carte
Les détails des conventions de détenteurs de cartes varient selon les émetteurs, mais en général, ils contiennent des informations similaires. Une convention de titulaire de carte moyenne permet au titulaire d'utiliser une carte de crédit pour acheter des biens et des services, transférer un solde, effectuer un retrait en espèces, payer des transactions récurrentes et effectuer des achats à l'étranger. Il indique presque toujours les frais facturés pour ces transactions. Par exemple, les émetteurs facturent généralement des frais fixes pour les retraits en espèces ou pour les transactions dans un pays étranger.
Les accords avec les titulaires de carte définissent également les conditions dans lesquelles l’émetteur peut fermer le compte d’un utilisateur. Il explique les obligations de paiement du titulaire, y compris la durée du délai de grâce, les modalités de paiement et l'obligation d'effectuer au moins le paiement minimal sur chaque relevé.
Le contrat de titulaire de carte explique également comment éviter les frais de retard, les frais dépassant la limite, les frais de paiement restitués et l’APR de pénalité. Cette information protège le consommateur des frais supplémentaires et de l’endommagement potentiel de son crédit en raison du manque d’informations sur la manière de rester à jour de ses paiements.
Peut-être plus important encore, une convention de titulaire de carte comprend un tableau des intérêts et des frais indiquant le TAP pour le report du solde à l’achat. C'est le coût le plus fondamental associé à toute carte de crédit.