Définition de prêt commercial et industriel (C & I)

Qu'est-ce qu'un prêt commercial et industriel (C & I)?

Un prêt commercial et industriel (C & I) est tout prêt consenti à une entreprise ou une entreprise, par opposition à un particulier. Les prêts commerciaux et industriels fournissent soit un fonds de roulement, soit des dépenses en capital telles que des machines ou un équipement. Ce type de prêt est généralement de nature à court terme et est presque toujours couvert par une garantie.

En mars 2018, les entreprises et les sociétés américaines avaient contracté plus de 2 122 milliards de dollars de prêts C & I. Ces prêts sont devenus plus populaires au cours des 20 dernières années, car ils permettent aux plus petites entreprises de générer un fonds de roulement ou de financer leurs dépenses.

Comment fonctionnent les prêts commerciaux et industriels

Les prêts commerciaux appliquent généralement des taux d’intérêt flexibles liés au taux préférentiel bancaire ou au LIBOR. De nombreux emprunteurs doivent également déposer des états financiers réguliers, au moins une fois par an ou plus fréquemment dans le cas d’emprunteurs présentant un risque plus élevé. Les prêteurs exigent généralement que les biens grevés soient bien entretenus et obligent les emprunteurs à respecter certaines clauses restrictives telles que le ratio de couverture du service de la dette (DSCR).

Les petites et moyennes entreprises représentent le gros des emprunteurs de prêts C & I car elles ne peuvent généralement pas générer suffisamment de trésorerie pour financer leurs activités en permanence et parce qu’elles n’ont pas accès aux marchés des actions et des obligations des grandes entreprises.

Pour affiner la définition des prêts C & I, ils sont distincts des prêts à la consommation et des prêts immobiliers. Les banques répartissent ces catégories de prêts dans leurs états financiers.

Avantages et inconvénients des prêts C & I

Les prêts C & I permettent aux entreprises de contourner le processus long et ardu de rassemblement d'investisseurs en actions. Obtenir des investisseurs en actions est non seulement plus coûteux et plus long en temps, mais cela signifie également que nous devons rendre des comptes à ces investisseurs. Avec les garanties nécessaires, les prêts C & I peuvent constituer un moyen rapide de collecter les fonds nécessaires à l'expansion.

Cependant, les prêts C & I doivent être remboursés, généralement en un an ou deux. Les intérêts, également connus sous le nom de service de la dette, peuvent être élevés et l'argent utilisé pour rembourser le prêt s'éloigne du fonds de roulement de l'entreprise.

Comment les entreprises utilisent les prêts C & I

Les prêts C & I peuvent être utilisés à tout moment de la vie d'une petite entreprise lorsqu'elle a besoin de générer rapidement des liquidités pour le fonds de roulement, les acquisitions, les fusions ou le financement de capital. Une startup peut souscrire un prêt C & I pour être opérationnelle, car les dépenses en espèces au démarrage sont généralement bien supérieures aux entrées de fonds, du moins jusqu'à ce que l'entreprise commence à attirer des clients. Les prêts C & I sont également utilisés pour aider les petites entreprises à financer leur croissance et leur expansion.

Ces types de prêts sont également utiles pour aider les petites entreprises à se divertir lors de l’achat d’immobilisations, telles que des machines et du matériel. Ils peuvent servir à acheter et à rénover de nouvelles installations, à acheter des stocks, à meubler un magasin de vente au détail ou d’autres locaux, ou à mettre en place une production. Ils peuvent également être utilisés pour rejoindre un concurrent ou un fournisseur dans une coentreprise.

Suivi des prêts C & I globaux

Le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale américaine suit tous les prêts C & I du pays. La croissance de l'encours des prêts C & I est positivement corrélée à la croissance du PIB, et il est évident que le ralentissement de l'activité des prêts C & I coïncide à peu près avec les récessions économiques. Toutefois, cette relation, si elle est valide, pourrait s’affaiblir à mesure que l’économie nationale continue de migrer vers les services et de s’éloigner de la production de biens.

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