Assurance tous risques
L'assurance tous risques est un type d'assurance-automobile qui couvre les dommages causés à votre véhicule par des causes autres qu'une collision. Une assurance tous risques couvrirait votre véhicule s’il était détruit par une tornade, endommagé par un affrontement avec un cerf, peint à la bombe par un vandale, endommagé par une effraction ou écrasé par un garage en ruine, entre autres causes.
Briser l'assurance multirisque
L'assurance tous risques, l'assurance collision et l'assurance responsabilité sont les trois composantes d'une police d'assurance automobile. La loi en vigueur dans l'État impose aux conducteurs de souscrire une assurance responsabilité, mais les assurances collision et multirisque sont facultatives si le propriétaire est un véhicule. Si une personne a financé le véhicule, la société de prêt-auto peut exiger une assurance tous risques. Si le propriétaire de la voiture a entièrement payé le véhicule et ne peut s'offrir une assurance tous risques, il possède une voiture plus ancienne qui n'a pas beaucoup de valeur, il pense que son risque est peu élevé d'être endommagé par une collision ou ils préfèrent s'auto-assurer, le propriétaire peut choisir de ne pas souscrire une assurance tous risques. D'autre part, même si une personne possède une automobile libre et claire, si elle habite dans une zone rurale où les collisions avec des animaux sont fréquentes, dans une zone orageuse qui reçoit souvent la grêle ou dans un quartier de la ville où la criminalité est plus élevée et les vols se produisent régulièrement, ils pourraient vouloir souscrire une assurance tous risques.
Les assurances collision et globale ont chacune leur propre franchise (l'assurance responsabilité civile n'a pas de franchise), ce qui permet au conducteur de choisir différentes franchises en fonction du niveau de risque perçu dans chacun de ces domaines. Par exemple, si quelqu'un pense ne pas être susceptible de déposer une réclamation globale, mais ne veut pas renoncer à une assurance complète, il peut choisir une franchise relativement élevée de 1 000 $ pour réduire les primes. Plus la valeur de rachat d'un véhicule est élevée, plus une assurance tous risques sera chère.
Comment fonctionne l'assurance multirisque
Voici un exemple de la façon dont l’assurance tous risques fonctionne si un chauffeur dépose une réclamation. Si quelqu'un conduit une Honda Accord d'une valeur de 10 000 dollars, avec une franchise complète de 1 000 dollars et que la voiture est détruite par une tornade, le conducteur recevra 9 000 dollars de la compagnie d'assurance. S'ils ne bénéficient pas d'une couverture complète et que la voiture est détruite par une tornade, les parties collision et responsabilité de la police ne couvriront pas les dommages, et le conducteur sera responsable de la perte totale de 10 000 $. Un conducteur peut être obligé de contracter un emprunt pour acheter un véhicule de remplacement ou de se contenter de quelque chose de moins coûteux s'il ne dispose pas de 10 000 USD pour un remplacement équivalent.
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