Investissement conservateur
L'investissement conservateur est une stratégie d'investissement qui privilégie la préservation du capital par rapport aux rendements du marché. Les placements prudents visent à protéger la valeur d'un portefeuille de placements en investissant dans des titres à faible risque, tels que des titres à revenu fixe et du marché monétaire, et souvent des actions de premier ordre ou à forte capitalisation. Dans une stratégie d'investissement prudente, une moitié entière ou plus du portefeuille sera généralement détenue dans des titres de créance plutôt que dans des actions.
Comprendre les investissements conservateurs
Les investisseurs conservateurs ont une tolérance au risque allant de faible à modérée. En tant que tel, un portefeuille d’investissement conservateur comportera un grand nombre d’investissements à revenu fixe à faible risque et un petit nombre d’actions ou de fonds de grande qualité. Bien qu'une stratégie de placement prudente puisse protéger contre l'inflation, elle pourrait ne pas générer de rendements importants au fil du temps par rapport à des stratégies plus agressives. Les investisseurs sont souvent encouragés à se tourner vers les placements prudents à l'approche de l'âge de la retraite, quelle que soit leur tolérance au risque.
Stratégies de placement et de portefeuille conservatrices
La préservation du capital et du revenu courant sont des stratégies de placement conservatrices populaires. La préservation du capital est centrée sur le maintien des niveaux de capital actuels et la prévention de toute perte de portefeuille. Une stratégie de préservation du capital intègre des instruments sûrs et à court terme, tels que les bons du Trésor et les certificats de dépôt. Une stratégie de préservation du capital pourrait convenir à un investisseur âgé cherchant à maximiser ses actifs financiers actuels sans risque important.
Une stratégie de revenu actuelle peut convenir aux investisseurs âgés ayant une tolérance au risque inférieure et recherchant un moyen de continuer à gagner un flux d’argent stable après la retraite et sans leur salaire habituel. Les stratégies de revenu actuelles permettent d'identifier les investissements qui versent des distributions supérieures à la moyenne, tels que les dividendes et les intérêts. Les stratégies de revenu actuelles, bien que globalement relativement stables, peuvent être incluses dans une gamme de décisions d’allocation couvrant l’ensemble des risques. Les stratégies axées sur le revenu pourraient convenir à un investisseur intéressé par des entités bien établies qui paient de manière cohérente (sans risque de défaut ou de retard dans le paiement d’un dividende), telles que les actions à grande capitalisation ou de premier ordre.
Alternatives aux investissements conservateurs
Les stratégies d'investissement conservatrices rapportent généralement moins que des stratégies plus agressives, telles qu'un portefeuille en croissance. Par exemple, une stratégie de croissance du capital vise à maximiser la plus-value du capital ou l’augmentation de la valeur d’un portefeuille à long terme. Un tel portefeuille pourrait investir dans des actions à faible capitalisation à haut risque, telles que des sociétés de nouvelles technologies, des obligations à haut risque ou de qualité inférieure, des actions internationales sur les marchés émergents et des produits dérivés.
En règle générale, un portefeuille de croissance du capital comprend environ 65% à 70% d'actions, 20% à 20% de titres à revenu fixe et le reste en espèces ou en titres du marché monétaire. Bien que les stratégies axées sur la croissance recherchent par définition des rendements élevés, le mélange protège néanmoins quelque peu l'investisseur contre de lourdes pertes. Les investisseurs qui connaissent bien le marché et les études boursières peuvent également trouver du succès dans un portefeuille de valeurs riche en actions ou même dans un portefeuille de fonds négociés en bourse (FNB) à investissement passif mêlant fonds en actions et obligations.
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