L'assurance crypto-monnaie pourrait devenir une grosse industrie à l'avenir

À mesure que les marchés de la crypto-monnaie mûrissent, ils attirent des acteurs d'autres industries. L'industrie de l'assurance est l'un d'eux.

Selon un rapport de Bloomberg, l'assurance contre la crypto-monnaie est sur le point de devenir une "grande opportunité". Un porte-parole d'Allianz, l'un des plus grands assureurs au monde, a déclaré à la publication de presse que la société explorait les options de produits et de couverture dans l'espace parce que les crypto-monnaies "devenaient de plus en plus pertinentes, importantes et prévalaient dans l'économie réelle".

Pourquoi l’écosystème de crypto-monnaie a-t-il besoin d’une assurance?

Actuellement, l'activité de crypto-monnaie, qui consiste principalement en des startups et des échanges, n'est pas assez importante pour générer des revenus substantiels pour le secteur des assurances. Selon les informations accessibles au public, Coinbase, la plus grande bourse de crypto-monnaie d'Amérique du Nord, ne détient que 2% de ses pièces assurées auprès de Lloyd's of London. Ces pièces sont stockées à chaud (ou sont connectées à Internet). Les autres sont déconnectés d’Internet et leur statut d’assurance est mal connu.

L’assurance des crypto-monnaies devient importante lorsque l’on considère l’instabilité de l’écosystème des crypto-devises. La montée en flèche de la valeur de Bitcoin et d’autres crypto-monnaies a entraîné des vols massifs de portefeuilles et d’échanges en ligne. Par exemple, une crypto-monnaie d’une valeur de 500 millions de dollars a été volée auprès de l’échange de crypto-monnaie japonais Coincheck en janvier de cette année. Le résultat cumulatif de ces piratages est un écosystème vulnérable que l’écosystème de la finance traditionnelle ignore ou refuse de prendre au sérieux. (Voir aussi: Coincheck peut avoir souffert du pire piratage de l’histoire de la crypto-monnaie).

Comme exemple des risques liés à l’assurance contre la crypto-monnaie, considérons le cas de BitGo, une société de sécurité blockchain. En 2015, la société a prétendu avoir souscrit auprès de XL Group des assurances relatives aux pièces détenues par elle. Mais il a temporairement supprimé et, par la suite, rétabli une publication de blog faisant cette annonce après un piratage chez Bitfinex, un échange de crypto-monnaie qui était également un client, ce qui a entraîné le vol de 70 millions de dollars de crypto-monnaie.

Les bitcoins et les crypto-monnaies représentent un défi unique pour les assureurs. En règle générale, les primes d'assurance sont basées sur des données historiques. Ces données sont absentes pour les crypto-monnaies. La volatilité des évaluations, où les variations de prix à trois chiffres ne sont pas rares, peut également affecter les primes car elle réduit le nombre total de pièces assurées. L'incertitude réglementaire et le manque de surveillance des bourses de crypto-monnaie peuvent compliquer encore les choses pour les assureurs intéressés à fournir des services à l'industrie. (Voir aussi: Pourquoi la valeur de Bitcoin est-elle si volatile?)

Pour être sûr, bitcoin a toujours été sur le radar des compagnies d'assurance. Dès 2015, Lloyd's publiait un rapport énumérant les facteurs de risque pour la crypto-monnaie. L’établissement de normes de sécurité reconnues pour le stockage de bitcoins à froid (hors ligne) et à chaud (en ligne) faciliterait grandement la gestion des risques et la fourniture d’assurances, écrit le cabinet. Il a également mentionné la sécurité côté serveur, le stockage à froid et les portefeuilles à signatures multiples comme méthodes possibles pour atténuer les attaques par risque.

Une source de revenus

Mais les problèmes de l’écosystème de la crypto-monnaie pourraient également être une source potentielle de revenus pour le secteur des assurances. La plupart des produits d'assurance destinés à l'industrie sont des produits sur mesure qui ont été adaptés aux besoins des clients. Selon le rapport Bloomberg, les startups et les entreprises opérant dans le secteur des crypto-monnaies optent généralement pour une couverture contre le vol, qui inclut la cyber-assurance et la criminalité. Hacks, cependant, sont exclus. Selon le rapport, les start-up peuvent finir par payer jusqu'à 5% de leurs limites de couverture. Insurance Journal estime que les primes annuelles pourraient atteindre 10 millions de dollars pour la couverture en cas de vol. En cas de montants élevés, la couverture est répartie entre des dizaines de souscripteurs pour des montants compris entre 5 et 15 millions de dollars, afin d’assurer qu’aucun assureur n’est à la charge en cas de piratage.

Attirées par l’opportunité, les compagnies d’assurance ont mis au point de nouvelles méthodes de calcul des primes. Christopher Lin, directeur du département de la cyberassurance en Amérique du Nord chez AIG, a comparé l'industrie de la crypto à un service de voiture blindée numérique. Il a déclaré avoir adopté une stratégie consistant à trouver une entreprise établie sans profil de risque similaire.

Investir dans des crypto-monnaies et autres offres de pièces de monnaie initiales ("ICO") est très risqué et spéculatif, et cet article ne constitue en aucun cas une recommandation d’Investopedia ou de son auteur. Étant donné que la situation de chaque individu est unique, un professionnel qualifié doit toujours être consulté avant de prendre toute décision financière. Investopedia ne fait aucune déclaration et ne donne aucune garantie quant à l'exactitude ou à l'actualité des informations contenues dans le présent document. À la date de rédaction de cet article, l’auteur possède de petites quantités de bitcoin et de litecoin