Une carte de crédit perdue ou volée nuit-elle à votre pointage de crédit?
Une carte de crédit perdue ou volée ne devrait pas nuire à votre pointage de crédit tant que vous prenez les mesures appropriées une fois que vous vous rendez compte que votre carte est manquante. Il existe plusieurs idées fausses sur ce qu'il advient de votre dossier de crédit lorsque vous remplacez une carte perdue ou volée par une nouvelle. La logique qui prévaut est que la société émettrice de cartes de crédit ferme l'ancien compte et en ouvre un nouveau lors de l'émission de la nouvelle carte. Les consommateurs s'inquiètent des conséquences de cet effet sur leur crédit, car l'un des facteurs utilisés pour déterminer le pointage de crédit est la durée d'ouverture de leurs comptes. Garder les lignes commerciales ouvertes et actives pendant de nombreuses années améliore votre pointage de crédit, tandis que la fermeture de vieux comptes peut le réduire. L'ouverture de nouveaux comptes de crédit peut également avoir un effet négatif sur votre score.
Heureusement, la plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit ne ferment pas votre compte lorsque vous déclarez votre carte perdue ou volée. Ils transfèrent simplement vos informations, y compris la date d'ouverture de votre compte et l'historique des transactions, vers un nouveau numéro de compte et fusionnent efficacement les deux comptes en un.
Menaces courantes sur votre dossier de crédit et votre pointage
Des menaces supplémentaires pèsent sur votre pointage de crédit lorsque votre carte est perdue ou volée. Le plus évident est que la personne qui vole votre carte ou trouve votre carte perdue peut tenter de l'utiliser illégalement. Parce que votre nom est sur le compte, vous êtes responsable de tout solde accumulé sur la carte. Si une autre personne accumule des frais et que vous ne payez pas le solde, ces informations négatives sont signalées aux agences d'évaluation du crédit et abaissent votre score.
Votre pointage de crédit peut également être affecté si votre carte de crédit est perdue ou volée et si vous ne parvenez pas à transférer les paiements mensuels automatiques vers le numéro de votre carte de remplacement. Cela se produit fréquemment avec les abonnements à un gymnase, les factures de services publics et les frais d'abonnement mensuels. Votre compagnie de carte de crédit refuse ces frais lorsque ceux-ci correspondent à l'ancien numéro de carte. Si vous ne corrigez pas la situation dans les délais, ces frais refusés peuvent être facturés à une agence de recouvrement. La plupart des agences de recouvrement relèvent des bureaux de crédit; les comptes de recouvrement sont considérés comme péjoratifs sur un rapport de crédit, et ils abaissent presque toujours votre pointage de crédit.
Un autre scénario, quoique peu fréquent, est que la société de carte de crédit refuse d’émettre une nouvelle carte lorsque votre carte existante est perdue ou volée. Une carte perdue ou volée déclenche parfois une révision de compte; la société de carte de crédit examine votre historique de transaction et votre rapport de crédit au complet. Si vous avez récemment effectué des paiements en retard ou si votre pointage de crédit a diminué depuis l'ouverture du compte, la société émettrice de cartes de crédit peut décider de ne plus vous ouvrir droit à un compte et le fermer. Cela crée non seulement un inconvénient, car vous n’avez plus cette carte à utiliser, mais vous blessez votre crédit en supprimant un compte chevronné de votre rapport.
Tant que vous êtes proactif, vous pouvez vous protéger des effets néfastes d'une carte de crédit perdue ou volée sur votre rapport de crédit et votre pointage de crédit. En prenant les mesures suivantes après avoir constaté que votre carte est manquante, vous pouvez protéger votre crédit et retrouver une vie normale avec un minimum d'inconvénients.
Contacter la compagnie de carte de crédit
Votre compagnie de carte de crédit doit être le premier appel que vous effectuez lorsque vous réalisez que votre carte a été perdue ou volée, même avant de contacter la police. La raison en est que plus tôt vous annulez la carte, moins la personne qui l'a volée a le temps de charger des accusations. Pendant que vous annulez votre carte perdue ou volée au téléphone, le représentant de la société émettrice de cartes de crédit peut vérifier avec vous les transactions les plus récentes effectuées sur la carte. Pour toutes les transactions que vous n'avez pas effectuées, il peut vous aider à les contester. De cette façon, vous n'êtes pas responsable de les payer et ils ne sont pas signalés aux bureaux de crédit.
Vous devez également vérifier auprès de la société émettrice de cartes de crédit de quelle manière elle signale les cartes de remplacement aux agences d'évaluation du crédit. La plupart des grandes entreprises, telles que American Express, Bank of America, Capital One et Chase, ont indiqué leur politique consistant à fusionner le nouveau compte avec l'ancien afin de générer des rapports de crédit. Ainsi, votre dossier de crédit reflète toujours la ligne de transaction initiale et il ne semble pas que vous ayez fermé un ancien compte et en avez ouvert un nouveau.
Examiner tous les frais automatiques
Faites une liste de chaque paiement automatique attribué à la carte qui a été perdu ou volé. Les mensuels sont généralement faciles à retenir, mais ne négligez pas les frais facturés tous les trimestres, tous les deux ans ou tous les ans. Ce sont ceux qui font souvent trébucher les gens et causent des problèmes avec leurs rapports de crédit. Faites une note spéciale de la date à laquelle chaque paiement est réglé pour frapper votre carte. Comme la réception d'une carte de remplacement peut prendre de quelques jours à une semaine, voire davantage, vous devrez peut-être prendre des dispositions de paiement avec les marchands pour qu'ils facturent votre carte avant l'arrivée de la nouvelle. Pour les autres, contactez les marchands le jour où vous recevez votre nouvelle carte. Expliquez la situation et demandez-leur de supprimer l'ancien numéro de carte de leurs registres et de configurer les paiements futurs à déduire de votre nouvelle carte.
Surveillez votre dossier de crédit
Un peu comme les conditions médicales, la détection précoce est essentielle pour gérer les menaces qui pèsent sur votre dossier de crédit avant qu’elles ne deviennent incontrôlables. Par conséquent, surveillez votre rapport de crédit de près. La loi exige que les agences d'évaluation du crédit vous autorisent à examiner gratuitement votre rapport de crédit complet une fois par an. Vous devriez le faire au minimum; Une meilleure idée est de surveiller votre dossier de crédit tous les trimestres ou tous les mois.
Garder un œil sur votre dossier de crédit, surtout après la perte ou le vol d’une carte, vous procure une tranquillité d’esprit. Il peut également préempter la situation susmentionnée dans laquelle la société de carte de crédit ferme votre compte après une vérification de compte. Souvent, une personne qui en a été victime n’était jamais au courant des informations défavorables figurant dans son dossier de crédit qui ont déclenché un drapeau rouge avec la société émettrice de cartes de crédit. Si vous savez toujours à l'avance ce que vos créanciers voient en examinant votre rapport, vous pouvez éviter de telles surprises désagréables.