Système bancaire double
Un système bancaire double est le système bancaire existant aux États-Unis dans lequel les banques d’État et les banques nationales sont constituées et supervisées à différents niveaux. Dans le système bancaire dual, les banques nationales sont agréées et régies par la loi et les normes fédérales et supervisées par un organisme fédéral. Les banques d’État sont agréées et régies par les lois et les normes de l’État, qui incluent la surveillance d’un contrôleur de l’État. La loi qui a créé le système bancaire moderne serait la Loi de la Réserve fédérale américaine de 1913, signée par le président Wilson. Avec cette loi, le Congrès a créé 12 banques de district pour couvrir les besoins bancaires du pays.
Comprendre un système de banque double
Le système bancaire dual aux États-Unis est né pendant la période de la guerre de Sécession. Salmon Chase, secrétaire au Trésor du président Abraham Lincoln, a dirigé la création du National Bank Act de 1863, dont l'objectif principal était de collecter des fonds pour le Nord afin de vaincre le Sud. Cela devait se faire par l’émission d’une monnaie commune au niveau national. Jusque-là, les billets de banque des États étaient en circulation. La loi de 1863 a créé une concurrence entre les banques d'État et les législateurs ont franchi une étape supplémentaire l'année suivante en adoptant un amendement visant à taxer l'émission de billets de banque d'État.
Le nombre de banques d'État a chuté de façon spectaculaire, mais une innovation clé des banques d'État - les dépôts à vue - en réponse à cette menace existentielle a entraîné un retour en force du nombre de banques d'État, à tel point que 10 ans après la modification de 1864 de l'impôt billets de banque d’état, les banques d’état réclament plus de dépôts de clientèle que les banques nationales
Points clés à retenir
- Un système bancaire double exige que les banques nationales soient réglementées au niveau fédéral, tandis que les banques d'État sont régies par les lois des États dans le cadre d'un système bancaire double.
- Le président Lincoln a été l'un des chefs de file de la création de la loi sur la banque nationale de 1863, qui a abouti à un système bancaire dual.
- La plupart des économistes s'accordent pour dire qu'un système bancaire dual est nécessaire pour maintenir l'équilibre, les banques nationales et les banques d'État bénéficiant d'avantages.
Le système bancaire double aujourd'hui
Aujourd'hui, le système bancaire dual permet la coexistence de deux structures de régulation différentes pour les banques d'État et nationales. Cela se traduit par des différences dans la manière dont le crédit est réglementé, des limites de prêt légales et des variations de réglementations d'un État à l'autre. La double structure a résisté à l'épreuve du temps et la plupart des économistes s'accordent pour dire qu'elle est nécessaire à un système bancaire sain et dynamique.
Les banques nationales offrent une efficacité résultant d'économies d'échelle et d'innovations en matière de produits et de services découlant de l'utilisation de ressources plus importantes. Les banques d’État, en revanche, sont plus agiles et flexibles pour répondre aux besoins uniques des clients de leurs propres États. Leurs avancées en matière de produits et de services, qui doivent être approuvées plus rapidement par les régulateurs des états soucieux des intérêts de leurs résidents, pourraient être transmises à d’autres états si elles apportent une valeur ajoutée aux clients des banques.
Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.