Loi sur les opérations de crédit justes et précises (FACTA)
La Loi sur les transactions de crédit équitables et précises (FACTA) est une résolution américaine adoptée en 2003 qui vise à renforcer les mesures de protection contre le vol d’identité en créant des normes pour le traitement des numéros de carte de crédit. Cette loi permet aux individus d'accéder librement à leurs propres rapports de solvabilité et a créé un système d'alerte à l'échelle nationale.
Cette loi est un amendement à la loi existante sur la déclaration de solvabilité.
Loi sur les transactions de crédit équitables et précises (FACTA)
Avec le décès de FACTA, les utilisateurs sont désormais autorisés à demander gratuitement une fois par an leurs rapports de crédit aux trois principales agences d'évaluation du crédit (Equifax, Experian et TransUnion).
Non seulement les prêteurs hypothécaires étaient-ils tenus de divulguer aux consommateurs les informations relatives aux cotes de crédit et aux facteurs influençant le prix d'un prêt hypothécaire. Cela inclut la publication aux consommateurs des avis de «tarification en fonction du risque» ainsi que des notes de crédit en cas de refus de crédit ou d'offres de crédit moins favorables.
Comment FACTA est appliqué par les organismes de réglementation et d'application de la loi
Les normes mises en place obligent les prêteurs et les organismes de réglementation à être plus proactifs dans la détection du vol d’identité avant qu’il ne se produise, en recherchant des comportements suspects. Les efforts de protection contre le vol d’identité comprennent la possibilité pour les consommateurs de mettre en place des alertes à la fraude dans leurs dossiers et informations de crédit.
FACTA incluait le pouvoir des organismes de contrôle d'appliquer les «règles du drapeau rouge», qui obligent les créanciers et les institutions financières, telles que les banques et les caisses populaires, à créer et à mettre en œuvre des programmes de prévention du vol d'identité afin de détecter, atténuer et prévenir les cas d'usurpation d'identité pouvant survenir lorsqu'un client ouvre de nouveaux comptes ou accède à des comptes existants. Par exemple, les émetteurs de cartes de crédit et de débit doivent prendre des mesures pour valider les modifications apportées aux adresses des clients.
Divers signaux d'alarme incluent l'introduction de documents suspects ou d'informations d'identification personnelles lors du traitement des comptes. La création de comptes suspects ou toute autre activité douteuse en relation avec un compte couvert peut également déclencher des signaux d'alarme
Les politiques ultérieures introduites plus tard dans le cadre de la loi Dodd-Frank ont transféré au Bureau de la protection des consommateurs, de nombreuses règles et une étude en cours de la Federal Trade Commission, comme cela a été introduit sous FACTA. La Federal Trade Commission a été autorisée à étudier l'exactitude des rapports de solvabilité et les effets des problèmes liés à la Fair Credit Reporting Act. Même avec des lois et des amendements plus récents, la Federal Trade Commission continue de superviser les règles relatives à la neutralisation des données et à la destruction des données, ainsi que les règles définies par FACTA pour certains concessionnaires de véhicules automobiles.