Revenu des honoraires
Les produits tirés des honoraires correspondent aux produits perçus par les institutions financières à partir des frais facturés aux clients par les comptes. Les frais qui génèrent des revenus comprennent les frais de fonds insuffisants, les frais de découvert, les frais de retard, les frais de dépassement de la limite, les frais de virement électronique, les frais de service mensuels, les frais de recherche de compte, etc. Les coopératives de crédit, les banques et les sociétés de cartes de crédit sont des types d'institutions financières qui génèrent des revenus.
Ventilation des revenus provenant des frais
Les institutions financières tirent une partie importante de leurs revenus des honoraires, également appelés revenus autres que d’intérêts. Les revenus d'intérêts, qui sont les revenus tirés des prêts des clients sous forme de prêts hypothécaires, de prêts aux petites entreprises, de marges de crédit, de prêts personnels, de prêts étudiants et permettant aux clients de disposer du solde d'une carte de crédit, constituent une autre partie importante des institutions financières ' le revenu.
Même avant que la déréglementation du milieu des années 1980 offre aux banques davantage de possibilités de vendre des services tarifés non traditionnels, les produits autres que d’intérêts représentaient déjà près du quart de l’ensemble des produits d’exploitation générés par les banques commerciales. L’augmentation spectaculaire des revenus autres que d’intérêts dans les établissements bancaires américains au cours des deux dernières décennies reflète non seulement la diversification des banques dans des activités non traditionnelles, mais aussi un changement dans la manière dont les banques gagnent de l’argent grâce à leurs activités bancaires traditionnelles. Au cours de cette période, la déréglementation a ouvert la porte aux banques commerciales pour qu’elles perçoivent des revenus tirés des services de banque d’investissement, de banque de financement, d’agence d’assurance, de courtage en valeurs mobilières et d’autres services financiers non traditionnels.
Les revenus tirés des commissions autres que d’intérêts ont pris leur essor avec la loi de 1999 sur la loi Gramm – Leach – Bliley (GLB), qui a créé un cadre de société de portefeuille financier permettant la propriété commune des activités bancaires et non bancaires. La loi GLB a été le catalyseur éliminant la loi vantée Glass-Steagall Act (1933), qui interdisait le mélange de services bancaires aux entreprises avec d’autres activités de services financiers, tels que les services de banque d’investissement.
On estime que les revenus tirés des frais autres que d’intérêts représentent près de la moitié de tous les revenus d’exploitation générés par les banques commerciales américaines. Et contrairement à la croyance populaire, il a été prouvé que le recours accru à des revenus basés sur des commissions pourrait accroître plutôt que réduire la volatilité des flux de revenus des banques.
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