Carrières financières avec d'excellents salaires

Les emplois dans le secteur financier peuvent être extrêmement lucratifs. Cela signifie qu'ils sont en forte demande, avec des qualifications d'entrée aussi élevées que les salaires. Pour la plupart d'entre eux, un diplôme de premier cycle est l'exigence minimale et de nombreux professionnels sont titulaires d'un diplôme de troisième cycle. Celles-ci incluent avant tout les MBA, mais les autres masters et doctorats ne sont pas rares. Habituellement, les compétences avancées en statistiques et en mathématiques sont prisées.

Cela dit, le secteur financier est vaste et les opportunités sont variées. Vous pouvez rejoindre le service financier d’une société, travailler dans le secteur des services bancaires et financiers ou entrer dans le monde de la banque d’investissement ou des marchés financiers.

Ces carrières offrent un salaire supérieur à la moyenne pour commencer et ensuite partir dans la stratosphère. Voici un aperçu des emplois financiers bien rémunérés.

Points clés à retenir

• Les emplois dans le secteur financier sont lucratifs, avec des qualifications d’entrée aussi élevées que les salaires de base.
• La plupart des emplois dans le secteur financier exigent une formation considérable, en particulier dans les domaines des mathématiques, de l'économie et de la statistique.
• Six professions financières bien rémunérées: gestionnaire de portefeuille, directeur des finances d'entreprise, banquier d'affaires, négociateur, analyste économique et analyste financier.

Emplois de gestion de portefeuille

La gestion de portefeuille est l’un des rôles les plus prestigieux de l’ensemble du secteur financier. Les gestionnaires de portefeuille, souvent connus sous le nom de gestionnaires de fonds, supervisent directement les investissements des clients institutionnels et de particuliers dans leur travail quotidien, en leur fournissant un pouvoir considérable ainsi qu'une responsabilité profonde. Ils recommandent aux clients des stratégies de placement personnalisées et des décisions de placement spécifiques, et ils disposent généralement d'un pouvoir discrétionnaire pour mettre en œuvre ces stratégies et atteindre leurs objectifs.

Il est courant que les gestionnaires de portefeuille se spécialisent dans certaines catégories d'actifs, telles que les actions ou les titres à revenu fixe. Certains gestionnaires sont encore plus concentrés. Un gestionnaire peut être un spécialiste de certains types d’actions, de jeunes pousses liées à la blockchain ou d’obligations à rendement élevé. Les fonds ciblés employant ces gestionnaires spécialisés peuvent rechercher des personnes ayant une formation en analyse. D'autres incluent des mandats plus larges, tels que la stratégie multi-classes d'actifs, et ces entreprises recherchent souvent des gestionnaires possédant une base de connaissances et des antécédents de placement aussi large.

Il existe une variété d'employeurs dans le secteur, chacun se concentrant sur un segment spécifique. Les sociétés d’investissement et les sociétés de services financiers offrent des fonds aux investisseurs particuliers. Les banques d'investissement fournissent des conseils stratégiques aux entreprises, aux grandes institutions et même aux gouvernements. Les banques commerciales offrent une gamme d’investissements à leurs clients. Les sociétés de gestion monétaire, les sociétés de gestion de portefeuille et les fonds spéculatifs s'adressent aux particuliers fortunés.

Après avoir obtenu un diplôme universitaire de quatre ans et un diplôme d'études supérieures, de nombreux gestionnaires de fonds potentiels obtiennent également le titre d'analyste financier agréé (CFA). En règle générale, un poste de gestionnaire de portefeuille est un rôle de «destination» qui ne mène nulle part ailleurs. Ainsi, plutôt que de continuer à gravir les échelons de leur carrière, les gestionnaires de portefeuille peuvent gérer des quantités croissantes d’argent ou partir pour créer leur propre entreprise ou fonds de couverture.

Emplois en finance d'entreprise

Une autre carrière dans ce domaine passe par le service des finances d’une entreprise. Les spécialistes dans ce domaine peuvent travailler dans divers secteurs.

Types d'emplois en finance d'entreprise

Directeur des finances: chaque société a des directeurs des finances qui figurent parmi les emplois les mieux rémunérés du secteur financier. Ils sont responsables de tous les aspects financiers de l'entreprise, y compris la gestion des risques, la planification, la tenue de livres et les rapports financiers.

Responsable des comptes: le responsable des comptes est responsable de la comptabilité générale et supervise l'établissement des comptes et des états financiers. Certaines organisations peuvent exiger que les personnes détiennent un titre de compte public certifié (CPA) et une expérience d'au moins sept ans dans le domaine de la comptabilité.

Gestion des risques: les responsables de la gestion des risques maîtrisent un large éventail d'embûches, telles que le risque de crédit, le risque de marché, les risques opérationnels et le risque de liquidité. Les entreprises investissent de plus en plus d'énormes sommes d'argent dans des technologies sophistiquées et des collaborateurs sont en mesure de les aider à mesurer, gérer et atténuer ces risques. Le secteur a acquis une importance considérable dans les banques et les institutions financières à la suite de la Grande Récession, de nombreux scandales et échecs ayant conduit à une réglementation plus stricte du gouvernement et de l'industrie et à des normes de responsabilité plus strictes.

Une façon de commencer une carrière en tant que gestionnaire de risques consiste à obtenir la certification de PRMIA ou GARP, les organismes de certification de la gestion des risques.

Emplois banque d'investissement

Les banques d'investissement travaillent généralement avec des sociétés, des gouvernements et d'autres grandes institutions financières pour les aider à mobiliser des capitaux ou pour les conseiller en matière de stratégie. Ils investissent dans de nouvelles entreprises ou des entreprises en croissance, facilitent les fusions et acquisitions et rendent les entreprises publiques. Ils achètent et vendent aussi fréquemment une gamme de produits de placement, tels que des actions, des obligations et d’autres titres.

Les plus grands noms sont Goldman Sachs et Morgan Stanley, mais ils ne sont pas les seuls à engager des banquiers d'affaires. Des services de banque d’investissement existent au sein de grandes banques commerciales telles que Citigroup et dans des banques régionales et boutiques plus petites. Les banquiers d'affaires travaillent dans des sociétés de gestion alternative, y compris des sociétés de capital-risque et des institutions de capital-investissement. De nombreuses grandes entreprises ont une division interne qui fonctionne comme une banque d’investissement, fournissant des évaluations des opportunités stratégiques et des fusions d’entreprises.

Pour le meilleur ou pour le pire, la banque d’investissement a depuis longtemps la réputation d’être un métier de sang bleu. Alors que, dans le passé, de nombreux banquiers d'affaires ont acquis une formation universitaire prestigieuse dans des universités et des collèges de haut niveau, la profession est devenue plus démocratique, du moins en termes sociaux. Sur le plan professionnel, il a toujours une nuance élitiste: les MBA sont souvent de rigueur, bien qu'il soit moins courant pour les banquiers d'investissement de rechercher des certifications professionnelles telles que la série 7 ou le CFA par rapport à d'autres types d'emplois dans le secteur de la finance.

Types d'emplois de banque d'investissement

Fusions et acquisitions (M & A): les banquiers spécialisés dans les fusions et acquisitions se spécialisent dans la fourniture de conseils stratégiques aux sociétés qui souhaitent fusionner avec leurs concurrents ou acheter des sociétés plus petites. Les banquiers de fusions et acquisitions utilisent la modélisation financière pour évaluer ces transactions potentielles à grande échelle. Ils doivent également être en mesure d'interagir avec succès avec les clients, car ces emplois nécessitent généralement des interactions avec des dirigeants de haut niveau, et les spécialistes en fusions et acquisitions doivent être en mesure de les convaincre de leurs idées.

Souscription: La mobilisation de capitaux fait partie du service de souscription d'une banque. Les spécialistes de la souscription se concentrent généralement sur les dettes ou les capitaux propres et se concentrent souvent sur le secteur. Ces banquiers assument généralement des rôles en relation avec les clients, collaborant avec des contacts externes pour déterminer les besoins en capitaux tout en travaillant en interne avec les traders et les vendeurs de titres afin de trouver les meilleures options. La souscription ne se limite pas aux seules banques d’investissement et s’est largement étendue aux grandes banques universelles ces dernières années.

Capital-investissement: de nombreuses banques d’investissement disposent de fonds de capital-investissement, bien que ces emplois soient généralement occupés par de petites entreprises spécialisées. Les banquiers dans ce domaine recueillent des fonds pour des entreprises et des entreprises non publiques, en conservant une partie des bénéfices qu’ils sont en mesure de générer grâce à des transactions. Il est courant que les professionnels du capital-investissement aient une expérience préalable dans les banques d’investissement, ainsi que des références académiques exceptionnelles.

Capital- risque : les sociétés de capital-risque ont tendance à se spécialiser dans la fourniture de nouveaux capitaux aux sociétés émergentes, souvent dans des industries en développement rapide, y compris les technologies, la biotechnologie et les technologies vertes. Alors que de nombreuses entreprises cibles finissent par échouer, les investisseurs en capital de risque prospèrent souvent en prenant leur participation financière dans les premiers stades du développement, puis en générant un retour sur investissement énorme. Les employés des sociétés de capital-risque sont généralement à la fois aptes à faire des calculs et à conclure des transactions et à maîtriser les nouvelles technologies et idées. Ils éprouvent généralement un sentiment de frisson de la perspective de découvrir «la prochaine nouveauté».

Emplois de commerce

Ces emplois incarnent l’image classique de Wall Street d’un particulier achetant et vendant des actions, des obligations, des produits de base, des devises et plus encore. Mais ces jours-ci, la scène peut se dérouler loin de Wall Street.

Les emplois commerciaux se trouvent dans les banques commerciales et d'investissement, les sociétés de gestion d'actifs, les fonds spéculatifs, etc. Où qu'ils travaillent, les commerçants s'efforcent de générer des profits pour leur employeur ou leurs clients via un spread bid / ask. Les négociants de sociétés de gestion d'actifs recherchent le meilleur prix d'un titre lorsqu'ils effectuent des opérations pour le compte d'un client; les traders pour les hedge funds visent à prendre des positions propriétaires pour tenter de tirer profit des mouvements de marché attendus.

Auparavant, il était possible de grimper en tant que commerçant même sans diplôme universitaire. Bien que le cheminement de carrière ait encore tendance à être moins défini que, par exemple, dans la banque d’investissement, de nombreux traders ont à présent une expérience dans le domaine des finances au sein d’une université solide et possèdent souvent des diplômes supérieurs en statistiques, en mathématiques ou dans des domaines apparentés. d'Etude. Il est également courant que les traders passent les examens des séries 7 et 63 au début de leur carrière.

Les traders performants se verront généralement attribuer des capitaux de plus en plus importants. Il n'est pas rare que les meilleurs traders se lancent seuls dans la création de fonds de couverture.

Types d'emplois commerciaux

Sell-Side Traders: Les vendeurs du côté des vendeurs travaillent généralement pour les banques. Ils achètent et vendent des produits au profit des clients de la banque ou de la banque elle-même.

Commerçants côté acheteur: les sociétés côté acheteur comme les sociétés de gestion d'actifs emploient également des négociants. Ils effectuent généralement des achats et des ventes sous la direction d'un gestionnaire de portefeuille.

Hedge Fund Traders: les traders de hedge funds ne cherchent pas à satisfaire les ordres des clients mais à maximiser les profits du fonds lui-même. Comme pour les emplois de négociation côté acheteur, les traders des hedge funds peuvent prendre des ordres d'un gestionnaire de portefeuille ou même être en mesure de décider de leurs propres achats et ventes.

Emplois en analyse économique

Les analystes économiques observent de vastes zones de l’économie et des marchés afin de rechercher les principales tendances. Ces emplois attirent généralement les personnes qui aiment analyser des données, suivre les tendances et émettre des avis fondés sur ces tendances concernant l'avenir des marchés financiers. Les tâches analytiques impliquent souvent l'écriture, la prise de parole en public et un travail conséquent avec Excel ou un autre tableur.

Ces emplois, y compris ceux d’économiste, de stratège ou de «quant», se retrouvent dans de nombreuses institutions différentes. Ces emplois existent dans les banques d’investissement, les sociétés de gestion de fonds et d’autres institutions traditionnelles du monde de la finance. On les trouve également dans le secteur public, au gouvernement et même dans les universités. La plupart des analystes financiers ont un MBA et beaucoup ont un doctorat. En raison de la composante écriture dans de nombreux emplois connexes, une expérience de la rédaction et même de la publication sur le terrain est souhaitable.

Bien qu’il existe un obstacle initial élevé à l’entrée sur le marché, les analystes financiers jouissent, une fois entrés, d’un degré de flexibilité que beaucoup d’autres emplois dans le secteur de la finance. Les emplois analytiques peuvent souvent être transférés entre différents types d’employeurs. Un économiste expérimenté peut passer d’un emploi dans une banque d’investissement à un emploi dans une université, puis à un emploi auprès du gouvernement, tout en effectuant essentiellement le même type de travail.

Types de travaux d'analyse économique

Économiste: Les économistes sont omniprésents dans diverses institutions liées à la finance. Les banques d'investissement, les sociétés de gestion d'actifs et les banques centrales emploient toutes des économistes, à l'instar des agences gouvernementales et des établissements universitaires. De manière générale, un économiste suit et analyse des données afin d'expliquer les conditions actuelles du marché ou de l'économie et de prévoir les tendances.

Stratège économique: il y a une ligne de démarcation entre un stratège et un économiste. Les économistes ont tendance à se concentrer sur l’ensemble de l’économie, tandis que les stratèges s’intéressent particulièrement aux marchés financiers. Les emplois de stratège se trouvent plus souvent dans les banques et les sociétés de gestion de fonds que dans les institutions universitaires et gouvernementales. De nombreux stratèges commencent leur carrière en tant qu'analystes de recherche, en se concentrant sur un produit ou un secteur particulier.

Quant: Bien que certains postes d’analyse économique exigent de parler ou d’écrire en public, les quants travaillent généralement dans les coulisses. Les professionnels de cette branche d’analyse créent des modèles mathématiques conçus pour prédire l’activité du marché. On les trouve dans des entreprises telles que des banques, des fonds spéculatifs et des sociétés de gestion de fonds. La plupart des travailleurs quantitatifs ont des antécédents en mathématiques ou en statistique, y compris souvent un doctorat.

Analyste Financier Jobs

Bien qu'ils sonnent similaires, ils sont distincts des tâches analytiques décrites ci-dessus. Les analystes des entreprises du secteur financier sont généralement chargés de rechercher des investissements potentiels et de donner des avis et des recommandations pour guider les traders et les gestionnaires de portefeuille. Les analystes financiers travaillent également dans des sociétés non bancaires, où ils analysent généralement la situation financière de la société et aident à la formulation de plans budgétaires.

Types d'emplois Analyste financier

Analyste en investissement: les analystes en investissement se spécialisent généralement dans un ou plusieurs domaines, notamment des régions du monde, des secteurs industriels ou économiques ou des types de vecteurs d'investissement. Les analystes travaillant pour des sociétés de vente présenteront généralement des recommandations d'achat et de vente à leurs clients. Les analystes travaillant pour une société côté acheteur recommanderont souvent des valeurs à acheter ou à vendre à leurs gestionnaires de portefeuille.

Analyste financier: les analystes financiers ont tendance à travailler pour des sociétés plus traditionnelles (non financières) ou des agences gouvernementales. Presque toutes les grandes entreprises, quel que soit leur secteur ou leur secteur d'activité, ont des analystes financiers dans leur personnel afin d'analyser les flux de trésorerie et les dépenses, de gérer les budgets, etc. Ces analystes peuvent également aider à déterminer la meilleure structure de capital pour la société, ou peut-être aider à lever des capitaux. Les analystes financiers ont le potentiel de gravir les échelons de leur société et de devenir par la suite trésorier ou directeur financier.

Le résultat final

Malgré leurs différences, des caractéristiques communes s’appliquent à de nombreuses professions financières. Les carrières financières ont tendance à être stressantes, se heurtent à de nombreux obstacles, à des salaires lucratifs et se situent dans les principaux centres financiers. Ils ont tendance à offrir des environnements de travail stimulants, des interactions avec des collègues très motivés et intelligents et une vive concurrence entre les candidats. La plupart d'entre eux nécessitent une formation importante ainsi qu'un rendement académique remarquable. Alors que de nombreuses personnes sont attirées par le secteur financier en raison du potentiel de revenus substantiels, celles qui ont le plus de succès ont également tendance à se passionner pour leur travail.