Comment fonctionne la carte de crédit Firestone: Avantages et récompenses
La carte de crédit Firestone Complete Auto Care offre aux clients une méthode pour financer les réparations de voiture, l’entretien périodique et les nouveaux pneus dans les établissements Firestone aux États-Unis. La carte offre plusieurs avantages au-delà d'une carte de crédit traditionnelle. Toutefois, les petits caractères énoncent quelques dispositions que les détenteurs de carte potentiels doivent connaître avant de présenter une demande.
Comment fonctionne la carte
La carte Firestone Complete Auto Care est une carte de crédit conçue pour être utilisée spécifiquement dans les établissements Firestone. Firestone propose la carte par l’intermédiaire d’une société de financement tierce, la Credit First National Association (CFNA). Puisqu'il s'agit d'une carte de vente au détail, elle n'est pas acceptée dans les guichets automatiques ou chez les détaillants autres que Firestone. Les clients intéressés peuvent demander la carte en ligne ou en personne. Une décision de crédit ne prend généralement que quelques minutes.
Une fois la carte active, le titulaire peut l’utiliser chez Firestone de la même manière que toute autre carte de crédit. Le client peut imputer le coût des pneus, des réparations de voiture et d’autres achats sur la carte et éviter les intérêts en payant le solde chaque mois. Tout solde reporté au mois suivant génère des intérêts au taux de pourcentage annuel (APR) de 22, 8% à compter de juillet 2016.
La carte de crédit Firestone Complete Auto Care est acceptée dans plus de 1 600 établissements Firestone dans tout le pays et ne comporte aucun frais annuel.
Récompenses et avantages
La récompense de signature de cette carte de crédit est une offre sans intérêt sur les achats importants de 299 $ ou plus. Les seules stipulations sont que le titulaire de la carte doit effectuer le paiement minimum à temps chaque mois et payer la totalité de l’achat dans les six mois. Le non-respect de cette obligation entraîne des frais et l’annulation de la disposition à taux zéro.
Les avantages supplémentaires incluent des prix spéciaux périodiques sur les pneus et l'entretien de la voiture. Firestone propose ces offres exclusivement aux titulaires de carte. La facturation se fait sans papier et les clients reçoivent des notifications par e-mail sur les dates d'échéance à venir et d'autres informations de compte importantes.
Qui profite le plus?
Comme les principaux avantages de la carte sont les achats fréquents chez Firestone, en particulier les achats de plusieurs centaines de dollars ou plus, ce sont les clients possédant plusieurs voitures qui achètent des pneus et font entretenir leurs véhicules exclusivement à Firestone.
Les clients qui ne font que des affaires avec Firestone avec parcimonie et paient à l’avance les pneus et les réparations automobiles bénéficieront moins de la carte. Pour ces clients, les économies occasionnelles sur les titulaires de carte pourraient ne pas être suffisantes pour justifier un autre paiement par carte de crédit.
Des alternatives
Plusieurs concurrents proposent des cartes comparables à la carte de crédit Firestone Complete Auto Care. La promotion sans intérêt de Discount Tire est similaire à celle de Firestone, mais offre des conditions encore plus favorables aux gros dépensiers. Les titulaires de carte qui dépensent plus de 1 000 $ chez Discount Tire ont neuf mois à rembourser sans intérêt, et ceux qui dépensent plus de 1 500 $ ont une année complète. Il ne faut que 199 $, au lieu des 299 $ requis par Firestone, pour recevoir six mois sans intérêt.
La carte de crédit Goodyear, proposée par la Goodyear Tire & Rubber Company (NASDAQ: GT), offre six mois d’absence d’intérêt pour les achats de 250 $ et 12 mois pour les achats de 500 $. Le fait de payer une vidange d'huile avec la carte de crédit Goodyear entraîne une réduction de 5 $ et les détenteurs de carte reçoivent le double de l'argent des promotions sur les rabais postaux.
Les petits caractères
Le TAP de la carte de crédit Firestone Complete Auto Care s'élevait à 22, 8% en juillet 2016, mais les petits caractères indiquent que ce taux peut être modifié à tout moment. La carte comporte également des frais financiers minimum de 1 $ pour tout détenteur de carte qui porte des intérêts. Le paiement tardif entraîne des frais de 15 $ pour les soldes inférieurs à 100 $ et de 35 $ pour les soldes égaux ou supérieurs à 100 $.
CFNA, le tiers prêteur qui administre la carte, a reçu des critiques négatives ou mitigées. Le manque de communication et les conditions de crédit en constante évolution représentent deux des plaintes les plus courantes concernant CFNA.