Quel est le degré de sécurité des comptes du marché monétaire?
Les investissements sont de toutes tailles et comportent toutes sortes de risques. Donc, vous voulez vous assurer que vous mettez votre argent dans un endroit sûr. Après tout, vous travaillez fort pour cela. Le type de risque que comporte l’investissement dépend en grande partie de la quantité de capital que vous investissez, de votre horizon de placement et, plus important encore, du type de placement que vous choisissez.
Certains véhicules d'investissement sont plus sûrs que d'autres. Les actions peuvent être très volatiles, les fonds spéculatifs peuvent être risqués et les contrats d’options peuvent entraîner de lourdes pertes. D'autres actifs, tels que les obligations, offrent un degré relatif de sécurité. Il en va de même pour les instruments de placement, tels que les comptes du marché monétaire, qui offrent un rendement supérieur à celui d'un compte d'épargne traditionnel. Il suffit de ne pas confondre ces comptes avec des fonds du marché monétaire, ce qui est tout un tas de poissons. Nous décrivons ici quels sont ces deux atouts et dans quelle mesure votre argent est en sécurité si vous y investissez.
Points clés à retenir
- Les comptes du marché monétaire constituent généralement un investissement sûr.
- Ils sont assurés jusqu’à 250 000 dollars par déposant auprès de la FDIC.
- Les banques utilisent l'argent des MMA pour investir dans des titres stables à court terme présentant un risque très faible et très liquides, ce qui en fait une option sûre.
- Le fonds de marché monétaire investit le capital dans des véhicules relativement sûrs, dont la maturité est courte, généralement dans les 13 mois.
- Les fonds monétaires à risque plus élevé peuvent investir dans des CD de papier commercial ou de devises étrangères, ce qui peut leur faire perdre de la valeur si le marché est volatile ou si les taux d'intérêt baissent.
Comptes du marché monétaire
Les comptes de marché monétaire sont des comptes de dépôt pouvant être ouverts dans des banques ou d'autres institutions financières. Ils peuvent venir avec des fonctionnalités de compte de chèques, ce qui signifie que vous pourrez peut-être écrire des chèques ou faire des transactions par carte de débit. Ils ressemblent également à des comptes d'épargne. En tant que titulaire de compte, vous êtes limité au nombre de transactions de débit que vous pouvez effectuer. Les directives fédérales les limitent à six par mois, après quoi des frais de service vous sont facturés. Ces comptes offrent des taux d’intérêt plus élevés que les comptes courants ou d’épargne. Les dépôts minimums pour les comptes du marché monétaire ont tendance à être plus élevés, et si vous plongez au-dessous d’eux, des frais mensuels peuvent vous être facturés.
Les comptes du marché monétaire constituent généralement un investissement sûr. D'une part, ils sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). L’agence indépendante assure les dépôts jusqu’à 250 000 $ par déposant pour les sociétés membres. En cas de défaillance de la banque ou de l'institution, votre investissement sera couvert.
Une autre raison pour laquelle ces comptes sont sûrs est qu’ils présentent un risque très faible. En effet, les banques utilisent l'argent de ces comptes pour investir dans des titres stables à court terme présentant un risque très faible et très liquides, notamment des certificats de dépôt (CD), des titres d'État et du papier commercial. Une fois ces investissements arrivés à maturité, la banque divise le rendement avec vous, ce qui explique pourquoi vous obtenez un taux plus élevé.
Les fonds du marché monétaire
Les consommateurs peuvent acheter des fonds du marché monétaire dans les banques participantes, les sociétés de fonds communs de placement ou les maisons de courtage. Au lieu de déposer de l'argent sur un compte, les investisseurs achètent et vendent des actions ou des parts de fonds. Un fonds de marché monétaire permet à l'investisseur de générer des intérêts sur les réserves de liquidités d'un portefeuille - les fonds perdus résultant des transactions ou les liquidités détenues jusqu'à ce qu'il puisse être investi dans d'autres instruments.
Le fonds de marché monétaire investit le capital dans des véhicules relativement sûrs, dont la maturité est proche, généralement dans les 13 mois. Dans l'ensemble, ils essaient de minimiser les risques en investissant dans ces actifs à faible risque pendant une courte période, ce qui signifie que leur rendement leur est garanti. Ceux-ci comprennent les bons du Trésor et les certificats de dépôt (CD). Les fonds du marché monétaire à risque plus élevé peuvent investir dans du papier commercial, qui est une dette de sociétés ou des CD en devises. Ces avoirs peuvent perdre de la valeur en cas de volatilité des marchés ou de baisse des taux d’intérêt, mais ils peuvent aussi générer davantage de revenus.
Les avoirs en fonds monétaires à haut risque peuvent perdre de la valeur dans des conditions de marché instables ou en cas de baisse des taux d'intérêt, mais ils peuvent générer davantage de revenus.
Parce qu'ils sont considérés comme des investissements et non des dépôts, les fonds du marché monétaire ne sont pas assurés contre les pertes par la FDIC. Ils sont tenus de respecter les directives de la Securities and Exchange Commission (SEC) et sont couverts par le Trésor américain en cas de défaillance de la société de bourse participante.