Comment la carte de débit Venmo peut économiser PayPal

Avec Apple Pay Cash, Google Pay, Facebook Messenger et Snapcash, les leaders de l'industrie des technologies facilitent plus que jamais l'échange d'argent en ligne en intégrant des services de transfert d'argent avec des appareils personnels et des médias sociaux. Pendant un certain temps, il a semblé que les smartphones allaient devenir les nouveaux portefeuilles - puis Venmo.

Points clés à retenir

• Venmo est devenue l'une des applications les plus populaires pour le transfert électronique de fonds, d'une partie à l'autre.
• Contrairement à ses concurrents, Venmo ne facture pas aux utilisateurs d’envoyer ou de recevoir plus d’argent.
• La société, qui appartient à, PayPal a émis sa propre carte de débit en plastique afin d’accroître sa compétitivité face à d’autres pays tels que Acorns et Zelle.

Qu'est-ce que Venmo?

Venmo est l'application mobile qui a transformé le financement personnel en une plateforme sociale.

Acquise par la société de commerce électronique Braintree pour 26, 2 millions de dollars en 2012, puis par PayPal pour 800 millions de dollars un an plus tard, Venmo est devenue l’une des applications mobiles les plus populaires pour les paiements «de personne à personne» (P2P) parmi la génération du millénaire. États Unis. Plus des deux tiers (68%) des utilisateurs âgés de 20 à 30 ans utilisant des applications de paiement utilisent Venmo, contre 22% utilisant les applications mobiles de leur propre banque.

Malgré la popularité de Venmo parmi les utilisateurs de téléphones mobiles, la société a annoncé en juin l’introduction de sa propre carte de débit en partenariat avec Mastercard MA. Bien que la carte de débit soit presque certainement la dernière tentative de PayPal pour générer des revenus avec Venmo, cette nouvelle est un gain considérable pour les utilisateurs, qui peuvent désormais utiliser leur solde Venmo pour effectuer des achats en personne partout où MasterCard est acceptée aux États-Unis.

La décision de prendre des transferts d’argent en ligne, puis de retourner au plastique 10 ans plus tard, peut sembler surprenante si l’on considère que la concurrence de Venmo a radicalement changé depuis son lancement en 2009. Le Venmo contemporain est en concurrence avec les principales banques du pays, les géants des médias sociaux, et les start-ups, qui sont dans une course folle pour la prochaine génération de clients.

Pourquoi Venmo revient au plastique

La libération de la carte de débit de Venmo intervient dans le contexte de concurrence croissante dans le secteur des paiements numériques au cours des deux dernières années. En juin 2017, Apple a intégré le paiement poste à poste dans iMessage sous la forme d'Apple Pay. Moins d'un an plus tard, en février 2018, Google a répondu avec Google Pay, qui permet les achats en ligne et les transferts d'argent via Gmail. Le plus menaçant pour Venmo, cependant, est probablement Zelle.

En septembre dernier, un consortium de banques américaines s'est associé au lancement de Zelle, une application de transfert d'argent permettant aux clients d'échanger instantanément des fonds entre comptes bancaires. Zelle est soutenue par certaines des plus grandes banques du pays, notamment Wells Fargo, JP Morgan et Bank of America.

La valeur de transaction moyenne de Zelle est d’environ 300 dollars, selon Business Insider Intelligence, et ce volume augmente au début de chaque mois. (En comparaison, Venmo coûte environ 10 dollars.) Cela peut indiquer que Zelle est utilisé plus souvent pour les transferts liés au loyer ou aux services publics, alors que Venmo est populaire pour les achats sociaux de valeur inférieure.

Il se peut également que Venmo et Zelle fournissent des données démographiques différentes. Selon Lou Anne Alexander, présidente du groupe Solutions de paiement chez Early Warning, la génération X et les baby-boomers seraient moins enclins à utiliser un service de transfert d'argent associant finances, médias sociaux et enregistrement public des transactions. Cependant, l'utilisation d'un service promu par leur banque pourrait améliorer le confort d'utilisation de la monnaie numérique et des transferts de grande valeur.

Alors que Zelle était en mesure d’atteindre 27, 4 millions d’utilisateurs d’ici la fin de l’année, contre 22, 9 millions actuellement pour Venmo, PayPal a lancé ce qui pourrait bien être sa réponse la plus agressive au secteur bancaire à ce jour: une carte de débit colorée de la marque Mastercard.

Selon Rachel Huber, analyste des paiements chez Javelin Strategy and Research, neuf transactions sur dix sont toujours effectuées au point de vente physique. En se développant sur ce marché, PayPal peut commencer à combler le fossé entre les transactions physiques et en ligne.

"Une carte familiarise la marque [de Venmo] avec les commerçants en tant que mécanisme de paiement - et les commerçants vont être le facteur le plus important pour que Venmo atteigne sa rentabilité", a déclaré Huber. «Pensez au marketing et à la fidélisation, aux frais d’intégration et aux offres promotionnelles. Venmo a accès à un segment de consommateurs extrêmement souhaitable - attendez-vous à ce qu'ils l'utilisent à leur avantage. "

Lors d'une téléconférence du deuxième trimestre, le PDG de PayPal, Dan Schulman, a annoncé que la nouvelle de sa carte de débit de marque Mastercard avait accéléré la croissance de l'engagement des utilisateurs. Les titulaires de comptes sur Venmo et PayPal utilisent maintenant les applications pour faciliter 35, 7 transactions par an, soit une augmentation de 9% par rapport au deuxième trimestre 2017.

«Nous sommes très satisfaits de l’augmentation de la demande initiale pour la carte Venmo», a déclaré Schulman.

Venmo a traité 12 milliards de dollars de paiements au premier trimestre de cette année, tandis que plus de 25 milliards de dollars ont été transférés sur le réseau de Zelle au cours de la même période. Business Insider Intelligence rapporte que Venmo pourrait rattraper son retard, car sa croissance annuelle de 97% en paiements traités l’année dernière est plus du double de celle de Zelle.

La carte de débit Venmo est actuellement à libération limitée, de nombreux utilisateurs devant «se mettre en ligne» à l’aide d’une liste d’attente numérique. Contrairement à la version bêta de la carte de débit de Venmo, qui avait été associée à Visa VA, la version finale peut être utilisée pour retirer jusqu'à 400 $ par jour aux distributeurs automatiques affichant les marques d'acceptation MasterCard, Cirrus, PULSE ou MoneyPass.

Bien que la carte puisse un jour se substituer à une carte de crédit dans les portefeuilles du millénaire après sa sortie intégrale, il est peu probable qu'elle remplace leurs cartes bancaires. Pour l'instant, il est impossible de déposer de l'argent ou des chèques sur votre compte Venmo sans passer par votre banque.

Vous souhaitez utiliser votre solde Venmo dans plus d'endroits, comme les restaurants? Des bars? Les magasins de vêtements? Maintenant vous pouvez. Présentation de la carte Venmo. Enregistrez votre place aujourd'hui: //t.co/5tuLUwzE1O pic.twitter.com/Desogsk96D
- Venmo (@venmo) le 25 juin 2018

Venmo rend les factures fendues «moins gênantes» pour les millénaires

Les millénaires, en particulier, ont récolté les fruits du financement numérique et auraient accès à leurs informations financières via un appareil mobile huit fois et demi plus par mois que les autres générations. En fait, selon une étude de Scratch, chacune des quatre grandes banques figure parmi les 10 marques les moins aimées selon la génération du millénaire, 71% d'entre elles indiquant qu'elles préféreraient consulter le dentiste plutôt que d'aller à leur banque.

La portée de Venmo parmi la génération du millénaire peut être attribuée en partie à l'intégration de l'application aux médias sociaux et au financement personnel. Lorsque les utilisateurs paient un loyer, divisent leur barre de mesures ou sortent pour manger, les paiements sont consignés dans un fil d'actualités public similaire à celui de Facebook.

Selon le porte-parole de Venmo, Josh Criscoe, la transparence de Venmo rend la demande d’argent un peu moins délicate pour la génération la plus pauvre du pays.

"Envoyer un message à vos amis et y inclure un émoticône vous évite d'avoir à demander à votre ami de vous rembourser sa part de la barre de bar la nuit dernière", a déclaré Criscoe. «Venmo a épousé l’élément social et l’élément financier, que personne n’a pu casser, et c’est ce qui nous distingue vraiment.»

Bien que Venmo ne communique pas de données utilisateur, Verto Analytics estime que l'application compte plus de 7 millions d'utilisateurs actifs par mois. En 2017, Venmo a traité environ 34, 6 milliards de dollars de paiements P2P selon Business Insider Intelligence, soit une augmentation de 92% par rapport à 18 milliards de dollars l'année précédente. Rien qu'au premier trimestre de 2018, Venmo a vu son application dépasser 12 milliards de dollars.

Cependant, ces chiffres ne doivent pas induire en erreur. Venmo permet aux utilisateurs de retirer et de recevoir de l'argent de n'importe quel compte bancaire ou de carte de crédit sans frais, mais cela se fait au détriment des revenus de l'entreprise.

"Nous disons toujours que payer la pizza à votre ami ne devrait pas coûter plus cher que votre part [et que vous payez des frais], et Venmo assume le poids de ces coûts pour vous permettre de récupérer votre argent facilement et facilement", a déclaré Criscoe.

Afin de prendre en compte ces coûts, Venmo a accéléré sa croissance grâce à des partenariats avec des marques de commerce électronique au cours de la dernière année. En octobre 2017, Venmo a lancé le programme Pay with Venmo, qui permettait aux clients d'utiliser Venmo comme option de paiement pour plus de 2 millions de détaillants en ligne, notamment Target, Lulu Lemon et Forever 21. Ce printemps, Grubhub a annoncé son intention d'ajouter Venmo compte également sur sa plate-forme de plus de 80 000 restaurants partenaires à travers les États-Unis.

La relation entre les détaillants en ligne et Venmo est en grande partie symbiotique. Venmo gagne une part de chaque transaction en ligne, tandis que les entreprises sont exposées via le fil de nouvelles de Venmo.

"Ces marques considèrent Venmo comme l'un des meilleurs moyens de se connecter au groupe démographique du millénaire", a déclaré Bill Ready, directeur de l'exploitation, Venmo. «D'un point de vue social, beaucoup de ces marchands viennent car ils peuvent voir les conversations qui se déroulent [sur Venmo] et savoir que les utilisateurs y participent.»

Avec la sortie de la carte de débit de Venmo, qui enregistre également les lieux d'achat dans le fil d'actualités de Venmo, l'attrait pour les petites entreprises et les détaillants en ligne pourrait être encore plus important, selon un rapport de l'analyste de Morningstar, Jim Sinegal.

«Les aspects sociaux uniques de Venmo pourraient permettre de générer des revenus publicitaires», a déclaré Sinegal. "Peu d'autres plateformes de paiement permettent aux utilisateurs de partager leur activité de paiement avec leurs amis en s'amusant."

La carte de débit de Venmo rejoint Square Inc. et Glands

Il semble que PayPal et Venmo aient retiré une carte du livre SQ de Square Inc. lorsqu'ils ont comploté leur expansion dans un point de vente physique. En mai 2017, la société de paiement mobile a publié sa carte de paiement dans l'espoir d'accroître l'engagement des utilisateurs.

En juin 2018, le volume de paiements avait triplé et les utilisateurs dépensaient plus de 3 milliards de dollars par mois par l'intermédiaire de Square Cash, le service de transfert d'argent poste à poste de la société. Au deuxième trimestre, l'application Cash de Square était l'application financière la plus téléchargée.

Le PDG de Square Inc., Jack Dorsey, reconnaît que la carte de la société a permis la croissance de leur plate-forme. "Il est tôt, mais nous voyons beaucoup de résonance qui nous enthousiasme beaucoup pour son avenir", a déclaré le PDG, Jack Dorsey, lors de la conférence téléphonique du deuxième trimestre sur la Cash Card.

Acorns Grow, Inc., société de stratégies d’investissement et de logiciels, envisage également de lancer une carte de débit à libération limitée, appelée Acorns Spend. La carte de paiement sera reliée aux comptes bancaires des clients Acorns, leur permettant ainsi d’effectuer des dépôts directs numériques, des dépôts de chèques par téléphone portable, des virements gratuits de banque à banque et des retraits illimités de guichets automatiques gratuits ou à frais remboursables. sponsorisé par Venmo ou Square.

Selon le directeur général, Noah Kerner, la société a déjà reçu 10 000 commandes préalables pour cette carte en acier au tungstène. 100 000 cartes seulement seront disponibles au départ, les premières cartes étant postées le 1er novembre.