Taux interbancaire
Le taux interbancaire est le taux d'intérêt appliqué aux emprunts à court terme contractés entre banques américaines. Les banques peuvent emprunter de l'argent auprès d'autres banques pour s'assurer qu'elles disposent de liquidités suffisantes pour leurs besoins immédiats, ou prêter de l'argent lorsqu'elles ont un excédent de trésorerie. Le système de prêt interbancaire est à court terme, généralement du jour au lendemain et rarement plus d'une semaine.
Le terme taux interbancaire désigne également le taux d'intérêt appliqué lorsque les banques effectuent des opérations de gros en devises avec des banques d'autres pays.
Un consommateur n'obtiendra jamais le taux interbancaire d'un prêt. Le taux le plus bas est disponible uniquement pour les institutions financières les plus grandes et les plus solvables
Comment fonctionne le taux interbancaire
Les organismes de réglementation fédéraux exigent des banques qu’elles disposent d’une réserve suffisante pour pouvoir faire face aux retraits quotidiens de leurs clients. Ces besoins de liquidités sont généralement gérés en empruntant pour couvrir toute insuffisance et en octroyant des prêts pour gagner un intérêt modeste sur tout excédent.
Le taux d'intérêt gagné sur l'argent des banques est basé sur le taux actuel des fonds fédéraux. Ceci est défini par la Réserve fédérale américaine et est également appelé taux interbancaire ou taux au jour le jour.
Le taux des fonds fédéraux est un outil utilisé par la Réserve fédérale pour augmenter ou diminuer le montant des liquidités dans le système. Un taux bas incite les banques à emprunter librement tandis qu'un taux plus élevé décourage une telle activité. La Réserve fédérale a indiqué son intention de maintenir le taux des fonds fédéraux à 2, 5% d'ici 2021 lors de sa réunion de mars 2019. Cela est bien sûr sujet à des changements inattendus dans les perspectives économiques mondiales.
Lors de la crise économique de 2008 qui a déclenché la grande récession, le conseil a ramené le taux à 0, 5% et l'a maintenu pendant sept ans afin d'encourager les investissements et les emprunts. Une série d'augmentations modestes l'ont poussé à 2, 5% en décembre 2018. Cela ne signifie pas qu'un consommateur sera en mesure de profiter directement d'un taux de 2, 5%. Le taux interbancaire n'est disponible que pour les institutions financières les plus grandes et les plus solvables.
- Le taux interbancaire, également appelé taux des fonds fédéraux, correspond aux intérêts appliqués aux emprunts à court terme contractés entre des institutions financières.
- L'expression "taux interbancaire" peut également désigner les taux de change payés par les banques lorsqu'elles négocient des devises avec d'autres banques.
- Dans les deux cas, ce sont les taux les plus bas que l’on puisse trouver à un moment donné et sont réservés aux grandes institutions bancaires.
Cependant, tous les taux d'intérêt pour l'emprunt ou l'épargne sont basés sur le taux de ce fonds fédéral clé. Par conséquent, le taux d'une hypothèque ou d'une carte de crédit sera basé sur le taux des fonds fédéraux, majoré d'une prime.
Le taux interbancaire en devises
La définition alternative du taux interbancaire est pertinente pour le marché interbancaire, le marché mondial utilisé par les institutions financières pour acheter et vendre des devises. Dans ce cas, le taux interbancaire ou le taux de change interbancaire est la valeur actuelle de toute devise par rapport à toute autre devise. Les taux fluctuent constamment de fractions lorsque le marché est ouvert.
Le marché est dominé par quelques grandes banques multinationales, dirigées par Citibank, Deutsche Bank, HSBC et JP Morgan Chase. La plupart des transactions sont effectuées par les banques pour gérer leurs propres risques de change et de taux d’intérêt, bien qu’elles négocient également pour le compte de certains grands clients institutionnels.
Le taux interbancaire correspond à ce que vous voyez lorsque vous comparez deux devises dans un calculateur de devise en ligne. Comme pour le taux d’intérêt interbancaire, les consommateurs ne bénéficieront pas du taux de change interbancaire lorsqu’ils échangeront de l’argent. Ils obtiendront le taux interbancaire, majoré d’une prime représentant les bénéfices de la société qui échange l’argent.
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