Hypothèque à intérêt seulement
Une hypothèque avec intérêts uniquement est un type d’hypothèque dans laquelle le débiteur hypothécaire n’est tenu de payer que des intérêts avec le principal remboursé, sous forme de montant forfaitaire à une date spécifiée.
Décomposition de l'hypothèque à intérêt seulement
Les hypothèques d'intérêt seulement peuvent être structurées de différentes manières. Le fait de ne payer que les intérêts est une disposition qui peut être disponible pour certains emprunteurs. Les paiements d'intérêts ne peuvent être faits que pour une période déterminée, peuvent être donnés à titre d'option ou peuvent durer pendant toute la durée du prêt.
Avantages hypothécaires avec intérêt seulement
Les prêts hypothécaires à intérêt seulement réduisent le paiement mensuel requis pour un emprunteur hypothécaire en excluant la partie principale d'un paiement. Les acheteurs de maison ont l’avantage d’avoir des liquidités plus importantes et un soutien plus important dans la gestion des dépenses mensuelles. Pour les accédants à la propriété, un prêt hypothécaire avec intérêts seulement leur permet également de différer des paiements importants dans les années à venir, lorsqu'ils s'attendent à ce que leurs revenus soient plus élevés.
Si un emprunteur est admissible à un prêt hypothécaire avec intérêt uniquement, il peut être structuré de plusieurs manières. La plupart des hypothèques portant uniquement sur des intérêts ne requièrent que les paiements d'intérêts pour une période donnée, par exemple cinq ans. Après cela, le prêt est converti en un échéancier standard et les paiements de l'emprunteur augmenteront pour inclure à la fois des intérêts et une partie du capital. Certaines hypothèques portant uniquement sur des intérêts peuvent inclure des dispositions spéciales autorisant uniquement le paiement d’intérêts dans certaines circonstances. Par exemple, un emprunteur peut être en mesure de ne payer que la partie des intérêts de son prêt si la maison est endommagée, et il est tenu de verser un paiement élevé. Dans certains cas, l’emprunteur peut ne payer que des intérêts pour toute la durée du prêt, ce qui les oblige à gérer en conséquence pour un paiement forfaitaire unique.
Rembourser le prêt
Bien qu’une hypothèque à intérêt unique oblige l’emprunteur à ne verser que des intérêts, elle doit quand même payer le principal du prêt à un moment donné. À la fin de la durée de l’hypothèque avec intérêts seulement, l’emprunteur a quelques options. Certains emprunteurs peuvent choisir de refinancer leur prêt après l'expiration de la période ne portant que sur les intérêts, ce qui peut prévoir de nouvelles conditions et potentiellement réduire les paiements d'intérêts avec le principal. D'autres emprunteurs peuvent choisir de vendre la maison pour rembourser le prêt. De nombreux emprunteurs choisissent d’épargner individuellement le principal du prêt pour effectuer un versement unique ponctuel à l’échéance du prêt.
Bien que les prêts hypothécaires à intérêt seulement puissent être pratiques pour plusieurs raisons, ils peuvent également accroître le risque de défaillance. Les emprunteurs doivent estimer avec prudence leurs flux de trésorerie futurs prévus afin de pouvoir rembourser le prêt en cas de besoin.