Laps

Qu'est-ce qu'un lapsus?

Un lapsus est la cessation d'un privilège, d'un droit ou d'une politique dû au temps qui passe ou à l'inaction. L'absence de privilège due à l'inaction survient lorsque la partie qui doit recevoir l'avantage ne remplit pas les conditions ou les exigences énoncées dans un contrat ou une entente.

Lorsqu'une politique devient caduque, cela se produit généralement du fait qu'une partie ne s'acquitte pas de ses obligations ou si l'une des conditions de la politique est enfreinte; une police d'assurance deviendra caduque si le titulaire ne paie pas les primes, par exemple. Le droit conféré par un contrat d’option s’éteint lorsque l’option arrive à échéance, date à laquelle le porteur n’a plus le droit d’acheter ou de vendre l’actif sous-jacent.

Comprendre les lapsus

Lorsqu'une police est devenue caduque, les avantages et tout ce qui est indiqué dans le contrat ne restent plus actifs. Lorsque les titulaires de police cessent de payer des primes et que la valeur du compte de la police est déjà épuisée, la police devient caduque. Le terme lui-même signifie "expiration de la couverture", traduction directe de la manière dont une police inutilisée ne verse plus de prestations ou ne fournit pas de couverture.

Points clés à retenir

• Une déchéance survient lorsque les avantages et tout ce qui est indiqué dans un contrat ne restent plus actifs parce que le titulaire du contrat n'a pas respecté les exigences et les conditions énoncées dans un contrat ou une convention.
• Les polices d'assurance-vie périmées et les actions sont des exemples de déchéance.

Contrats d'assurance-vie annulés

Une police ne devient pas caduque à chaque fois qu’un paiement de prime n’est pas effectué. Les assureurs sont légalement tenus d'accorder un délai de grâce aux souscripteurs avant que la police ne devienne caduque. Le délai de grâce est généralement de 30 jours. Les assureurs offrent aux souscripteurs un délai de 30 jours pour régler le délai de prime manqué.

Les polices vie entière, vie universelle variable et vie universelle utilisent les valeurs de rachat existantes des polices en cas d’absence de paiement. Si les titulaires de police ne paient toujours pas dans le délai de grâce, une police peut utiliser la valeur de son propre compte pour payer les primes impayées. Si la valeur du compte n'est pas suffisante pour payer les primes du preneur d'assurance, le contrat sera considéré comme caduc. Une fois la police expirée, l’assureur n’est légalement pas tenu de fournir les avantages énoncés dans la police.

L'assurance vie temporaire ne comporte pas cet avantage, car elle ne gagne pas de valeur en espèces. Dans ce cas, lorsque les primes ne sont pas payées, la police passe directement au délai de grâce, puis devient caduque à la fin du délai de grâce.

La plupart des assureurs offrent aux titulaires de police l’avantage de rétablir une police pendant une période de grâce. Les conditions requises pour rétablir une stratégie dépendent du temps écoulé depuis la fin de la stratégie. Par exemple, les assureurs n'exigent pas de documentation ni de preuve de santé si le preneur d'assurance souhaite rétablir une police dans les 30 jours suivant son expiration. Une documentation concernant la santé et les finances peut être requise dans les cas où la période écoulée pour une police est comprise entre 30 jours et six mois. Toute période de plus de six mois à cinq ans dépend de la compagnie d’assurance.

Déchéances en actions de stocks

Des actions sont parfois attribuées aux employés à titre d'incitation. Ils viennent normalement avec une restriction qui empêche les employés de vendre ou d’échanger des actions pendant une période donnée. Ces restrictions varient d’une entreprise à l’autre et dépendent principalement de la période d’acquisition des droits ou de la durée passée par l’employé dans l’entreprise. Lorsque les restrictions sont levées, les employés deviennent directement propriétaires des actions. La perte en actions correspond aux restrictions et limites réelles.

Exemple de déchéance

Tom a une police d'assurance vie dans laquelle il est tenu de payer une prime mensuelle pour une période de 10 ans. Au cours des deux premières années de la police, Tom effectue les paiements mensuels nécessaires. Après deux ans, cependant, Tom est mis à pied et ne peut plus se permettre de faire les paiements. Après 30 jours de grâce, la politique de Tom devient caduque. Avant la fin du mois prochain, Tom trouve un autre emploi. Il demande à la compagnie d’assurance de rétablir sa police.

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