La génération du millénaire: finances, investissements et retraite
Millennial est le nom donné à la génération née entre 1981 et 1996, dates qui ont maintenant été précisées par le Pew Research Center, bien que certains les aient vus comme commençant en 1980 et ne naissant pas plus tard qu'en 2004. Également appelée génération Y (génération Y), La génération du millénaire suit la génération X et, en termes de nombre, les baby-boomers deviennent la plus grande génération de l’histoire américaine.
Les millénaires sont nommés ainsi parce qu'ils sont nés à l'aube du XXIe siècle, ou à leur majorité, à l'aube du XXIe siècle - le nouveau millénaire. Les premiers membres de ce groupe, qui sont les premiers à naître dans un monde numérique, sont considérés comme des "natifs numériques". La technologie a toujours fait partie de leur vie quotidienne - on estime qu'ils vérifient leur téléphone jusqu'à 150 fois par jour - et leur utilisation a été un facteur majeur contribuant à la croissance de la Silicon Valley et d'autres pôles technologiques.
Des recherches ont montré que la génération Millenium était la plus diversifiée sur le plan ethnique et racial de l'histoire des États-Unis. La génération Y a tendance à être progressiste dans ses opinions politiques et ses habitudes de vote et à respecter moins la religion que ses prédécesseurs, la génération X.
Portrait économique du millénaire
Les Millennials font face à l’avenir économique le plus incertain de toutes les générations d’Amérique depuis la Grande Dépression.
Trois décennies de salaires stagnants ont été suivies par la Grande Récession (qui a laissé plus de 15% de ceux au début de la vingtaine), et le fossé entre les revenus et la valeur nette entre les riches et la classe moyenne est à son plus haut niveau dans le monde. 90 dernières années. Bien que le marché du travail se soit amélioré ces dernières années, la génération du millénaire fait face à une stagnation des salaires, due en partie à une tendance à la diminution de la mobilité sur le marché du travail depuis 20 ans. La mobilité sur le marché du travail a commencé à stagner en 2000, au moment même où les millénaires les plus âgés entraient sur le marché du travail. Lorsque les travailleurs ne se déplacent pas, d’un emploi à l’autre et d’une région à l’autre, les employeurs ont plus de pouvoir lorsqu’ils négocient des salaires - un phénomène appelé monopsone -, ce qui signifie que les employés sont moins payés.
Malheureusement pour les jeunes dont les carrières ont coïncidé avec cette tendance, il est difficile de compenser la perte de revenus des années précoces et lentes. L'effet des gains initialement faibles est aggravé par les augmentations ultérieures qui diminuent et par la capacité des personnes à épargner et à investir de manière à générer des revenus dans le futur.
Ajoutez à cette réalité financière le montant record de la dette (principalement des prêts étudiants) que porte cette génération, et vous avez le mérite d'un grave dilemme économique. Bien qu'ils aient souvent été qualifiés de matérialistes, gâchés et asservis, il n’est pas sans raison que de nombreux membres de la génération Y se sentent incapables d’atteindre leurs objectifs de vie, tels que trouver le travail de leurs rêves, acheter une maison ou prendre leur retraite. plus tard dans leur vie que les générations précédentes ont fait.
Avoir des frais de subsistance
L'écart de richesse croissant signifie que les Millennials commencent avec moins de revenus des ménages. La priorité la plus populaire en matière de finances personnelles est donc d’avoir assez d’argent pour les dépenses courantes. Face à un marché du travail stagnant, certains membres de la génération Y ont reporté leur travail en faveur de la poursuite d'études supérieures ou de diplômes supplémentaires; d'autres se contentent de postes à temps partiel ou de "concerts"; les autres qui obtiennent un emploi à temps plein trouvent - sans surprise - que les emplois de débutants se situent au bas de l'échelle salariale. Alors, naturellement, ils sont plus préoccupés par le présent que par l'avenir et peinent à établir un budget pour aider à la réalisation d'autres objectifs financiers.
Devenir financièrement indépendant
L’absence du soutien financier des parents est l’une des caractéristiques déterminantes entre un adulte et un enfant. Vivre chèque de paye, comme le font de nombreux membres de la génération Y, ne facilite pas les choses. Toutefois, l’obtention de l’indépendance devrait être dictée par les revenus plutôt que par la frugalité. Bien qu'il ne soit jamais recommandé de dépenser sans compter, réduire votre consommation de Starbucks ne fera pas votre fortune. Accumuler de la richesse nécessite une réflexion plus large et à long terme.
Par exemple, si vous gagnez 30 000 dollars par an, il sera presque impossible d'amasser une grosse somme d'argent, même si vous économisiez tous vos sous. En vous concentrant moins sur l'avarice et davantage sur l'élargissement de votre capacité de gain - via une éducation ou une expérience professionnelle, par exemple -, vous pourrez augmenter votre valeur et élargir vos horizons de revenus.
Sortir de la dette
Le remboursement de la dette liée aux prêts étudiants est devenu de plus en plus difficile pour beaucoup de personnes aux prises avec le chômage et des emplois peu rémunérés. Bien qu'il soit naturel d'accorder la priorité au remboursement de la dette dès que possible, ce n'est peut-être pas la meilleure solution. Votre argent doit aussi travailler pour vous.
Une approche consiste à utiliser les fonds dont vous disposez: Étendez la période de remboursement de votre prêt universitaire afin de réduire vos paiements mensuels et utilisez les fonds supplémentaires pour commencer à bâtir un pécule de retraite. Dans la vingtaine, vous êtes au moment où l'intérêt composé vous est le plus favorable, car vous disposez de plusieurs décennies pour faire fructifier des montants, même modestes. (Voir: Investissement 101: le concept de capitalisation. ) C'est également un bon moment pour prendre des risques, car si un investissement est rentable, votre portefeuille a le temps de récupérer des pertes.
De plus, être endetté n'est pas si mal. En fait, certains types de dettes à tempérament, comme les prêts étudiants ou automobiles, peuvent être utiles. Tant que vous les payez de manière régulière et en temps voulu, ils vous aident à établir de bons antécédents de crédit. Vous avez besoin d’un bon historique et d’une bonne cote de crédit pour tout obtenir, du bail résidentiel au prêt bancaire (et le taux d’intérêt le plus avantageux possible).
Avoir le bon type de dette est non seulement acceptable, mais cela peut aussi avoir beaucoup de sens financier. Prenez un investissement de base, comme une voiture. Vous pourriez Payer 15 000 $ de vos économies durement gagnées pour acquérir le véhicule, ou vous pouvez obtenir un prêt auto à faible taux d'intérêt et le rembourser par petits versements réguliers. De cette façon, vous pourrez profiter de la conduite de votre propre voiture tout en conservant une plus grande part de votre argent disponible pour une autre activité.
De nombreux membres de la génération Y contractent en outre des dettes de carte de crédit lorsqu'ils tentent de s'établir à l'âge adulte. Il est essentiel de payer vos factures de carte de crédit mensuelles à temps pour établir votre cote de crédit. Essayez de payer votre facture en entier à la fin de chaque mois pour éviter d’accumuler des intérêts qui peuvent rapidement faire boule de neige. En outre, le fait d’avoir plusieurs cartes (sans rien devoir d’être proche de votre limite de crédit - ne facturez pas plus de 35% de votre limite sur chaque carte) aidera votre taux d’utilisation du crédit. Ce pourcentage est un autre facteur important lorsque vous êtes évalué pour un prêt auto ou une hypothèque.
Épargner pour un gros achat
Épargner pour des articles coûteux, comme une maison individuelle, est un autre objectif. Malheureusement, les prêteurs imposent des directives plus strictes pour les principaux types de financement, en particulier les prêts hypothécaires. Par conséquent, les membres de la génération du millénaire doivent être en mesure de verser une mise de fonds substantielle s'ils souhaitent acheter une maison.
Au bon vieux temps, le fait de mettre votre argent durement gagné à la banque a été récompensé par des taux d’intérêt décents qui, avec le temps, se sont traduits par un retour sur investissement. Ces jours-ci, la banque pourrait être un endroit sûr pour stocker votre argent, mais ce n’est pas nécessairement l’endroit le plus intelligent pour le mettre.
Les comptes d'épargne vous font perdre de l'argent au fil du temps car leurs taux d'intérêt bas ne suivent pas le rythme de l'inflation. Ils sont également soumis à des frais de maintenance qui peuvent grignoter votre solde. Ce n'est pas terrible de garder un petit fonds d'urgence à la banque - après tout, c'est toujours assuré par la FDIC - mais l'essentiel de l'épargne devrait être ailleurs.
Planifier pour l'avenir
On pourrait penser que la planification de la retraite serait une évidence pour ce jeune groupe, qui a vu tant de parents et de grands-parents se débattre avec les récessions, économiser de l'argent et faire des hauts et des bas de l'immobilier. Ils devraient savoir que la sécurité sociale et les plans de pension d’entreprise ne sont plus des options de revenu de retraite fiables - en particulier ces derniers, car les employeurs du secteur privé évitent les régimes à prestations définies en faveur de régimes à cotisations définies tels que les régimes 401 (k), qui changent beaucoup, sinon la totalité, des économies réalisées sur l’employé.
Mais ils sont à la traîne. Pour être juste, la structure actuelle des régimes d'épargne-retraite empêche les plus jeunes de mettre de l'argent de côté: les cotisations sont volontaires, liées à votre employeur, et si vous avez la chance d'avoir accès à un régime fourni par l'employeur, vous ' Soyez encore plus chanceux si votre employeur contribue quelque chose (à l’heure actuelle, une contrepartie correspondant à 5% de la contribution de l’employé au titre des 401 (k) est considérée comme une grosse affaire - bien loin des 100% correspondant aux matches des années 90). De plus, la détérioration des filets de sécurité économiques et sociaux au cours des 40 dernières années a rendu l'épargne-retraite vulnérable aux retraits d'urgence.
Millennials peut prendre sa retraite?
Une partie du problème semble être qu'un bon pourcentage des Millennials - 26% au total - espèrent que leurs achats de billets de loterie porteront leurs fruits ou qu'ils hériteront de l'argent qu'ils utiliseront pour épargner en vue de la retraite, selon un sondage de 2015 de l'Assuré. Retirement Institute et le Center for Generationational Kinetics. Avec des attentes aussi irréalistes, un bon quart d’entre elles auront probablement des difficultés financières au cours de la retraite.
Autre source d'inquiétude: 70% des personnes interrogées estiment qu'en tant que retraités, elles seront capables de survivre avec 36 000 $ par an. Le problème avec cette perception est qu'en 2016, les dépenses annuelles moyennes pour les personnes de 65 à 74 ans s'élevaient à 48 885 dollars par an, selon le Bureau of Labor Statistics.
En outre, lorsque la génération Y prendra sa retraite, ces 36 000 dollars n'achèteront plus ce qu'elle était auparavant: «Avec le coût actuel des biens, de la nourriture et du logement à des prix aussi gonflés, la génération du millénaire ne pourra pas vivre de 36 000 dollars par an à la retraite. . Sur la base d'un taux d'inflation de 3%, la valeur de 36 000 dollars aujourd'hui sera ramenée à 14 831, 52 dollars en 30 ans », a déclaré Carlos Dias JR., Gestionnaire de patrimoine chez Excel Tax & Wealth Group, à Lake Mary, en Floride. La disparité entre les fonds de retraite perçus besoins pourraient facilement conduire à un désastre financier pour la génération du Millénaire.
Un troisième facteur qui pourrait laisser les millénaires sous-préparés pour la retraite est leur évitement du marché boursier. Une enquête Bankrate a révélé que seulement 33% des personnes de moins de 30 ans possédaient des actions en 2016, principalement en raison d'un manque de fonds, alors que la Grande Récession et les pertes du marché vécues par les Millennials ont survécu et observé l'expérience, ce qui a laissé certains d'entre eux craint d'investir. en actions. En fait, un autre sondage de Bankrate a révélé que les Millennials préféraient payer trois fois plus que les actions pour les investissements à long terme. Bien que leur méfiance soit compréhensible, elle est également préjudiciable: le marché boursier a produit sur le long terme des taux de rendement oscillant autour de 10%; et ceux qui commencent à investir jeunes profitent de ces années supplémentaires.
Comment les millénaires investissent
Bien que les Millennials puissent parfois hésiter à investir, la disponibilité d’outils de médias sociaux facilite l’apprentissage de ce groupe d’âge - et en fait, un sondage du gestionnaire d’actifs BlackRock a révélé que 45% des Millennials étaient plus intéressés par l’investissement. sur le marché boursier aujourd'hui qu'ils ne l'étaient il y a à peine cinq ans. Afin de s'assurer qu'ils ne rencontrent pas les mêmes problèmes que les générations précédentes, la génération Y s'approche d'investir d'une manière totalement différente de celle des parents et des grands-parents. Selon l'enquête de BlackRock, les baby-boomers ne placent en moyenne que 11% des investissements, tandis que la génération du millénaire qui peut économiser économise jusqu'à 18%.
Étant donné leur amour pour tout ce qui a trait à la technologie, il ne devrait pas être surprenant que les Millennials profitent d’une variété d’outils de haute technologie et de médias sociaux qui leur permettent de réinvestir leur richesse dans les véhicules de placement de leur choix. Ils exploitent maintenant les plates-formes de réseaux sociaux, les sites Web et les applications mobiles pour tout faire, des conseils de sélection de stocks à la recherche de planificateurs financiers.
Les indices boursiers ne sont plus transmis sur le parcours de golf. Lorsque les membres de la génération Y souhaitent acheter des actions, ils ne demandent pas au téléphone de faire appel à un courtier (ils ont de toute façon tendance à se méfier des professionnels de la finance). Aujourd'hui, il suffit de quelques clics sur une application pour permettre à la génération du millénaire de réviser un prospectus, d'obtenir des conseils et même d'engager des fonds. Ces entreprises récompensent les entreprises qui le leur permettent. Selon le Wall Street Journal, plus de 30% des membres de la génération Y interrogés se sont déclarés plus fidèles aux marques à la pointe de la technologie. Des facteurs tels que la responsabilité sociale et la responsabilité environnementale jouent également souvent un rôle clé dans l'endroit où la génération du millénaire place son argent.
Les rapports E * TRADE sont également plus utiles pour les moins de 35 ans. Avec de tels outils, les investisseurs sont en mesure d’examiner leurs portefeuilles quand ils le souhaitent plutôt que d’attendre la distribution des rapports trimestriels. Ce groupe en tire pleinement parti: le rapport BlackRock a révélé que les baby-boomers ne passaient en moyenne que deux heures à examiner leurs Millennials consacre jusqu’à sept heures par mois (il n’est pas étonnant qu’un rapport de Forbes ait révélé que ces dernières années, plus d’un milliard de dollars ont été acheminés vers des sociétés de financement liées à la technologie, en particulier des startups qui ciblent les jeunes investisseurs logiciels et plates-formes conviviaux et conviviaux).
Nouvelle race d'outils d'investissement
Parmi les outils de médias sociaux les plus populaires que les Millennials utilisent actuellement, on trouve Tip'd Off. Cette plateforme d’investissement social basée dans la Bay Area permet aux pairs de s’aider mutuellement à investir dans le marché boursier. Ici, les débutants et les investisseurs expérimentés sont en mesure de partager des informations et des conseils. La plate-forme permet même aux nouveaux investisseurs d'imiter les actions d'investisseurs ayant fait leurs preuves.
Parmi les autres applications qui font appel aux Millennials, citons:
- Wealthfront: système de gestion de patrimoine, Wealthfront met l’accent sur les fonctionnalités de répartition de l’actif avec des frais peu élevés.
- FutureAdvisor: Ce conseiller en investissement en ligne offre la possibilité de gérer des investissements automatiquement pour un prix modique.
- SigFig: ce service de finances personnelles gratuit fournit aux utilisateurs des conseils en investissement automatisés.
- LearnVest: Les nouveaux investisseurs susceptibles d'avoir besoin d'aide pour créer un plan financier personnalisé peuvent utiliser cette plate-forme pour être jumelés à leur propre planificateur personnel.
- Mint: Mint regroupe tous les comptes financiers d'un utilisateur sur une plate-forme Web unique, où ils peuvent être analysés et contrôlés. Les utilisateurs peuvent visualiser tous leurs fonds avec des soldes de compte distincts depuis leur smartphone, leur ordinateur ou leur tablette. En outre, Mint permet de synchroniser les investissements, les comptes bancaires, les cartes de débit et de crédit, puis de catégoriser les mouvements de fonds et les dépenses en fonction de l'endroit où ils sont dépensés.
- Glands: cette application d'investissement cible spécifiquement les Millennials qui pourraient ne pas avoir beaucoup d'argent supplémentaire à investir. Acorns suit les achats effectués par carte de crédit et de débit et les arrondit au dollar près, puis prend la différence et la met de côté pour investir. Après avoir atteint un total de 5 $, Acorns investit l’argent dans des portefeuilles de placement sélectionnés par l’utilisateur.
La vie millénaire Voir
Les millénaires voient souvent leurs trajectoires de carrière et leur retraite de la même façon que leurs parents et leurs grands-parents. Souvent surnommés la "génération de la gratification instantanée", ils ne veulent pas travailler d'abord pour une grande entreprise, puis pour tenter de faire leur propre travail et profiter de la vie. Ils veulent maintenant poursuivre des ambitions, qu'il s'agisse d'obtenir un emploi de rêve dès la fin de leurs études, de travailler pour la start-up prometteuse de quelqu'un d'autre ou de créer une entreprise indépendante du lieu. Ils veulent un travail qui permette un bon équilibre travail / vie privée pendant leur jeunesse, de sorte qu'ils n'aient pas à attendre pour voyager, créer leur propre but non lucratif ou se livrer à des passe-temps. Ils pourraient même avoir l’intention de ne pas prendre leur retraite du tout parce qu’ils aiment leur travail.
Entrepreneur pour la vie
Beaucoup de Millennials se voient travailler pour toujours, mais pas parce qu'ils s'attendent à être confrontés à cette situation en raison d'une mauvaise économie ou d'une mauvaise planification financière. Ils envisagent une carrière de toute une vie en raison de leur passion pour ce qu'ils font.
«J'ai adopté une approche très différente de celle de mes parents», déclare Michael Solari, planificateur financier agréé trentenaire et directeur chez Solari Financial Planning, une société de planification payante basée au New Hampshire dont les bureaux sont situés à Bedford et à Nashua. «Au départ, quand je suis sorti de l'université, j'ai suivi la voie normale pour une grande entreprise, mais après avoir été licencié en 2009, j'ai décidé de prendre ma carrière en main», dit-il. «J'aime la planification financière, alors j'ai commencé à travailler à la création de ma propre entreprise.»
L'année dernière, Solari a lancé sa société, qui s'adresse aux jeunes professionnels. «Je suis tellement heureux de ma décision et j'ai l'intention de travailler jusqu'à ce que je ne puisse plus physiquement», dit-il. Il aime créer son propre emploi du temps afin de lui donner un équilibre travail-vie personnelle, ce qui est le plus important pour lui car il a constaté que ses parents étaient acculés à leur entreprise. «La retraite est destinée aux personnes qui ne sont pas satisfaites de leur carrière», dit Solari.
Même si vous avez l'intention de travailler toute votre vie comme Solari, vous devez tout de même épargner pour la retraite. vous avez également besoin d'un filet de sécurité au cas où vous ne pourriez pas travailler pour toujours à cause de votre maladie ou de votre handicap - ou parce que vous êtes expulsé de votre emploi et ne pouvez pas en trouver un autre. Et si, un jour, vous changez d’avis, vous apprécierez, en tant que priorité, de bénéficier de la souplesse que vous offre l’épargne-retraite. Faire fructifier votre argent est une bonne idée, quels que soient vos projets de vie. Si vous êtes jeune, cela ne vous demandera pas grand-chose: investir 100 $ par mois dans le marché boursier pour les 30 prochaines années vous rapporterait 117 000 $, en supposant un rendement de 7%; faites cet investissement pour les 40 prochaines années et vous vous retrouverez avec plus de 248 000 $.
Une autre mesure financière judicieuse consiste à souscrire une assurance invalidité de longue durée alors que vous êtes jeune et en bonne santé, ce qui vous permet de bénéficier de meilleures primes.
Extrême retraite anticipée
Jacob Lund Fisker, créateur du site Web Early Retirement Extreme et auteur du livre du même nom, est sans doute le défenseur le plus connu de la retraite incroyablement précoce. Fisker, originaire du Danemark et qui est devenu résident permanent des États-Unis à 31 ans, écrit que sa valeur nette actuelle correspond à 64 ans de ses dépenses annuelles et que son revenu passif correspond au double de ce dont il a besoin. Il a atteint la sécurité financière et acquis un style de vie épanoui malgré un revenu peu impressionnant et vit actuellement avec environ 7 000 dollars par an, malgré le prix élevé de la baie de San Francisco.
Une retraite anticipée extrême n'est pas pour tout le monde. Vous devez être prêt à être «bizarre» en limitant par exemple le budget alimentaire de votre ménage à 50–75 $ par personne et par mois, en ne possédant pas de voiture, en renonçant à la télévision par câble, en évitant un mariage luxueux et une lune de miel coûteuse, en sautant les études supérieures. recevez une bourse complète et évitez les logements coûteux. En sacrifiant un style de vie axé sur le consommateur, vous pourrez peut-être amasser suffisamment d'argent pour pouvoir prendre sa retraite très tôt, même à 30 ans, comme le faisait Fisker, et vivre de vos revenus de placement. Quelques façons de construire cet atout considérable tôt dans votre vie: une décennie de travail exceptionnellement dur, un succès entrepreneurial incroyable ou le produit de la vente d'actions provenant de la startup que vous avez aidé à démarrer. Inutile de dire que c'est une formule que tout le monde ne peut employer.
Mais si vous le pouvez et si vous êtes prêt à passer outre à ce que la plupart des Américains considèrent comme normal, prendre sa retraite plus tôt signifie apprendre à créer et à respecter un budget, et à investir dans des fonds indiciels et des ETF. Vous devrez souscrire une assurance maladie, mais vous pouvez choisir de vous assurer vous-même dans d'autres domaines. Vous aurez besoin d'un fonds d'urgence (tout le monde le fait). Vous aurez également besoin de faire le calcul pour savoir combien de richesse vous devez accumuler, à quelle vitesse et à quelle vitesse vous pouvez la retirer en toute sécurité pour atteindre vos objectifs de style de vie tout en préservant suffisamment de capital pour continuer à générer des revenus. Mais si le temps est plus important que l’argent pour vous, écrit Fisker, vous constaterez peut-être que vous avez besoin de beaucoup moins que l’économie de 1 million de dollars recommandée pour la retraite et pouvez donc accumuler rapidement l’épargne dont vous avez besoin.
Retraite partielle maintenant
John Crabtree, 28 ans, de Sodus, au Michigan, s’appelle effectivement partiellement à la retraite. Son travail en tant qu'entrepreneur en maintenance dans les centrales nucléaires lors de pannes de ravitaillement en carburant a principalement lieu au printemps et à l'automne, ce qui lui donne des étés et des hivers. «Nous vivons relativement économiquement et économisons 30% de nos revenus», dit-il. «20% vont à des comptes de retraite avantageux sur le plan fiscal et 10% servent à payer notre maison plus tôt. Nous prévoyons de payer la maison avant que nos enfants entrent à l'université et d'avoir suffisamment de fortune pour pouvoir prendre notre retraite à 45 ans. »Il dit qu'il aime vraiment son travail et qu'il peut choisir de travailler de 8 à 12 semaines par an en préretraite.
Vivre un style de vie partiellement à la retraite est l'approche la plus modérée, mais peut-être la plus difficile à planifier financièrement, car vous avez un pied dans le camp de travail à vie et un pied dans le camp de préretraite extrême. Votre bassin d'emplois potentiels diminue, car les semaines de travail de 40 heures ne vous conviennent pas. vous avez essentiellement besoin d'un emploi à temps partiel avec une rémunération meilleure que celle à temps partiel. Vous pouvez donc non seulement vous permettre de travailler moins maintenant, mais aussi économiser pour l'avenir. Vous pouvez atteindre cet objectif en travaillant à votre compte ou en travaillant pour une entreprise indépendante du lieu qui vous permet de combiner travail et voyage, travail et école de cuisine, travail et bénévolat, travail et quelle que soit votre vocation.
Comme pour la retraite anticipée, la budgétisation et la réduction des coûts sont des éléments clés. Cela vous permettra de vivre du revenu de moins d'heures de travail et de supporter les dépenses associées à vos activités non professionnelles. Votre stratégie d’épargne et d’investissement à long terme devrait être basée sur le fait que vous souhaitiez une retraite partielle plus active, une retraite permanente maintenant ou une retraite conventionnelle (ou, si vous êtes vraiment extraordinaire, une retraite partielle maintenant et une retraite anticipée).
Le résultat final
David J. Bradley, entrepreneur de 23 ans et étudiant au MBA basé à Providence, dans le Rotary, résume combien de personnes du millénaire pensent de la retraite - et, par extension, de la vie.
«L'expérience de la retraite doit être vécue tout au long de la vie», a-t-il déclaré. «Cela pourrait prendre un peu plus de travail et créer des flux de revenus passifs pour le futur», mais il ne veut pas attendre 40 ans pour en profiter. «Je veux voyager quand je suis jeune, adapter mon emploi du temps à ce que je veux faire plus que ce que les autres me disent de faire et vivre ma vie idéale», dit-il. Alors que ses valeurs le forcent à être conscient de la manière dont il dépense son argent, il concentre son revenu discrétionnaire sur au moins une vacance par an et sur des activités et expériences différentes aussi souvent que possible.
"C'est ce qu'est la retraite, l'âge d'or de nos vies, après tout, n'est-ce pas?", Déclare Bradley. "Alors pourquoi ne pas commencer maintenant si on peut?"
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