Plan de revenu mensuel (MIP)

Qu'est-ce qu'un plan de revenu mensuel?

Un programme de revenu mensuel (MIP) est un type de stratégie de fonds commun de placement qui investit principalement dans des titres de créance et des titres de participation ayant pour mandat de générer des flux de trésorerie et de préserver le capital. Un PIP vise à générer un revenu régulier sous forme de dividendes et d’intérêts. Par conséquent, il est généralement intéressant pour les retraités ou les personnes âgées qui n’ont pas d’autres sources substantielles de revenu mensuel.

Points clés à retenir

• Un plan de revenu mensuel (MIP) est une catégorie d'OPC qui cherche à générer un revenu stable grâce aux flux de trésorerie liés aux dividendes et aux intérêts.
• Un PIP investit souvent dans des titres à faible risque, notamment des instruments à revenu fixe, des actions privilégiées et des actions à dividendes.
• Particulièrement populaires en Inde, les MIP conviennent particulièrement aux retraités qui recherchent un revenu stable plutôt que des gains en capital.

Comprendre les régimes de revenu mensuel

En tant que fonds commun de placement, la répartition de l'actif du MIP peut varier. Certains, par exemple, investissent jusqu'à 32% de son corpus dans des actions. D'autres cherchent à maintenir ce type d'investissement à 10%. Quelle que soit l'approche choisie, la majorité des investissements sont investis dans des titres de créance afin de viser des rendements stables, une partie étant dédiée à la maximisation des profits par une exposition aux actions. Les types d’actions investies varient également. Certains fonds limitent l'exposition aux actions en se concentrant principalement sur les petites, moyennes et grandes entreprises. D'autres utiliseront une approche mixte.

Même si ces fonds sont appelés régimes de revenus mensuels, les MIP ne garantissent pas un revenu mensuel. Les investisseurs peuvent s'attendre à un flux de revenus stable lorsque le marché est fort, mais pourraient connaître un recul des marchés baissiers. Le niveau d'exposition aux actions est affecté par la volatilité des marchés. Étant donné que les actions sont plus sujettes aux fluctuations de prix, elles ne représentent généralement qu'une partie limitée du fonds.

Les PIP sont les plus populaires parmi les investisseurs en Inde.

Mix d'investissements MIP

Les investisseurs doivent porter une attention particulière à leurs besoins en revenus et à leur tolérance au risque lorsqu'ils décident d'investir dans un PIP. Le fonds n’est pas tenu de verser des dividendes mensuels. Lorsque les bénéfices sont faibles, les paiements peuvent être totalement omis. En fait, le Securities and Exchange Board of India (Sebi) n’autorise pas les OPC à garantir des revenus ou des dividendes.

Pour le bon investisseur, un PIP peut offrir un revenu stable à la retraite. Des problèmes se posent lorsque des personnes atteignent la retraite et dépensent leur pécule pour effectuer des retraits aléatoires de montants variables pour couvrir leurs dépenses mensuelles. Un plan de revenu mensuel peut générer une somme de revenu stable chaque mois, ce qui permet une budgétisation mensuelle plus précise. Une budgétisation mensuelle minutieuse peut aider à éviter le risque de dépenses excessives. Le même objectif est présent dans une rente.

Imposition des régimes de revenu mensuel

Aux États-Unis, les fonds MIP sont taxés selon le calcul standard des intérêts et des dividendes. En Inde, un PIP est traité comme un système d’endettement aux fins de l’imposition. La législation fiscale indienne applique ce nom à tout fonds qui investit moins de 65% de son actif dans des actions.

Comme pour les autres fonds, les revenus des placements vendus avant trois ans sont des gains en capital à court terme. Les gains à court terme sont comptabilisés dans le revenu et soumis à la dalle fiscale de l'investisseur. Les ventes réalisées après le seuil des trois ans sont des plus-values ​​à long terme, imposées à 20% avec avantage d'indexation.

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