Conseils de gestion de portefeuille pour les jeunes investisseurs

Trop de jeunes investissent rarement, voire jamais, pour leur retraite. Il est difficile pour beaucoup de jeunes d’imaginer une date lointaine, une quarantaine d’années dans l’avenir. Mais sans investissements pour compléter le revenu de retraite (le cas échéant), lorsque ces personnes deviendront des retraités, elles auront du mal à payer les nécessités de la vie.

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Des investissements judicieux, disciplinés et réguliers dans un portefeuille de titres diversifiés peuvent générer de bons rendements pour la retraite à long terme et procurer un revenu supplémentaire tout au long de la vie active d'un investisseur.

L'une des raisons les plus souvent invoquées pour ne pas investir est le manque de connaissance et de compréhension du marché boursier. Cette objection peut être surmontée grâce à l'auto-éducation et au fil des ans car les investisseurs apprennent en investissant. Des cours sur l’investissement sont également proposés par diverses sources, notamment des collèges municipaux et d’État, des groupes de citoyens et des organisations à but non lucratif, et de nombreux ouvrages sont destinés à l’investisseur débutant.

Mais vous devez commencer à investir maintenant. plus tôt vous commencez, plus vos investissements auront du temps à prendre de la valeur. Voici un bon moyen de commencer à construire un portefeuille et de le gérer pour obtenir les meilleurs résultats.

Commencer de bonne heure

Commencez à épargner dès votre arrivée au travail en participant à un régime de retraite 401 (k), si celui-ci est offert par votre employeur. Si aucun plan 401 (k) n'est disponible, créez un compte de retraite individuel (IRA) et affectez un pourcentage de votre rémunération à une contribution mensuelle au compte. Un moyen simple et pratique d’économiser dans un IRA ou 401 (k) consiste à créer une contribution automatique mensuelle en espèces.

N'oubliez pas que l'épargne s'accumule et que les intérêts sont composés sans taxes seulement tant que l'argent n'est pas retiré. Il est donc sage de mettre en place un de ces véhicules d'investissement pour la retraite tôt dans votre vie active.

Allocation précoce et à risque plus élevé

Une autre raison de commencer à épargner tôt est qu'en général, plus on est jeune, moins on risque d'avoir de lourdes obligations financières - un conjoint, des enfants et une hypothèque, pour n'en nommer que quelques-uns. Sans ces fardeaux, vous pouvez affecter une petite partie de votre portefeuille de placements à des placements à risque plus élevé, ce qui peut générer des rendements plus élevés.

Lorsque vous commencez à investir alors que vous êtes jeune - avant que vos engagements financiers ne commencent à s'accumuler -, vous aurez probablement également plus de liquidités disponibles pour des investissements et un horizon plus long avant la retraite. Avec plus d'argent à investir pour de nombreuses années, vous aurez un plus gros gage de retraite.

Un oeuf exemplaire

Pour illustrer l'avantage d'un investissement rentable dès que possible, supposons que vous investissez 200 USD par mois à partir de 25 ans. Si vous obtenez un rendement annuel de 7% sur cet argent, votre capital de départ pour la retraite sera d'environ 525 000 USD à l'âge de 65 ans. .

Toutefois, si vous commencez à économiser 200 $ par mois à 35 ans et à obtenir le même rendement de 7%, vous n’auriez qu’environ 244 000 $ à 65 ans.

Diversifier

L'idée est de sélectionner des actions dans un large éventail de catégories de marché. Ceci est mieux réalisé par un fonds indiciel. Essayez d’investir dans des actions prudentes à dividendes réguliers, des actions à potentiel de croissance à long terme et un faible pourcentage d’actions à rendement supérieur ou à potentiel de risque plus élevé.

Si vous investissez dans des actions individuelles, ne mettez pas plus de 4% de votre portefeuille total dans une action. De cette façon, si une action ou deux subit un ralentissement, votre portefeuille ne sera pas trop affecté.

Certaines obligations notées AAA sont également de bons investissements à long terme, qu’elles soient privées ou gouvernementales. Les obligations du Trésor américain à long terme, par exemple, sont sûres et paient un taux de rendement supérieur à celui des obligations à court et à moyen terme.

Garder les coûts au minimum

Investissez dans une entreprise de courtage à escompte. Une autre raison de considérer les fonds indiciels lorsqu'ils commencent à investir est qu'ils ont des frais peu élevés. Parce que vous investirez à long terme, n'achetez pas et ne vendez pas régulièrement en réponse aux fluctuations du marché. Cela vous évite des frais de commission et des frais de gestion et peut éviter des pertes de trésorerie lorsque le prix de vos actions baisse.

Discipline et investissement régulier

Assurez-vous que vous investissez de manière régulière et disciplinée dans vos placements. Cela peut ne pas être possible si vous perdez votre emploi, mais dès que vous trouvez un nouvel emploi, continuez de mettre de l'argent dans votre portefeuille.

Répartition de l'actif et rééquilibrage

Attribuez un certain pourcentage de votre portefeuille aux actions de croissance, aux actions versant des dividendes, aux fonds indiciels et aux actions présentant un risque plus élevé, mais de meilleurs rendements.

Lorsque votre répartition d'actif change (les fluctuations du marché modifient le pourcentage de votre portefeuille affecté à chaque catégorie), rééquilibrez votre portefeuille en ajustant votre participation monétaire dans chaque catégorie pour refléter votre pourcentage initial.

Considérations fiscales

Un portefeuille de participations dans un compte à imposition différée - un 401 (k), par exemple - crée de la richesse plus rapidement qu'un portefeuille avec un passif d'impôt. Mais rappelez-vous que vous payez des impôts sur la somme d'argent retirée d'un compte de retraite à impôt différé.

Un Roth IRA accumule également une épargne libre d'impôt, mais le titulaire du compte n'a pas à payer d'impôts sur le montant retiré. Pour pouvoir bénéficier d'un Roth IRA, votre revenu brut ajusté modifié doit être conforme aux limites de l'IRS et à d'autres réglementations. Les gains sont exempts d’impôt fédéral si vous possédez votre Roth IRA depuis au moins cinq ans et si vous êtes âgé de plus de 59 ans, ou si vous avez moins de 59 ans, possédez votre Roth IRA depuis au moins cinq ans et si le retrait est effectué en raison de votre décès ou de votre invalidité, ou lors d'un premier achat.

Le résultat final

Des investissements disciplinés, réguliers et diversifiés dans un 401 (k) à impôt différé, un IRA ou un Roth IRA potentiellement libre d'impôt, et une gestion de portefeuille intelligente peuvent constituer un atout de choix pour la retraite. Un portefeuille comportant un impôt à payer, des dividendes et la vente d'actions rentables peut fournir des liquidités pour compléter les revenus d'un emploi ou d'une entreprise.

Gérer vos actifs en les réaffectant et en maintenant les coûts (tels que les commissions et les frais de gestion) à un niveau bas peut générer un rendement maximal. Si vous commencez à investir le plus tôt possible, vos actions disposeront de plus de temps pour créer de la valeur.

Enfin, continuez à vous renseigner sur les investissements tout au long de votre vie, avant et après la retraite. Plus vous en saurez, plus votre portefeuille potentiel reviendra, avec une gestion appropriée, bien sûr.