Pré-approbation
Une pré-approbation est une évaluation préliminaire d'un emprunteur potentiel par un prêteur afin de déterminer si une offre de pré-qualification peut lui être donnée. Les pré-approbations sont générées par le biais de relations avec des agences d'évaluation du crédit, ce qui facilite leur analyse par le biais de demandes d'informations confidentielles. La commercialisation préalable à l’approbation peut fournir à un emprunteur potentiel une offre de taux d’intérêt estimé et un montant en principal maximal.
Les pré-approbations sont utilisées comme un outil de marketing pour les prêteurs.
Qualification pré-approbation
Les prêteurs travaillent en partenariat avec des agences d'évaluation du crédit pour obtenir des listes de marketing pour les offres de pré-approbation. Les pré-approbations sont générées au moyen d'une analyse des demandes d'informations confidentielles qui permet au prêteur d'analyser certaines informations de profil de crédit d'un emprunteur afin de déterminer si elles répondent aux caractéristiques du prêteur. En règle générale, le pointage de crédit d'un emprunteur sera le principal facteur de qualification préalable à l'approbation.
1:17Compréhension de la pré-qualification Pré-approbation
Types d'offres de pré-approbation
Les prêteurs envoient chaque année de gros volumes de qualifications préalables à l’approbation par courrier direct et courrier électronique. Recevoir une offre de pré-approbation ne garantit pas qu'un emprunteur sera éligible pour le prêt proposé.
La plupart des offres de pré-approbation sont accompagnées d'un code spécial et d'une date d'expiration. L'utilisation du code spécial fourni par le prêteur peut aider à différencier la demande de crédit d'un emprunteur et à donner à l'emprunteur une priorité plus élevée dans le processus de prêt.
Pour obtenir un prêt pré-approuvé, un emprunteur doit remplir une demande de crédit pour le produit en question. Certains prêteurs peuvent exiger des frais de dossier, ce qui peut augmenter les coûts du prêt. La demande de crédit nécessitera le numéro de revenu et de sécurité sociale de l'emprunteur. Une fois que l'emprunteur a rempli la demande de crédit, le prêteur vérifiera le rapport dette / revenu et procédera à une analyse approfondie du profil de crédit de l'emprunteur. En règle générale, le ratio d'endettement de l'emprunteur doit être de 36% ou moins pour approbation, et l'emprunteur doit satisfaire aux critères de solvabilité du prêteur. Souvent, l'offre approuvée d'un emprunteur variera de manière significative par rapport à son offre préapprouvée qui est due à l'analyse de souscription finale.
Les pré-approbations sont généralement plus facilement capitalisées avec les cartes de crédit car les produits pour cartes de crédit ont des prix plus standard et peu de frais négociés. Les approbations de cartes de crédit peuvent généralement être obtenues en ligne via une souscription automatisée, tandis que les prêts non renouvelables peuvent nécessiter une demande en personne auprès d'un agent de crédit.
Les prêts hypothécaires pré-approuvés présentent souvent la plus grande variation entre une offre pré-approuvée et une offre finale, car les prêts hypothécaires sont obtenus avec un capital garanti. Le capital garanti augmente le nombre de variables à prendre en compte dans le processus de souscription. La souscription d'un prêt hypothécaire nécessite généralement le pointage de crédit de l'emprunteur et deux ratios de qualification, le ratio d'endettement sur le revenu et un ratio de frais de logement. Dans un prêt hypothécaire, le capital garanti peut également nécessiter une évaluation à jour, ce qui affectera généralement le capital total proposé.