Condition Préexistante

Une condition préexistante est toute maladie personnelle ou tout problème de santé connu et existant avant la rédaction et la signature d'un contrat d'assurance. Les polices d’assurance maladie ou d’assurance-vie identifient souvent les conditions préexistantes d’un client avant de souscrire un contrat d’assurance pour cette personne, et ne couvrent généralement pas les conditions préexistantes avant la fin du délai spécifié. Dans certains cas, les conditions préexistantes peuvent ne pas être couvertes du tout.

Détruire une condition préexistante

Les compagnies d’assurance ne souhaitent généralement pas fournir de couverture pour les maladies préexistantes, c’est-à-dire les conditions médicales déjà connues.

Par exemple, une compagnie d'assurance ne serait pas disposée à signer un contrat d'assurance-incendie pour un propriétaire si elle savait que la maison de la personne avait déjà été détruite dans un incendie. De la même manière, une compagnie d’assurance ne serait pas disposée à souscrire une police d’assurance vie pour un individu déjà connu pour être en phase terminale.

Les compagnies d’assurance utilisent généralement l’une des deux définitions suivantes pour identifier ces conditions. Selon la définition de «norme objective», une affection préexistante est une affection pour laquelle le patient a déjà reçu un avis médical ou un traitement avant son inscription dans un nouveau régime d'assurance maladie. Selon la définition plus large de «personne prudente», une condition préexistante est tout ce pour quoi des symptômes étaient présents et une personne prudente aurait cherché un traitement. Les affections préexistantes peuvent inclure des maladies graves, telles que le cancer, des affections moins graves, telles qu'une jambe cassée et même des médicaments sur ordonnance. Notamment, la grossesse est une condition préexistante qui sera traitée indépendamment du traitement précédent.

Conditions préexistantes et loi en vigueur

En vertu de la loi en vigueur, les compagnies d’assurance maladie ne peuvent refuser de vous couvrir ou de vous facturer davantage simplement parce qu’une personne a une condition préexistante. Ces règles sont entrées en vigueur pour les années de régime débutant le ou après le 1er janvier 2014. Les compagnies d'assurance maladie ne peuvent plus facturer ni refuser une couverture supplémentaire pour vous ou votre enfant en raison d'un problème de santé préexistant tel que l'asthme, le diabète ou le cancer. Ils ne peuvent pas non plus limiter les avantages pour une condition préexistante. Une fois que vous avez souscrit une assurance, une compagnie d’assurance ne peut refuser de couvrir le traitement d’une affection préexistante.

La règle de couverture préexistante ne s'applique pas aux polices d'assurance maladie «bénéficiant de droits acquis». Une police d’assurance maladie individuelle bénéficiant de droits acquis est une police que vous avez achetée pour vous-même ou votre famille au plus tard le 23 mars 2010 et qui n’a pas été modifiée de certaines manières spécifiques qui réduisent les avantages ou augmentent les coûts pour les consommateurs.

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