Avantages et inconvénients des services de surveillance du crédit

Le vol d'identité est un problème complexe que nous sommes relativement impuissants à prévenir. Qui sait combien d’entités gouvernementales, de cabinets de médecins, de sociétés émettrices de cartes de crédit et d’autres entités possèdent des informations sensibles, telles que nos numéros de sécurité sociale, nos adresses et les noms de jeune fille de mères? Comment pouvons-nous faire confiance à toutes les personnes qui ont accès aux dossiers papier et électroniques contenant ces informations, pour les protéger des criminels? Comment savons-nous que certaines des personnes autorisées à accéder à cette information ne sont pas des criminels eux-mêmes?

C'est là qu'intervient la surveillance du crédit. une solution apparemment ordonnée au problème des informations sensibles volées. Pour environ 10 à 15 dollars par mois, les agences d’évaluation du crédit, les banques et d’autres sociétés de services financiers s’engagent à surveiller les signes de fraude potentielle.

Ce que proposent les services de surveillance du crédit Voici certaines des protections proposées par les services de surveillance du crédit.

Experian Credit Tracker Credit Monitoring, un service de 14, 95 $ par mois, vérifie quotidiennement chacun de vos trois rapports de solvabilité et vous envoie un e-mail en cas de changement. Cependant, il vous donne seulement accès à votre rapport de crédit et à votre pointage Experian. La société offre également une garantie de 50 000 USD de remboursement des frais de vol d'identité et l'accès à un spécialiste en résolution de fraude, si votre identité est volée.

Pour la protection contre le vol d’identité, les consommateurs peuvent acheter un service d’Experian au prix de 12, 95 USD par mois, qui donne accès à votre dossier de crédit Experian (mais pas à votre compte), au même service de surveillance et de notification par courrier électronique, à un balayage Internet quotidien pour une utilisation non autorisée de votre numéro de sécurité sociale., cartes de débit et de crédit, assurance contre le vol d’identité d’un million de dollars et plusieurs autres protections. L'assurance est censée couvrir des dépenses telles que la perte de salaire, les services d'un enquêteur privé et les frais juridiques que vous engagez si votre identité est volée.

Citi Identity Monitor, à 12, 95 USD par mois, vérifie votre dossier de crédit chaque jour ouvrable et vous informe de tout changement, fournit des services aux victimes de fraude et de vol d'identité et rembourse les dépenses associées au vol d'identité jusqu'à 25 000 USD. Sa couverture est ouverte à tous, pas seulement aux clients Citibank, et s’applique à l’ensemble de vos cartes de crédit et comptes bancaires, pas seulement à ceux que vous pourriez avoir avec Citibank.

Secure Identity Systems s’appelle «le programme le plus complet disponible pour vous protéger, vous et votre famille, contre le vol d’identité». Au-delà de la surveillance du crédit, il faut examiner la sécurité sociale, les archives publiques, les archives de biens immobiliers, les bases de données téléphoniques et les bases de données des services postaux pour rechercher des signes d'usurpation d'identité. La société fournit également une assistance téléphonique pour faciliter le rétablissement de l'identité et rembourse jusqu'à 25 000 dollars des dépenses engagées pour le nettoyage d'un voleur d'identité. La société propose un certain nombre de plans tarifaires, basés sur les conditions d’inscription et le nombre de personnes à couvrir.

Les services de surveillance du crédit peuvent-ils offrir? Les défenseurs des consommateurs, y compris Consumer Reports, ont déclaré que les services de surveillance du crédit ne constituaient pas un bon usage de l'argent des consommateurs, car ils ne protégeaient pas efficacement contre le vol d'identité.

Voici quelques types de vols que la surveillance du crédit ne vous avertira pas:

• quelqu'un utilisant vos informations pour postuler à un emploi
• quelqu'un utilisant vos informations pour obtenir un téléphone portable
• une personne utilisant votre numéro de sécurité sociale (SSN), mais pas votre nom, pour ouvrir de nouveaux comptes

Une autre lacune de la surveillance du crédit est qu’elle ne peut pas empêcher le vol de se produire en premier lieu, elle ne peut que vous avertir que cela s’est déjà produit. En outre, les offres de remboursement des dépenses de la plupart des programmes ne s'appliquent pas si votre identité est volée avant votre inscription au service, même si vous n'êtes pas au courant du vol. En outre, la Consumer Federation of America affirme qu'aucun service de protection contre le vol d'identité ne peut offrir une protection complète.

Les voleurs d'identité de Bottom Line fonctionnent de plusieurs façons. Certains appartiennent à la criminalité organisée, certains utilisent de faux chèques avec des informations de compte réelles et certains volent des informations en ligne, via des violations de la sécurité, des escroqueries d'ingénierie sociale et du piratage. Les boîtes aux lettres et les portefeuilles déverrouillés restent la cible privilégiée des criminels peu expérimentés, et les smartphones offrent de nouvelles possibilités de vol d'identité.

Bien que vous puissiez obtenir votre rapport de crédit gratuitement une fois par an auprès de chacune des trois principales agences d’évaluation du crédit (Equifax, Experian et TransUnion), beaucoup de choses peuvent se produire en un an et les trois rapports ne contiennent pas toujours des informations identiques. Il est possible de rater un important drapeau rouge si vous ne vérifiez chaque rapport qu'une fois par an.

La surveillance du crédit, associée à la surveillance de l'identité, peut offrir une couche de protection supplémentaire, mais les consommateurs doivent peser le coût actuel de ces programmes par rapport à leurs avantages et être conscients que tous les produits présentent des défauts. Les consommateurs peuvent prendre des mesures supplémentaires pour protéger davantage leur identité, mais il n'existe pas de système infaillible pour prévenir ou attraper ce crime. (Pour en savoir plus, consultez: Rapports de crédit gratuits et cotes de crédit non gratuites .)