Traité de partage des quotas

Qu'est-ce qu'un traité de partage de quota?

Un traité de quote-part est un contrat de réassurance au prorata dans lequel l’assureur et le réassureur partagent les primes et les pertes selon un pourcentage fixe.

La réassurance en quote-part permet à un assureur de conserver une partie du risque et des primes tout en partageant le reste avec un assureur jusqu’à une couverture maximale prédéterminée. Dans l’ensemble, c’est un moyen pour un assureur d’accroître et de préserver une partie de son capital.

Comprendre les traités de partage de quota

Lorsqu'une compagnie d'assurance souscrit un nouveau contrat, le preneur d'assurance lui verse une prime. En échange, il s'engage à indemniser le preneur d'assurance jusqu'à la limite de couverture. Plus un assureur souscrit de polices, plus son passif augmentera et, à un moment donné, sa capacité à souscrire de nouvelles polices sera épuisée.

Afin de libérer de la capacité, l’assureur peut céder une partie de ses obligations à un réassureur en vertu d’un traité de réassurance. En échange de la prise en charge du passif d'un assureur, le réassureur reçoit une partie des primes du contrat.

Un traité de quote-part est un accord de réassurance dans lequel l'assureur cède une partie de ses risques et primes dans la limite d'un montant maximal en dollars. Les pertes supérieures à cette limite relèvent de la responsabilité de l’assureur, bien que celui-ci puisse utiliser un accord de réassurance avec excédent de pertes pour couvrir les pertes qui dépassent le maximum de la couverture par police.

Certains traités de quote-part incluent également des limites par événement qui limitent le montant des pertes qu'un réassureur est disposé à partager par événement. Les assureurs sont moins disposés à accepter ce type de contrat car il peut en résulter une situation dans laquelle il est responsable de la plupart des pertes résultant d’un sinistre particulier, tel qu’une inondation catastrophique.

Les conventions de quote-part constituent une forme de réassurance proportionnelle, dans la mesure où elles donnent au réassureur un certain pourcentage de la police.

Comment fonctionnent les traités de partage de quotas

Pensez à un traité de partage des quotes-parts comme une cession d’une partie de la rétention d’un assureur. En contrepartie, l'assureur augmente sa capacité d'acceptation avec une couverture automatique.

Un traité de partage des quotes-parts réduit l’exposition financière aux fluctuations défavorables des revendications. Le cédant peut continuer à participer aux gains de souscription selon un pourcentage négocié, même s’il a réassuré l’activité et a accès à une expertise externe d’un réassureur professionnel.

Prenons le cas d’une compagnie d’assurances cherchant à réduire son exposition aux passifs créés par ses activités de souscription. Il conclut un contrat de réassurance en quote-part. Le contrat prévoit que la compagnie d’assurances conserve 40% de ses primes, pertes et limites de couverture, mais cède les 60% restants à un réassureur. Ce traité serait appelé un traité de partage de quota de 60%, car le réassureur assume ce pourcentage du passif de l'assureur.

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