Retraite
La retraite fait référence à la période de la vie au cours de laquelle on choisit de quitter définitivement le marché du travail. L'âge de la retraite traditionnel est de 65 ans aux États-Unis et dans la plupart des autres pays développés - la plupart d'entre eux disposant d'un système de retraite ou de prestations national, afin de compléter les revenus des retraités. Aux États-Unis, par exemple, la Social Security Administration (SSA) offre aux retraités des prestations mensuelles de revenu de la sécurité sociale depuis 1935.
1:13Prendre sa retraite avec plus d'argent
Comprendre la retraite
Une enquête sur les retraites réalisée par le US Census Bureau a révélé les statistiques à propos suivantes:
- L'Américain moyen prend sa retraite à 62 ans
- 20, 7% de la population aura 65 ans ou plus d'ici 2050
- La durée moyenne de la retraite est de 18 ans
- Près de la moitié des retraités quittent le marché du travail plus tôt que prévu, souvent involontairement
- 41% des retraités quittent le marché du travail en raison de problèmes de santé ou d'invalidité
- 14% des retraités quittent le marché du travail pour s'occuper de leur conjoint ou d'autres membres de la famille
Les gens vivent plus longtemps que jamais. Par conséquent, beaucoup n’ont pas l’épargne de retraite nécessaire pour subvenir à leurs besoins tout au long de leur vie. Selon l'Economic Policy Institute, l'épargne moyenne pour la retraite de toutes les familles en âge de travailler est de 95 776 $. Toutefois, le montant médian, qui représente près de 50% des Américains qui n’ont aucune épargne en vue de la retraite, n’est que de 5 000 dollars. Sans surprise, beaucoup d'Américains travaillent au-delà de l'âge de la retraite traditionnel, uniquement pour des raisons économiques.
Conseils pour l'épargne retraite
Lorsqu'il s'agit d'épargner pour la retraite, un plan discipliné consistant à amasser une petite partie de votre épargne chaque mois peut facilement s'additionner avec le temps. De nombreuses maisons de courtage offrent des comptes de retraite sans minimum, sans frais, qui permettent aux particuliers de faire des dépôts mensuels automatiques de 25 ou 50 $. En outre, la plupart des employeurs proposent des programmes 401 (k), qui investissent automatiquement une partie du salaire d'un travailleur, puis correspondent à tout ou partie de ces contributions.
Projeter les besoins d'épargne retraite
Pour projeter leurs besoins en matière de retraite, les individus doivent prendre en compte les éléments suivants:
- L'âge probable de leur retraite
- Le revenu nécessaire pour maintenir son niveau de vie, basé sur les dépenses annuelles et l'âge cible de la retraite
- La valeur marchande actuelle de son épargne et de ses investissements actuels
- Une projection réaliste du taux de rendement réel de ses investissements
- Une valeur estimée du régime de retraite de son employeur
- La valeur estimée des prestations de sécurité sociale
- Se retirer dans un autre état
Lorsqu'ils calculent leur retraite, les individus doivent supposer qu'un taux d'inflation annuel de 4% érodera la valeur de leurs investissements et ajuster leur plan d'épargne en conséquence. Mais en règle générale, plus on commence tôt le processus d’épargne-retraite, plus grand sera le succès. Parmi les autres facteurs de succès, citons:
- Allocation judicieuse des actifs, basée sur la tolérance au risque et les horizons temporels des investissements
- La diversification, en tant que méthode de risque à la baisse, pour protéger les portefeuilles en période de crise économique
- Configuration de paiements automatiques depuis les comptes chèques vers votre compte d'épargne-retraite, afin d'éliminer la possibilité d'omettre par inadvertance un dépôt mensuel
- S'engager à verser la contribution de report de salaire maximale aux régimes de retraite offerts par l'employeur
- Travailler avec acharnement pour rembourser les dettes existantes
Enfin, il n'est jamais trop tard pour commencer à épargner en vue de la retraite. Les joueurs en retard auront peut-être besoin d'un peu plus de travail pour rattraper leur retard, mais cela peut se faire en réduisant les dépenses des ménages afin de consacrer davantage de fonds aux comptes d'épargne-retraite. Sauter un dîner occasionnel peut économiser des centaines de dollars par an. Les propriétaires devraient également envisager de louer leurs sous-sols pour réduire leurs frais de subsistance. (Pour une lecture connexe, voir "Retraite avec intérêts seulement: peut-on le faire?")
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