Définition de prêt auto-liquidant

Qu'est-ce qu'un prêt auto-liquidant?

Un prêt à liquidation automatique (ou offre à liquidation automatique) est une forme d'instrument de crédit à court ou à moyen terme qui est remboursé avec l'argent généré par les actifs pour lesquels il a été acheté. Le calendrier de remboursement et l'échéance d'un prêt à annulation automatique coïncident avec le moment où l'actif devrait générer un revenu. Ces prêts sont destinés à financer des achats générateurs de trésorerie rapides et fiables.

Points clés à retenir

• Un prêt auto-liquidant est un type de prêt à court terme dans lequel les fonds empruntés sont utilisés pour acheter un actif, qui est à son tour vendu à l'échéance du prêt pour rembourser le prêt.
• Les actifs ou projets générateurs de trésorerie sont souvent la cible de ces prêts car ils peuvent facilement être remboursés en vendant le capital acheté et empocher la trésorerie générée en tant que bénéfice dans l’intervalle.
• Certains types d’escroqueries financières qui semblent trop belles pour être vraies utilisent l’auto-liquidation comme un crochet pour attirer les marques sans méfiance.

Comment fonctionne un prêt auto-liquidatif

Bien que peu de prêts soient légalement nommés «auto-liquidants», ce terme est couramment utilisé par les banquiers pour désigner les accords de prêt qui fonctionnent de cette manière. Certains arnaqueurs l'utilisent également, comme nous l'expliquons ci-dessous.

Une entreprise de vente au détail peut utiliser un prêt à annulation automatique pour acheter des stocks supplémentaires en prévision de la période des fêtes. Les revenus générés par la vente de cet inventaire seraient ensuite utilisés pour rembourser le prêt. Les prêts auto-liquidants ne sont pas toujours un choix de crédit judicieux pour les entreprises. Par exemple, ils n’ont aucun sens pour l’achat d’actifs immobilisés, tels que des biens immobiliers, ou d’actifs amortissables, tels que des machines ou du matériel de bureau.

À bien des égards, un prêt auto-liquidant est un peu comme une obligation à revenu avec une caractéristique de fonds d'amortissement. Les obligations à revenus sont garanties par des sources de revenus spécifiques, telles que les péages dans le cas d’une autoroute, et un fonds d’amortissement consacre de l’argent à être mis de côté pour le règlement de la dette.

Les prêts auto-liquidants n'ont pas de sens pour l'achat d'actifs immobilisés ou amortissables.

Escroqueries de prêt auto-liquidant

Il existe également un certain nombre d’escroqueries d’investissement appelées «prêts à liquidation automatique» ou «actifs à liquidation automatique». La plupart d'entre eux utilisent les aléas de "l'auto-liquidation" pour donner l'apparence de moins de risque ou plus de sécurité que ce qui est justifié. Un investisseur ou un propriétaire d'entreprise peu méfiant ou financièrement inexpérimenté peut être victime de bonnes ventes et de fausses déclarations.

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