Vol d'identité synthétique
Le vol d'identité de synthèse est un type de fraude dans lequel un criminel combine de vraies informations avec de fausses informations pour créer une nouvelle identité. Les informations réelles utilisées dans cette fraude sont généralement volées. Ces informations sont utilisées pour ouvrir des comptes frauduleux et effectuer des achats frauduleux.
Le vol d'identité synthétique permet au criminel de voler de l'argent à ses créanciers, y compris aux sociétés de cartes de crédit qui accordent un crédit sur la base de la fausse identité.
Comment fonctionne le vol d'identité synthétique
Les fraudeurs qui commettent un vol d'identité synthétique volent des informations à des individus sans méfiance pour créer une identité synthétique. Ils volent des numéros de sécurité sociale (SSN) et les associent à de fausses informations telles que des noms, des adresses et même des dates de naissance. Comme il n'y a pas de victime clairement identifiable dans ce type de fraude, cela passe souvent inaperçu.
Les personnes qui commettent une fraude d'identité synthétique peuvent utiliser plusieurs identités simultanément et peuvent même garder des comptes ouverts et actifs pendant des mois, voire des années, avant même que la fraude ne soit détectée. Ils peuvent ouvrir des comptes, les utiliser de manière responsable pendant un certain temps afin de constituer leur pointage de crédit et leur historique. Le pointage de crédit plus élevé permet au fraudeur de bénéficier d’une plus grande manne plus tard. Dans certains cas, les criminels accumulent des accusations frauduleuses, puis utilisent des informations réelles qui ont servi à créer leur fausse identité pour se faire passer pour une victime de fraude et obtenir la reconstitution de leur ligne de crédit. Ensuite, ils utilisent le crédit supplémentaire pour commettre un vol supplémentaire.
Certaines formes de fraude d'identité synthétique ne sont pas motivées par le besoin de voler de l'argent. Il existe des cas impliquant des immigrants sans papiers qui utilisent des numéros de sécurité sociale inventés ou volés pour obtenir des services financiers. Bien que ce soit toujours une forme de fraude, ces voleurs d’identité synthétiques ne cherchent pas à voler de l’argent à des institutions financières, ils veulent simplement avoir accès à des comptes bancaires et à des cartes de crédit facilitant le paiement et les paiements.
Points clés à retenir
- Le vol d'identité de synthèse est un type de fraude dans lequel un criminel combine de vraies informations avec de fausses informations pour créer une nouvelle identité.
- Les fraudeurs peuvent ouvrir des comptes et les utiliser de manière responsable pendant un certain temps afin de constituer leur pointage de crédit et leur historique.
- Dans certains cas, les criminels accumulent des accusations frauduleuses, puis utilisent des informations réelles qui ont servi à créer leur fausse identité pour se faire passer pour une victime de fraude et obtenir la reconstitution de leur ligne de crédit.
- La fraude en matière d’identité synthétique est la criminalité financière à la croissance la plus rapide aux États-Unis.
Détecter synthétique identifier le vol
Le vol d'identité synthétique est l'un des types de fraude les plus difficiles à détecter. Les filtres utilisés par les institutions financières peuvent ne pas être assez sophistiqués pour l’accepter. Lorsque le voleur d'identité synthétique demande un compte, cela peut sembler être un véritable client avec un historique de crédit limité.
Les institutions financières ne peuvent même pas dire qu'un vol d'identité synthétique a eu lieu. Cela est dû au fait que le criminel a l'habitude d'utiliser son compte frauduleux de manière responsable avant qu'il ne devienne délinquant pour le faire ressembler à une personne réelle confrontée à des problèmes financiers et non à un criminel qui porte des accusations et devient délinquant sur le compte à la première occasion. Ce type de fraude est appelé fraude d'exclusion.
Vol d'identité par opposition à traditionnel
Le vol d'identité synthétique est assez différent du vol d'identité traditionnel. Comme mentionné ci-dessus, la personne qui se cache derrière la variété synthétique utilise à la fois des informations réelles et des informations inventées afin de créer une nouvelle identité, rendant ainsi le suivi plus difficile.
Avec le vol d'identité régulier, en revanche, les informations personnelles des consommateurs sont volées ou vendues sur le marché noir et utilisées à leur insu. Cela inclut les noms, adresses, dates de naissance, numéros de sécurité sociale et informations sur l'employeur. Les fraudeurs utilisent à leur avantage l'identité réelle des autres personnes, en ouvrant des comptes et en faisant des achats. Ces personnes sont généralement dans l'ignorance de la fraude jusqu'à ce que celle-ci apparaisse dans leur dossier de crédit ou qu'elle soit avertie par leur banque, leur institution financière ou un service de recouvrement.
Les victimes peuvent signaler et geler leurs dossiers de crédit et autoriser des enquêtes sur la fraude. Dans la plupart des cas, les victimes de vol d’identité ne sont pas tenues responsables des comptes s’il est prouvé qu’elles ont été ouvertes frauduleusement.
Coûts du vol d'identité synthétique
Le vol d'identité de synthèse est aujourd'hui l'un des types de fraude d'identité les plus courants, entraînant des pertes énormes pour les consommateurs et les institutions financières. Selon un rapport de la Réserve fédérale, il s'agit de la criminalité financière à la croissance la plus rapide aux États-Unis. Cela a coûté 6 milliards de dollars aux prêteurs en 2016, avec une charge moyenne de 15 000 $.
Le vol d'identité de synthèse est la criminalité financière à la croissance la plus rapide aux États-Unis, selon la Réserve fédérale.
Qui porte la responsabilité?
Les banques peuvent être victimes du vol d'identité synthétique, car une grande partie des informations que les criminels leur fournissent est légitime. Par exemple, un criminel peut demander une carte de crédit en utilisant un faux nom mais un numéro de sécurité sociale volé (SSN) réel. Le criminel porte des accusations sans intention de les rembourser, et la compagnie de carte de crédit perd parce qu'elle ne peut pas percevoir de paiement de la fausse identité qui a créé le compte.
La croissance exponentielle du vol d'identité synthétique - et en particulier de son impact sur l'identité des enfants - aura des conséquences fâcheuses pour les jeunes à l'avenir. Une étude réalisée par CyLab de Carnegie Mellon a révélé que les numéros de sécurité sociale des enfants sont 51 fois plus susceptibles d'être utilisés dans le cadre d'un vol d'identité synthétique. Le rapport de la Fed mentionnait un million d'enfants identifiés comme victimes d'une fraude d'identité synthétique en 2017.
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