Certificat de dépôt non assuré
Un certificat de dépôt non assuré est un certificat de dépôt (CD) non assuré contre les pertes. En l'absence d'assurance, ces CD rapportent un taux d'intérêt plus élevé, l'acheteur assumant tous les risques. En cas de faillite de l'institution financière ou de l'entité financière qui a publié le CD, l'acheteur perd l'investissement.
RUPTURE DU Certificat de Dépôt Non Assuré
La plupart des certificats de dépôt sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou, dans le cas des coopératives de crédit, par la National Credit Union Association (NCUA). Ces institutions paieraient les détenteurs de CD jusqu’à certaines limites dans le cas où l’institution financière prêteuse serait insolvable.
Tous les CD ne sont pas identiques
Un compte assuré par la FDIC est un compte bancaire ou d'épargne (association d'épargne et de crédit) qui remplit les conditions pour être couvert par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Les types de comptes qui peuvent être assurés par la FDIC comprennent les comptes d’ordre de retrait négociables (NOW), les comptes de chèques, les comptes d’épargne et de dépôt, ainsi que les certificats de dépôt (CD). Le montant maximal assuré dans un compte admissible est de 250 000 $ par déposant, par institution membre. Cela signifie que si vous avez jusqu'à ce montant sur un compte bancaire et que la banque fait faillite, la FDIC vous indemnise des pertes que vous avez subies.
Les autres catégories de CD sont les espèces exotiques rassemblées par les sociétés d’investissement. Les investisseurs en quête de rendement les achètent parfois sans se rendre compte qu’ils ne sont pas garantis par le gouvernement. Ils peuvent avoir des taux d’achat élevés, de longues périodes de blocage, des taux variables, des taux de rendement liés à des indices tels que les marchés boursier ou obligataire, ou même des taux variables liés à un actif qui n’a pas de prix révélé publiquement.
Certains CD négociés peuvent être en partie non assurés. Les autres formes de CD sont les CD bull, Bear CD et Yankee. Le taux d’intérêt du bull CD est en corrélation directe avec la valeur de son indice de marché sous-jacent. Lorsque quelqu'un investit dans un CD haussier, il lui est garanti un taux de rendement minimal, ainsi qu'un pourcentage supplémentaire spécifié, basé sur l'indice de marché associé. Le taux d'intérêt qu'un détenteur de CD haussier reçoit pendant la vie du CD augmente à mesure que la valeur de l'indice de marché augmente.
Les CD off-shore mettent votre argent dans un certificat bancaire d'un établissement étranger. Le leurre est des taux d’intérêt qui sont un multiple de ce que vous pouvez obtenir sur un investissement similaire aux États-Unis. Le danger est de parier sur la sécurité d'une banque étrangère et si votre argent est conservé dans la devise de ce pays plutôt qu'en dollars américains, vous êtes exposé à un risque de change.