Stratégie vanille
Une stratégie vanille est une approche courante ou populaire d'investir ou de prendre des décisions dans les affaires. Bien que le concept soit relativement basique, de nombreux investisseurs réussissent en s’appuyant sur une stratégie simple et éprouvée, telle que l’investissement passif au moyen de fonds négociés en bourse au sens large. De même, les entreprises peuvent réussir grâce à des stratégies simples comme la focalisation des secteurs d'activité dans des domaines où il existe un avantage concurrentiel évident. En affaires, toutefois, une stratégie vanille doit permettre certaines innovations car un avantage concurrentiel peut s'affaiblir avec le temps pour de nombreux produits et services.
Comprendre la stratégie vanille
Les stratégies de vanille ont tendance à être simples, pratiques et conservatrices. Généralement, une stratégie vanille a du sens si elle est expliquée en quelques phrases courtes. Par exemple, pour constituer un portefeuille de revenus, achetez et détenez des actions versant des dividendes ayant déjà versé des dividendes depuis 10 ans ou plus. Comparez cette explication relativement simple à quelque chose comme une stratégie d'options de condor de fer et vous comprendrez pourquoi cette stratégie est considérée comme une stratégie vanille.
Les stratégies de vanille ne sont pas diminuées par leur simplicité - elles ne sont tout simplement pas aussi voyantes ou agressives que les autres approches. Plus important encore, il peut être difficile à mettre en œuvre et s’en tenir à une stratégie vanille à long terme. Lorsqu'on parle de stratégies d'investissement, une stratégie vanille peut souvent être surperformée par plusieurs stratégies à court terme. À long terme, toutefois, une stratégie vanille connaîtra généralement moins de sous-performance que des stratégies plus agressives sur des marchés difficiles.
De même, une approche simple et conservatrice dans les affaires ne retiendra peut-être pas l'attention des médias financiers par rapport à une start-up technologique fortement endettée, mais les investisseurs apprécieront finalement le bilan solide de ces entreprises qui utilisent des stratégies vanille. Parmi les éléments stratégiques des entreprises, citons par exemple le fait de concentrer les ressources là où l'avantage concurrentiel est le plus important, de n'utiliser qu'un financement modéré par emprunt pour financer la croissance et d'éviter de trop dépendre d'un client ou d'un produit unique.
Une stratégie vanille pour la retraite
Il existe de nombreuses stratégies dans le monde de la finance qui correspondent à la définition d'une stratégie vanille, mais l'une des plus populaires est le conseil de base pour la planification de la retraite. Une stratégie vanille d’épargne-retraite consiste à épargner au moins 10% de son revenu annuel, à investir dans un portefeuille diversifié d’actions et d’obligations par le biais de comptes d’épargne fiscalement avantageux, tels que le 401 (k) et le Roth IRA, et à acheter une maison avec un plan de paiement de l'hypothèque avant d'atteindre la retraite. Cette stratégie n’a rien d’intéressant ni d’unique; c'est «vanille», parce que c'est ordinaire et que beaucoup de gens y trouvent du succès.
En revanche, une approche de retraite à portefeuille à risque plus élevé inclurait un accent sur l’élan, la concentration, les actions cotées en cents, les pays ou technologies émergents, les devises, les contrats à terme et / ou les options. Cela peut fonctionner, mais peu de gens ont réussi à adopter une approche aussi agressive de leur portefeuille de retraite. Cela s'explique en partie par le fait qu'un portefeuille à haut risque nécessite des compétences et une attention constante. La stratégie vanille est beaucoup moins de travail.
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