Clause d'exclusion de guerre
Une clause d'exclusion de guerre dans une police d'assurance exclut spécifiquement la couverture d'actes de guerre tels que l'invasion, l'insurrection, la révolution, le coup d'État militaire et le terrorisme. Une clause d'exclusion de guerre dans un contrat d'assurance fait référence à la protection d'un assureur qui ne sera pas obligé de payer pour les pertes causées par des événements liés à la guerre. Les compagnies d'assurance excluent généralement les risques de couverture pour lesquels elles ne peuvent pas payer les sinistres.
Clause d'exclusion de guerre expliquée
Parce que la plupart des compagnies d’assurances seraient incapables de rester solvables et encore moins rentables, si un acte de guerre leur présentait soudainement des milliers ou des millions de demandes de règlement onéreuses, les contrats d’assurance auto, propriétaires, locataires, biens immobiliers et assurances vie comportaient souvent des clauses d’exclusion de guerre. Toutefois, les entités confrontées à un risque de guerre important, telles que les sociétés situées dans des pays instables sur le plan politique, peuvent être en mesure de souscrire une police d'assurance contre les risques de guerre distincte.
Les compagnies d'assurance ne couvrent généralement pas les dommages causés par la guerre pour des raisons claires. Premièrement, si une guerre éclatait dans un pays, elle pourrait causer un montant catastrophique de dommages susceptibles de mettre la compagnie d’assurance en faillite si elle était sur le point de couvrir de tels dommages. En outre, si un assuré décide de faire son service militaire et de partir en guerre, il s'expose volontairement à un risque beaucoup plus grand d'être handicapé ou tué. En conséquence, de nombreuses polices d’assurance vie et invalidité ne couvrent pas les pertes liées à la guerre.
Historique des clauses d'exclusion de guerre
La clause d'exclusion de guerre est devenue une question d'actualité dans le secteur des assurances après les attaques terroristes du 11 septembre 2001 à New York et à Washington DC Avant les attaques, la plupart des clauses d'exclusion de guerre s'appliquaient uniquement à la responsabilité assumée par contrat, sur la les personnes et les organisations ne pourraient autrement engager leur responsabilité en cas de guerre. Cependant, après le 11 septembre, les exclusions "guerre et terrorisme" qui élargissaient la partie guerre de l'exclusion au-delà de la responsabilité assumée contractuellement ont été rapidement ajoutées aux polices responsabilité. Cette évolution a élargi le champ d'application de la clause d'exclusion de guerre, qui est désormais considérée comme standard, que le terrorisme soit assuré ou exclu dans la police.
La version moderne de l'exclusion liée à la guerre repose sur deux facteurs principaux: l'incapacité des sociétés d'assurance à évaluer les primes pour couvrir le risque de guerre et la nécessité pour les sociétés d'assurance de se protéger contre un désastre financier catastrophique pouvant résulter d'une destruction à l'échelle de la guerre. Si les assureurs privés assumaient les risques normaux liés au service militaire en temps de guerre avec des taux de prime ordinaires, ils feraient probablement faillite.
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