Plan de retrait
Un plan de retrait est un plan financier qui permet à un actionnaire de retirer de l'argent d'un fonds commun de placement ou d'un autre compte de placement à des intervalles prédéterminés. Ce type de régime sert souvent à financer des dépenses pendant la retraite. Cependant, il peut également être utilisé à d'autres fins.
RUPTURE DU PLAN DE RETRAIT
Un plan de retrait est parfois appelé «plan de retrait systématique». Il s’agit d’une structure de paiement mise en place avec un fonds commun de placement dans laquelle l’investisseur reçoit périodiquement un montant déterminé de fonds du fonds. Il peut également faire référence à toute stratégie dans laquelle un investisseur liquidait une partie de son portefeuille et extrayait périodiquement des liquidités, par exemple un investisseur vendant des actions chaque année pour aider à compléter sa retraite.
Les plans de retrait servent souvent à créer un flux de revenus constant pour un individu. L'approche peut être utilisée dans le cadre d'une structure de fiducie ou de société familiale, chaque enfant recevant un paiement mensuel ou trimestriel de l'OPC.
Avantages d'un plan de retrait systématique
Ce type d’arrangement avec un fonds commun de placement procure à l’investisseur un revenu pendant la retraite, tout en maintenant une exposition à la croissance en maintenant les fonds disponibles dans le fonds aussi longtemps que possible.
En effectuant des retraits périodiques, les titulaires de compte peuvent bénéficier de valeurs de rendement moyen souvent supérieures aux prix de vente moyens. De cette manière, ils peuvent obtenir des prix unitaires plus élevés que ceux pouvant être atteints en retirant tout en même temps.
Il existe également des avantages fiscaux sur ce type de régime. Les retraits sont effectués sur le capital et, à ce titre, les gains à long terme sont versés à un taux d'imposition inférieur. De nombreuses personnes utilisent ces régimes dans le cadre de leurs stratégies de planification fiscale pour tirer le meilleur parti de ce taux d'imposition moins élevé.
Avec un plan de retraits systématiques, les fonds des investisseurs continueront de croître tant que leur rendement sera supérieur à celui des retraits. Une fois qu'un investisseur a terminé la phase d'accumulation, le plus souvent préfère structurer ses dépenses de manière à ce que ses fonds durent longtemps. Cela peut être fait en gérant un portefeuille et en vendant périodiquement des actifs, en investissant dans des titres générant un revenu, en achetant une rente, etc.
Inconvénients d'un plan de retrait systématique
L'inconvénient d'un plan de retraits systématiques est que, lorsque vos investissements ont perdu de la valeur, vous devez liquider davantage de titres afin de répondre à vos besoins de retrait.
Dans une correction de marché ou un marché baissier, cela peut avoir l’effet inverse d’une stratégie d’ajustement des coûts en dollars, abaissant en fait votre taux de rendement interne global par rapport à d’autres stratégies de retrait.
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