4 étapes importantes pour choisir une assurance dentaire

L'assurance dentaire vous coûtera beaucoup moins cher que l'assurance maladie, mais il y a bien sûr un problème. La plupart des polices d’assurance maladie couvrent un pourcentage élevé des dépenses même les plus élevées une fois que vous avez payé votre franchise. Toutefois, les polices d’assurance dentaire ont une limite annuelle de couverture, allant de 1 000 $ à 1 500 $ par an, ainsi qu’une franchise de 50 $ à 100 $. Bien que les régimes paient entre 80% et 100% des examens, radiographies et nettoyages, les dentistes du réseau ne bénéficient que de 50% du coût des couronnes, des canaux radiculaires et des traitements des maladies des gencives par les dentistes du réseau. Certaines procédures, telles que l'orthodontie et la dentisterie esthétique, ne sont pas couvertes du tout.

Il n’est pas surprenant que les contraintes de coût puissent obliger même les personnes ayant une assurance dentaire à retarder les procédures nécessaires. Selon un sondage réalisé par Consumer Reports, certains retardent les soins parce que leur assurance ne couvre pas la procédure et d'autres parce qu'ils ont épuisé leur couverture maximale pour l'année.

Afin d'éviter de vous faire prendre à des dépenses imprévues, voici quelques étapes clés à prendre lors de l'achat d'une assurance dentaire.

Découvrez si vous pouvez obtenir une couverture de groupe

La grande majorité des assurés dentaires bénéficient d’assurances par l’intermédiaire de leur employeur ou d’autres programmes d’assurance collective tels que AARP, les polices d’assurance santé du marché, des soins abordables ou des programmes publics tels que Medicaid, le programme d’assurance maladie pour enfants et TriCare pour les militaires.

Ces plans coûtent généralement moins cher que l'achat d'une assurance individuelle et peuvent également comporter de meilleurs avantages. Mais jetez un regard attentif sur les détails d'un plan, même parrainé par l'employeur, pour décider si les primes en valent la peine pour quelqu'un dans votre cas.

Vérifier dans les politiques individuelles

Plus onéreuses que les polices de groupe - et souvent avec des avantages plus limités - les polices individuelles (que vous en achetiez une juste pour vous ou pour votre famille) comportent souvent des périodes d'attente pour les procédures majeures. Si vous envisagez de souscrire à un plan «juste à temps» parce que vous avez besoin d'implants ou d'un nouvel ensemble de prothèses, réalisez que les assureurs sont bien conscients de cette tactique et instaurez une période d'attente d'environ un an avant de pouvoir commencer à utiliser certains avantages.

Il est préférable de comparer les prix. Obtenez des devis et des détails sur les polices sur les sites Web des compagnies d'assurance ou parlez à un agent d'assurance bien informé.

Examiner la liste des dentistes du réseau

Les régimes d’assurance indemnisation vous permettent de faire appel au dentiste de votre choix, mais les régimes courants PPO et HMO vous limitent aux dentistes dans leurs réseaux. Si vous avez un dentiste que vous aimez, demandez-lui quels plans d'assurance et de rabais il accepte. Si vous êtes prêt à utiliser un nouveau dentiste, un OPP ou un HMO peut répondre à vos besoins.

Mais méfiez-vous si un nouveau dentiste que vous visitez dit qu'il faut beaucoup de travail inattendu. Un fils révélateur du fils d'un dentiste explique comment certains dentistes du réseau peuvent recommander des procédures inutiles pour compenser la perte de revenus générée par les services de prévention, pour lesquels ils sont remboursés à un faible taux par les assureurs dentaires. Demandez aux professionnels de la santé, aux voisins et aux amis s’ils peuvent recommander un dentiste local qu’ils jugent bon. Ensuite, vérifiez quels plans d’assurance et de rabais ces praticiens acceptent.

Savoir ce que la politique couvre

Afin de budgétiser les dépenses dentaires, il est important de revoir attentivement les politiques que vous envisagez. Par exemple, à compter du début de votre assurance, les polices AARP Delta couvrent le nettoyage des gencives, les réparations de prothèses, les restaurations, les chirurgies buccales et les canaux radiculaires. Toutefois, vous devez attendre la deuxième année de couverture pour bénéficier du traitement contre les maladies des gencives, des restaurations de couronnes et de plâtres, d'implants dentaires ou de prothèses. Même dans ce cas, le bénéfice est limité à 50% des coûts.

Si vous ou votre enfant avez besoin d’importants travaux dentaires, sachez que vous devrez probablement en supporter une grande part. N'oubliez pas que les avantages sont limités et peuvent varier considérablement. Les régimes collectifs peuvent également avoir des délais d’attente, et presque tous les régimes ne paient qu’une fraction des coûts des gros travaux, alors vérifiez les détails. Vos collègues ou amis peuvent être assurés par la même entreprise mais bénéficier d'un package d'avantages différent de celui qui vous est proposé.

Le résultat final

Le point positif de l'assurance dentaire est que la couverture est bonne pour les soins préventifs, tels que les bilans de santé, les nettoyages et les radiographies dentaires (bien que les radiographies puissent être couvertes moins fréquemment que les dentistes désireux ne veulent les prendre). Selon un rapport de l’Association nationale des régimes de soins dentaires, les adultes et les enfants bénéficiant de prestations dentaires ont plus de chances d’aller chez le dentiste, de recevoir des soins de restauration et d’avoir une meilleure santé globale. L'achat d'une assurance peut vous motiver à obtenir des soins préventifs et à éviter des procédures plus onéreuses et inconfortables.

Lors de la souscription d'une assurance dentaire individuelle (plutôt que d'une assurance collective auprès de votre employeur ou d'une autre source), sachez que les procédures majeures peuvent ne pas être couvertes la première année et que, dans ce cas, le bénéfice ne sera probablement que la moitié de ce que facturera le dentiste. Vous devrez mettre de l'argent de côté dans un compte d'épargne-santé ou dans un fonds personnel afin de ne pas être pris au dépourvu si vous avez besoin d'un travail important.