6 signes que vous êtes prêt à prendre votre retraite tôt

Si vous envisagez de prendre votre retraite plus tôt, vous éviterez non seulement les maux de tête liés au travail, mais également l’argent supplémentaire gagné qui aurait pu rendre votre retraite encore plus confortable. Assurez-vous que vous êtes vraiment prêt avant de partir.

Points clés à retenir

• Être libre de toute dette, avec un compte de retraite en bonne santé qui soutiendra vos années supplémentaires ne fonctionnant pas est essentiel pour prendre sa retraite plus tôt.
• En outre, si vous pouvez retirer vos comptes de retraite sans pénalité, accéder à une couverture de soins de santé abordable jusqu'à ce que Medicare soit activé et disposer d'un plan pour profiter de votre temps sans travailler tout en vivant avec un budget de retraite, vous êtes peut-être prêt à prendre votre retraite plus tôt.

Pour vous aider à décider s’il est temps, voici six signes que vous pourrez peut-être prendre votre retraite plus tôt que d’aller continuer à travailler.

6 signes que vous êtes prêt à prendre votre retraite tôt

1. Vos dettes sont payées

Si votre prêt hypothécaire est remboursé et que vous n'avez pas de prêts, de lignes de crédit, de gros soldes sur cartes de crédit ou d'autres dettes, vous n'aurez pas à vous soucier de faire des paiements importants pendant votre retraite. Cela laisse votre épargne et votre revenu de retraite à votre disposition pour profiter de la vie après le travail et vous pouvez les utiliser en cas d'urgence, au lieu de les laisser payer de grosses factures.

2. Vous avez beaucoup d'économies

Vous avez planifié et défini un objectif d'épargne-retraite. Maintenant, vos investissements atteignent ou dépassent le montant que vous espériez économiser. Ceci est un autre bon signe que vous pourriez prendre une retraite anticipée.

Si vous n'avez pas configuré votre régime d'épargne-retraite pour la retraite anticipée, vous devrez recalculer la durée de votre épargne, y compris ces années supplémentaires. En outre, selon votre âge, il est possible que vous ne soyez pas encore éligible à la sécurité sociale ou à l'assurance-maladie. Votre épargne devra couvrir vos dépenses jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge requis.

N'oubliez pas que si vous quittez le travail plusieurs années avant votre départ, vos économies doivent être suffisantes pour couvrir ces années de retraite supplémentaires.

"Pensez 'Règle 25.' Préparez-vous à avoir 25 fois la valeur de vos dépenses annuelles ", explique Max Osbon, associé chez Osbon Capital Management, à Boston, Massachusetts." Pourquoi 25? C'est l'inverse de 4%. À ce stade, il vous suffit d'atteindre 4 % de rendement par an pour couvrir vos dépenses annuelles à perpétuité. "

3. Pas de pénalité de retrait anticipé

Personne n'aime payer des pénalités inutiles, et les préretraités ayant un revenu fixe ne sont pas différents.

Si vous avez 59 ans, il y a au moins six mois, vous êtes admissible à des retraits sans pénalité de vos régimes 401 (k). Ces politiques s’appliquent généralement à d’autres régimes de retraite qualifiés qu’un régime 401 (k), mais vérifiez auprès de l’IRS pour vous assurer que le vôtre est inclus.

Si votre épargne-retraite comprend un régime 457, qui ne prévoit pas de pénalité pour retrait anticipé, prendre une retraite anticipée et vous retirer du régime ne vous occasionnera pas de pénalités supplémentaires. Mais notez que vous paierez toujours de l'impôt sur vos retraits.

Il y a aussi de bonnes nouvelles pour les préretraités souhaitables avec 401 (k) s. Si vous continuez de travailler pour votre employeur jusqu'à l'année où vous atteignez l'âge de 55 ans (ou après), l'IRS vous permet de ne vous retirer que du 401 (k) de cet employeur sans pénalité lorsque vous prenez votre retraite ou quittez votre entreprise, à condition que vous la laissiez dans cette entreprise. et ne pas rouler dans un IRA.

"Il y a toutefois une mise en garde: si un employé prend sa retraite avant l'âge de 55 ans [sauf indication contraire ci-dessus], la retraite anticipée est perdue et une pénalité de 10% sera appliquée pour les retraits avant l'âge de 59 ans et demi", déclare James B. Twining, CFP, fondateur et PDG de Financial Plan Inc., à Bellingham, Wash.

La troisième option pour les retraits sans pénalité des régimes de retraite consiste à mettre en place une série de retraits sensiblement égaux sur au moins cinq ans ou jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de 59 ans et demi, selon la période la plus longue. Comme pour les retraits d'un régime 457, vous devrez quand même payer les taxes sur vos retraits.

Si vos plans de retraite prévoient l'une des options de retrait sans pénalité ci-dessus, c'est un autre argument en faveur du départ anticipé du travail.

4. Vos soins de santé sont couverts

Les soins de santé peuvent être incroyablement coûteux, et les préretraités devraient avoir un régime en place pour couvrir les coûts de la santé pendant les années suivant leur retraite et avant de pouvoir prétendre à Medicare à 65 ans. Si vous êtes couvert par le régime de votre conjoint, ou si vous pouvez continuer à obtenir couverture par l’intermédiaire de votre ancien employeur - c’est un autre signe que la retraite anticipée pourrait être une possibilité pour vous. Jetez un coup d'œil au coût d'un trajet en ambulance, d'un test sanguin ou d'une prescription mensuelle non générique pour avoir une idée de la rapidité avec laquelle vos coûts de santé peuvent monter en flèche.

N'oubliez pas que COBRA peut prolonger votre couverture de soins de santé après avoir quitté votre emploi. Toutefois, sans les contributions de votre ancien employeur à votre couverture d'assurance, vos coûts avec COBRA risquent d'être plus élevés que d'autres options.

Une autre option pour les préretraités consiste à souscrire une assurance maladie privée. Si vous avez un compte d’épargne santé (HSA), vous pouvez utiliser des distributions libres d’impôt pour régler vos frais médicaux admissibles quel que soit votre âge (quel que soit votre âge) (cependant, si vous quittez votre emploi, continuer à faire des contributions à la HSA).

Dans l’avenir, il est impossible de dire en quoi l’assurance maladie et ses coûts vont changer et à quel point les soins de santé privés abordables pourraient devenir, étant donné l’objectif du président Trump d’abroger la Loi sur les soins abordables. Ce n'est pas arrivé à partir de 2019, mais l'avenir n'est pas clair.

5. Vous pouvez vivre avec votre budget

Les retraités vivant avec un revenu fixe, y compris les retraites de retraites et / ou de régimes de retraite, ont généralement des revenus mensuels inférieurs à ceux de leur période de travail. Si vous vous êtes déjà entraîné à respecter votre budget de retraite pendant au moins plusieurs mois, vous vous rapprocherez peut-être de la retraite anticipée. Si vous n'avez pas encore essayé, vous pourriez être sous le choc. Testez votre budget de retraite réduit pour avoir une idée immédiate de la difficulté de vivre avec un revenu fixe.

"Les humains n'aiment pas le changement, et il est difficile de rompre avec les vieilles habitudes une fois que nous nous y sommes habitués. En mettant à l'épreuve votre budget de retraite, vous vous apprenez à développer des habitudes quotidiennes autour de ce que vous pouvez vous permettre à la retraite, "déclare Mark Hebner, fondateur et président de Index Fund Advisors Inc., à Irvine, Californie, et auteur de Index Funds: le programme de redressement en 12 étapes pour les investisseurs actifs .

6. Vous avez un nouveau plan

Quitter tôt le travail pour passer de longues journées sans rien faire entraînera une retraite anticipée malheureuse et peut également entraîner une augmentation des dépenses (les achats et les repas pris au restaurant servent parfois à combler le manque de temps). Avoir un plan de voyage défini, un passe-temps ou un emploi à temps partiel, ou même les grandes lignes d'une routine quotidienne, peut vous aider à passer à la retraite anticipée. Vous pourrez peut-être remplacer les réunions de vente par une sortie de golf hebdomadaire ou le bénévolat, et ajouter des promenades ou des sorties quotidiennes au gymnase. Planifiez un voyage depuis longtemps attendu ou prenez des cours pour apprendre une nouvelle activité.

Si vous pouvez facilement trouver des moyens réalistes et non liés au travail de passer agréablement votre journée, une retraite anticipée pourrait être pour vous. De la même manière que vous testez votre budget de retraite, essayez de prendre une semaine ou plus de travail pour passer vos journées comme à la retraite. Si vous commencez à vous ennuyer avec les longues marches, la télévision en journée et les passe-temps en une semaine, vous serez certainement angoissé à la retraite.

Le résultat final

Ce sont des questions que presque tous les jeunes et les travailleurs d'âge moyen se sont posé: dois-je quitter mon emploi et prendre ma retraite plus tôt? De quoi aurais-je besoin? Comment puis-je savoir que je suis prêt?

Lorsque vous décidez si vous devez partir plus tôt à la retraite, vous devez être vigilant. Les panneaux indiquent également un certain nombre de plans que vous pouvez faire maintenant pour augmenter les chances que vous puissiez réaliser ce rêve si vous finissez par vouloir (ou avoir besoin) de le faire. Pour vous assurer de la réussite de la transition, le meilleur moyen de vous assurer que vos finances sont en place est de parler à votre professionnel des finances.