Gel de compte
Un gel de compte est une action prise par une banque ou un courtier qui empêche toute transaction dans le compte. En règle générale, toutes les transactions en cours seront annulées et les chèques présentés sur un compte bloqué ne seront pas honorés.
Les gels de compte peuvent également être initiés par un titulaire de compte ou par un tiers. De nombreuses banques et fournisseurs de cartes de crédit proposent désormais une multitude d'options bancaires en ligne et mobiles, notamment la possibilité de geler un compte en un «clic de souris». En cas de perte ou de vol d'une carte, le titulaire de la carte peut rapidement «geler» le compte sans contacter directement ni visiter les points de service à la clientèle en personne. Les services bancaires mobiles et à la demande sont de plus en plus populaires auprès des clients intéressés par le libre-service et les fonctionnalités améliorées de cybersécurité.
Le gel d'un compte est plus communément appelé «gel d'un compte», comme on pourrait le dire dans une conversation générale.
Briser le compte gelé
Un gouvernement ou une autorité de régulation peut geler un compte en raison d'activités suspectes, d'activités criminelles soupçonnées, d'actions civiles ou de privilèges déposés contre le compte. En outre, un compte bancaire ou de courtage peut être gelé lorsque le titulaire du compte décède. Une fois que la documentation appropriée est présentée, un nouveau compte sera ouvert au nom du bénéficiaire avec accès aux avoirs.
Les entreprises multinationales courent le risque de voir leurs comptes d'investissements directs étrangers gelés ou plus précisément «bloqués» dans le langage financier international. En période de troubles politiques, les gouvernements nationaux peuvent «empêcher» les entités étrangères de retirer leurs actifs. Comme forme de risque de transfert, les gouvernements nationaux pourraient utiliser ces tactiques discriminatoires lorsque leurs banques centrales manquent de devises, par exemple.
Aucun ensemble universel de normes ou de pratiques ne peut décrire les nombreuses raisons pour lesquelles un compte peut être gelé. Cela dépend souvent du type de compte (ou de l'objectif), des réglementations locales et nationales, ou des sanctions et des refoulements politiques et économiques défavorables.