Conseiller financier accrédité: une introduction

L’Association pour la planification et le conseil financiers a créé un nouveau titre professionnel pour les planificateurs financiers. Le conseiller financier agréé (CFA) dispense aux conseillers financiers une formation pratique sur tous les aspects des finances personnelles. Toutefois, ces informations d'identification ne constituent pas un clone d'autres certifications, telles que le planificateur financier agréé® ou le souscripteur agréé. Cependant, il complète le CFP® à de nombreux égards, bien qu'il constitue également un titre de compétence à part entière. Cet article examine le programme et le processus de certification pour cette désignation et sa comparaison avec la marque CFP®. (Découvrez les trucs et astuces du métier avant de vous lancer dans ce test. Voir Étudier pour l'examen du CFP .)

Organisation fondatrice

L’Association pour l’éducation et le conseil financiers est une organisation internationale à but non lucratif qui se consacre à la promotion de l’éducation financière et à la formation d’éducateurs et de conseillers financiers. Il est entièrement soutenu par ses membres et ressemble au conseil d'administration du CFP® à la fois dans son objectif et dans sa pratique, bien qu'il soit beaucoup moins connu. Cependant, il existe des différences générales entre les désignations qui seront abordées ci-dessous. Les membres se composent principalement d'éducateurs universitaires, de praticiens privés, de conseillers travaillant avec des membres des forces armées et du gouvernement, ainsi que de diverses organisations d'intérêt financier, telles que America Saves, la FINRA, la FTC, l'IRS, le NEFE (National Endowment for Financial Education), la SEC et le Trésor américain. Les membres reçoivent des lettres d'information périodiques, des journaux de recherche et des réductions pour la conférence annuelle.

Titres de compétence et programme d'études de l'AFC

Comme leurs homologues du CFP®, les conseillers financiers accrédités doivent satisfaire à des exigences en matière de formation, d'expérience et d'éthique avant de recevoir leur certification. Les candidats AFC doivent avoir au moins 1000 heures d'expérience pertinente en tant que conseiller financier, à un titre ou à un autre. La définition de conseiller financier dans ce sens englobe ceux qui conseillent les autres sur une base individuelle, ceux qui aident à former ou éduquer des clients ou d'autres planificateurs et ceux qui les supervisent. Toutefois, cet élément des critères est plus étroit que l'exigence en matière d'expérience énoncée par le CFP® Board, qui requiert trois années d'expérience pratiquement à tous les niveaux du secteur financier, que des conseils soient donnés ou non. Le programme de formation de l'AFC est également moins rigoureux que celui que doivent remplir les candidats au CFP®, bien qu'il aborde beaucoup plus substantiellement les questions financières qui intéressent les Américains des classes inférieures et moyennes.

Le programme de formation de l'AFC est divisé en deux sections: la première partie couvre une partie du matériel contenu dans les cours du CFP®, tels que la planification de la retraite et la planification successorale, l'assurance vie et dommages, les actions, les obligations, les fonds communs de placement et l'impôt sur le revenu des personnes physiques. Il couvre également la gestion des cartes de crédit et de la dette, la budgétisation et la gestion des flux de trésorerie. Le second module porte beaucoup plus sur les dettes et la communication des consommateurs que le programme CFP® et explore de manière approfondie le processus de conseil financier, les techniques d’écoute et de conseil, la fraude à la consommation et les rapports de solvabilité, les stratégies de réduction de la dette, les questions liées au divorce, telles que la pension alimentaire, les saisies, la faillite, les hypothèques et les prêts étudiants.

Ceux qui souhaitent obtenir le titre de conseiller agréé en logement doivent suivre un troisième module qui couvre tous les aspects du logement résidentiel, tels que les questions concernant les propriétaires et les locataires, les évaluations de biens immobiliers, les contrats, les droits et les actes, le financement et la fiscalité, les biens immobiliers et les logements. les industries hypothécaires et la législation et doit également répondre aux exigences du programme nécessaires.

Exigences du cours et examens

Chacun des modules du CFA coûte 425 $, plus des frais non remboursables de 50 $ pour commencer le programme. Une fois les frais payés, le matériel d’étude est envoyé à l’étudiant. L'étudiant dispose alors de trois ans pour compléter tous les modules requis. À la fin de chaque module, l’étudiant s’organisera pour passer l’examen final sur un site de test de surveillant qualifié en s’adressant au bureau de l’AFCPE. L'examen lui-même comprend 100 questions à choix multiples et nécessite environ deux heures. Pour obtenir une note de passage, vous devez obtenir un score d'au moins 70% au test (ceux qui échouent doivent payer des frais de reprise de 125 $). Une fois la désignation attribuée, les certifiés doivent suivre 30 heures de formation continue approuvée tous les deux ans afin de préserver leurs références. La désignation CFA est considérée comme la certification essentielle des professionnels de l'investissement.

CFP® Vs. AFC

Comme mentionné précédemment, le programme de formation de l'AFC se concentre beaucoup plus sur des questions pertinentes pour les clients à revenus moyens et faibles. Les conseillers financiers accrédités ont une formation plus approfondie sur les programmes d’endettement, de crédit et d’aide publique que la plupart des candidats au programme CFP®, formés pour répondre aux besoins de la clientèle des classes moyennes et riches. Ceux qui recherchent la formation financière professionnelle la plus complète possible peuvent envisager de gagner les deux diplômes. Toutefois, ceux qui sont plus passionnés par l'éducation des couches les plus défavorisées de la population pourraient envisager de renoncer à la PCP® au profit des titres de compétences de la CAF. Les candidats AFC sont également éligibles pour un certain nombre de postes au sein du gouvernement américain en matière d’éducation et de formation financières.

Conclusion

La désignation de conseiller financier agréé est un titre relativement nouveau dans le secteur de la planification financière, mais n'a reçu pratiquement aucune publicité par rapport à d'autres désignations, telles que le CFP®. Cependant, il est très pertinent pour une grande partie de la population à revenu moyen et faible en Amérique. Pour plus d'informations sur les informations d'identification AFC, connectez-vous à //www.afcpe.org/.