Agrégation
L'agrégation sur les marchés à terme est une combinaison de toutes les positions à terme détenues ou contrôlées par un seul commerçant ou groupe de négociateurs en une seule position globale. L'agrégation dans le sens de planification financière, cependant, est une méthode de comptabilité permettant de gagner du temps en consolidant les données financières d'un individu provenant de diverses institutions.
L'agrégation est de plus en plus utilisée par les conseillers lorsqu'ils gèrent les comptes des clients, car ils sont en mesure de discuter des comptes avec le client d'une manière plus propre et plus facile à comprendre avant de diviser le compte en ses catégories respectives.
Points clés à retenir
- Les conseillers financiers et les banques regroupent les informations de leurs clients afin de leur permettre de produire facilement une image claire de leurs finances. En outre, cela ajoute un niveau supplémentaire de protection pour le client.
- Les conseillers et les planificateurs se heurtent à un mur lorsque leurs clients ne leur donnent pas un accès complet. Ils soutiennent que cela ne leur permet pas d'avoir une vue d'ensemble qui leur permettrait de donner des conseils précis sur les finances de leurs clients.
- L'agrégation est bénéfique pour les deux parties, mais l'avantage réside dans le conseiller financier, qui peut voir ou non une lacune dans les services d'un client, ce qui lui permettrait de vendre un produit ou un service.
Comment fonctionne l'agrégation
Les conseillers financiers utilisent la technologie d’agrégation de comptes pour rassembler des informations sur les positions et les transactions des comptes de détail des investisseurs détenus par d’autres institutions financières. Les agrégateurs fournissent aux investisseurs et à leurs conseillers une vue centralisée de la situation financière complète de l'investisseur, y compris des mises à jour quotidiennes.
Les planificateurs financiers gèrent les comptes gérés et non gérés. Les comptes gérés contiennent des actifs sous le contrôle du conseiller qui sont détenus par le dépositaire du conseiller. Les planificateurs utilisent un logiciel de gestion de portefeuille et de reporting pour capturer les données d'un client via un lien direct depuis le dépositaire. Il est important que le planificateur dispose de tous les comptes, car leur agrégation sans la collection complète donnerait une image inexacte des finances de ce client.
De plus, les comptes non gérés contiennent des actifs qui ne relèvent pas de la gestion du conseiller mais qui sont néanmoins importants pour le plan financier du client. Les exemples incluent les comptes 401 (k), les comptes personnels de vérification ou d’épargne, les comptes de pension et de carte de crédit.
La préoccupation du conseiller concernant les comptes gérés est le manque d'accessibilité lorsque le client ne fournit pas d'informations de connexion. Les conseillers ne peuvent proposer une approche globale de la planification financière et de la gestion des actifs sans mises à jour quotidiennes des comptes non gérés.
Importance de l'agrégation des comptes
Les services d'agrégation de comptes résolvent le problème en fournissant une méthode pratique pour obtenir des informations sur les positions actuelles et les transactions relatives aux comptes détenus dans la plupart des banques ou des courtiers. La vie privée des investisseurs étant protégée, il est inutile de divulguer leurs informations d'accès personnel pour chaque compte non géré.
Les planificateurs financiers utilisent un logiciel de comptes globaux pour analyser le total des actifs, des passifs et de la valeur nette d'un client. recettes et dépenses; et les tendances de l'actif, du passif, de la valeur nette et des valeurs transactionnelles. Le conseiller évalue également divers risques du portefeuille d'un client avant de prendre des décisions de placement.
Effets de l'agrégation des comptes
De nombreux services d'agrégation offrent des connexions de données directes entre les sociétés de courtage et les institutions financières, plutôt que d'utiliser les sites Web destinés aux consommateurs des banques. Les clients donnent leur consentement aux institutions financières en fournissant des informations personnelles pour l'ensemble des services.
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