Politique d'occupation
Une police n’importe quelle profession est un type d’assurance invalidité qui classe le type de travail aux fins de la couverture. La couverture «Toute profession» couvre les cas où l'assuré est incapable d'exercer un travail qui lui convient raisonnablement en raison de ses études, de son expérience et de son âge.
La terminologie de la police n’importe laquelle, telle qu’elle est utilisée dans les polices d’assurance invalidité, identifie les conditions dans lesquelles un preneur d’assurance reçoit des prestations.
RUPTURE DE LA POLITIQUE DE TOUTE Occupation
Les termes "tout métier" de la police spécifient le type ou la nature du travail qu'un preneur d'assurance est en mesure d'accomplir. S'ils sont capables de continuer à travailler, même s'ils occupent un emploi moins bien rémunéré, une politique de n'importe quelle profession ne paierait pas d'avantages. En revanche, la politique d'occupation propre est celle qui considérerait le titulaire de police comme étant invalide s'il est incapable d'exercer le même travail qu'avant un accident ou une blessure.
Par exemple, en vertu d’une politique n’importe quelle profession, un chirurgien qui se blesserait aux mains ne toucherait pas de prestations s’il pouvait toujours travailler en tant que médecin dans le domaine médical, mais pas en tant que chirurgien. Sous leur propre occupation, ils continueraient à recevoir des prestations jusqu'à ce qu'ils puissent à nouveau pratiquer la chirurgie. Toutefois, si leur invalidité empêche le preneur d’exercer un métier pour lequel il est raisonnablement qualifié, il sera admissible à des prestations. Pour revenir à l'exemple du chirurgien, s'il ne pouvait pas fonctionner dans un hôpital sans équipement spécialisé ni assistance, les avantages continueraient.
L’assurance invalidité fournie par l’employeur peut uniquement être disponible en tant que police n’importe quelle profession. Les employés peuvent souscrire une police d'invalidité supplémentaire pour une protection supplémentaire.
La couverture pour occupation propre est pour la profession spécifique de l'assuré sans autre stipulation. S'ils sont incapables d'accomplir les tâches importantes et substantielles de leur activité professionnelle antérieure à la lésion, la prestation leur est versée, qu'ils choisissent ou non de travailler ailleurs. Par exemple, si le chirurgien avant l’invalidité découvrait une nouvelle profession en tant que directeur du marketing pour une société de logiciels, il en tirerait tout le bénéfice. Si l'assuré répond à la définition d'invalidité totale et devient employé dans une nouvelle profession, ses prestations d'invalidité totale ne seront ni affectées ni diminuées par aucun revenu de la nouvelle profession, quel que soit son montant.
Politiques hybrides supplémentaires concernant les occupations personnelles et propres
La couverture transitoire pour occupation propre est une occupation propre avec un avantage ajusté. Si l'assuré choisit d'exercer une autre profession, les revenus de la nouvelle profession pourraient réduire le montant de la prestation. Si le montant total des prestations du chirurgien était de 8 000 dollars par mois et que son nouveau poste en marketing lui rapportait 6 000 dollars, les prestations pourraient être ramenées à 2 000 dollars.
Certains assureurs proposent une version hybride bonus de l'assurance invalidité. Au début du versement des prestations, la définition de l’exercice d’une profession propre guide les paiements. Après une période définie de mois ou d’années, les couvertures passent à une définition plus stricte de l’occupation. Par exemple, il ne peut continuer à verser la prestation que si l'assuré reste incapable d'exercer une profession pour laquelle il est qualifié et ne travaille dans aucune autre profession.
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