Société de gestion des évaluations (AMC)
Une société de gestion d’évaluations, ou AMC, est une entité indépendante par laquelle les prêteurs hypothécaires commandent des services d’évaluation de l’immobilier résidentiel pour les propriétés sur lesquelles ils envisagent d’accorder des prêts à des acheteurs de maison. Les AMC remplissent une fonction administrative dans le processus d'évaluation, y compris la sélection d'un évaluateur et la remise du rapport d'évaluation au prêteur. Les évaluateurs individuels qui travaillent pour les AMC fournissent les services d’évaluation immobilière réels.
Comprendre la société de gestion d’évaluations (AMC)
Les sociétés de gestion de l'évaluation font partie du paysage immobilier depuis 50 ans. Cependant, leur nombre est resté limité jusqu'à la crise financière de 2007 à 2008. En 2009, les efforts conjoints du procureur général de New York, des entreprises parrainées par le gouvernement, Freddie Mac et Fannie Mae, et de la Federal Housing Finance Agency (FHFA) ont mis en place la Home Home Valuation. Directives d'évaluation du code de conduite (HVCC).
Les directives HVCC, qui ne figurent plus dans les livres, ont jeté les bases de l'indépendance de l'évaluateur telle qu'elle ressort de la loi de 2010 sur la réforme et la protection du consommateur Dodd-Frank Wall Street et de la loi sur la vérité dans les prêts. L'utilisation et le nombre de sociétés de gestion de portefeuille ont augmenté au cours de la dernière décennie, les prêteurs étant désormais tenus de respecter les lois fédérales.
La HVCC et, plus tard, la réglementation fédérale souhaitaient limiter le nombre de contacts directs que les prêteurs pourraient avoir avec les évaluateurs. L'objectif était de créer un niveau de surveillance entre les établissements de crédit et les évaluateurs. Le gouvernement fédéral des États-Unis a créé des exigences d'indépendance des évaluateurs afin d'empêcher les prêteurs d'influencer les évaluateurs sur l'inflation des valeurs immobilières. Ainsi, les prêteurs ne pourraient pas émettre d’hypothèques sur la base de valeurs d’évaluation gonflées, un problème qui aurait contribué à la crise du logement.
Les courtiers en hypothèques, les agents de crédit et les propriétaires ne peuvent choisir l’évaluateur du bien sur lequel ils souhaitent prêter / emprunter des fonds. Étant donné que les anciennes parties ont un intérêt financier dans la transaction, elles risquent d'essayer d'inciter l'évaluateur à attribuer à la propriété une valeur supérieure à celle supportée par les conditions du marché, de sorte que la transaction se concrétise. Lorsque le système fonctionne correctement, l'AMC choisit un évaluateur ayant une connaissance locale du marché pour le bien en cours d'évaluation.
Comment fonctionnent les sociétés de gestion des évaluations?
Les AMC gèrent un groupe d'évaluateurs agréés par l'État ou qualifiés pour répondre aux demandes des établissements de crédit. Un évaluateur est ensuite chargé de fournir un rapport d'évaluation pour la propriété. Les évaluateurs d’AMC ne reçoivent aucune information préalable concernant la propriété et ne sont pas mis en contact avec l’institution prêteuse. L'évaluation de l'évaluateur doit être conforme aux directives des normes USPAP (Uniform Standards of Professional Practice Assessment). En cas de problème, l'AMC peut légalement apporter son aide.
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