Devenir un conseiller financier indépendant

De nombreux conseillers en investissement enregistrés (CRI) ont envisagé, à un moment ou à un autre, de se constituer eux-mêmes une société de conseil financier indépendante. Toutefois, les attributs qui font de l’un des conseillers les plus efficaces au sein d’une grande entreprise ne se traduisent pas toujours par les compétences requises pour gérer une entreprise indépendante. Néanmoins, avec le nombre croissant de fusions et d’acquisitions dans le secteur, de nombreux conseillers concluent que le moment est venu de s’engager seul.

Pour ceux qui sont habitués à la sécurité d'un emploi dans une grande entreprise avec un revenu stable, le passage à l'indépendance peut sembler imprévisible et risqué. Cela nécessite également beaucoup de temps, de planification et la capacité de résister aux risques.

Si l'objectif est de gagner beaucoup de temps, il faut aussi faire preuve de patience, car de nombreux conseillers finissent par perdre leurs clients lorsqu'ils quittent une grande entreprise pour créer leur propre entreprise. Toutefois, tous les conseillers peuvent prendre certaines mesures élémentaires pour faciliter la transition.

Tout est question de relations

Une étape importante que tout conseiller devrait prendre avant de quitter une entreprise consiste à évaluer les relations avec leurs clients. Vous voulez vous assurer que vos clients sont plus que satisfaits de votre travail et que vos relations sont solides. Les clients veulent avoir l’impression que leur conseiller les connaît bien et s’occupe de l’avenir de leur famille.

Renforcer ces relations par le biais de contacts fréquents avec les clients est la clé. C'est pourquoi les conseillers qui envisagent de déménager devraient commencer à consolider leurs relations avec la clientèle des mois à l'avance. En règle générale, entre 60% et 90% des clients resteront fidèles à leur conseiller lorsqu'ils changeront de société ou en ouvriront une nouvelle. Plus la relation est solide, plus il est probable qu'un client satisfait suivra son conseiller où qu'il aille.

En fait, de nombreux acteurs du secteur s'accordent pour dire que la clé du succès lorsqu'un conseiller se lance seul consiste à s'assurer qu'ils ne partent pas de zéro en termes de relation client. En fin de compte, il est beaucoup plus facile de faire venir des clients existants que de créer de nouvelles relations à partir de zéro.

Tenir sur vos clients

Dans de nombreuses entreprises, certains protocoles ont été mis en place entre les courtiers et les RIA, stipulant que les entreprises signataires ne peuvent engager de poursuites judiciaires contre un conseiller qui emporte avec lui des données de base sur ses clients lors de son déménagement dans une autre institution signataire. En outre, de nombreuses sociétés de conseil autorisent leurs conseillers à contacter leurs clients actuels lors de leur départ pour les informer de la date de leur départ et de leur déménagement. Cela permet au client de changer de compte lorsque son conseiller change, ce qui peut aussi être dans son intérêt.

Certaines entreprises ont toutefois demandé à leurs employés de signer un accord de non-concurrence ou de non-sollicitation lorsqu'ils rejoignent l'entreprise. Cela peut être délicat pour les conseillers qui veulent s’aventurer seuls. Dans ce cas, il est important que le conseiller n’agisse pas comme une sollicitation active de la part de ses clients, car cela constituerait une violation du contrat qu’ils ont signé.

Cependant, rien n'empêche un conseiller de donner à ses clients leur adresse électronique privée ou leur numéro de téléphone personnel afin que les clients puissent choisir de contacter les conseillers eux-mêmes s'ils souhaitent poursuivre une relation.

Dans ces cas, lorsqu'un conseiller est autorisé à emporter les informations de contact de base de ses clients lorsqu'ils quittent une entreprise, ils ne sont généralement pas autorisés à emporter avec eux des informations concernant les comptes de leurs clients. Dans ce cas, un conseiller peut souhaiter envoyer un courrier à ses clients pour leur indiquer où ils se trouvent, dans l’espoir que les clients suivront et fourniront les informations qu’ils souhaitent que leurs conseillers possèdent.

Financement du déménagement

Avant de décider, les conseillers doivent savoir que l’argent ne sera probablement pas versé immédiatement. En fait, il se pourrait qu’il s'écoule un certain temps avant qu’un conseiller soit en mesure de faire correspondre son revenu précédent. Souvent, au cours des trois à six premiers mois d'une nouvelle entreprise, les revenus d'un conseiller vont probablement diminuer. Dans le même temps, les coûts de démarrage continueront de s’additionner, donc atteindre le seuil de rentabilité pourrait être un bon objectif pour la première année.

Sans suffisamment d'économies, un conseiller cherchant à démarrer une nouvelle entreprise peut avoir besoin de contracter un certain financement. Cela peut être obtenu en contractant un emprunt bancaire ou une marge de crédit (bien que ce type de financement ne soit plus aussi facile à obtenir qu’auparavant) ou en parlant à un courtier ou à un dépositaire qui peut proposer un financement aux conseillers par le biais de: notes à terme. Quoi qu'il en soit, épargner au moins neuf mois de revenu dans un fonds d'urgence est une bonne idée pour les conseillers qui souhaitent devenir indépendants. Il peut fournir un coussin indispensable au développement des entreprises.

À leurs débuts, les conseillers peuvent vouloir travailler de chez eux plutôt que de dépenser beaucoup d'argent dans leurs bureaux. Ils peuvent également économiser de l'argent en effectuant eux-mêmes une grande partie du travail administratif. Toutefois, laisser un courtier gérer la conformité d'une nouvelle entreprise et externaliser les fonctions de back-office peut être une bonne idée pour que les choses se passent bien.

Considérons un cabinet indépendant

Si le passage à l'indépendance vous semble trop accablant, risqué ou tout simplement impossible sur le plan financier, un conseiller peut plutôt vouloir se joindre à une société de conseil indépendante existante ou à un courtier indépendant offrant des services d'investissement. L'avantage de ceci (par rapport au démarrage de sa propre entreprise) est que les coûts de démarrage et les frais généraux sont éliminés - de même que les coûts de back-office et de conformité, ainsi que divers autres coûts administratifs. Avec une grande partie de l'infrastructure et du support en place dès le départ, les conseillers peuvent consacrer plus de temps au maintien des relations clients existantes et à la création de nouvelles. Ces petites entreprises indépendantes peuvent également apprécier d’être contactées par des conseillers qualifiés et expérimentés, car ces recrutements les aideront à éliminer le besoin de passer du temps et de l’argent à recruter de nouveaux talents.

En fin de compte, il appartient à chaque conseiller de décider quelle voie lui convient le mieux. Certains préfèrent peut-être travailler pour une entreprise où l'infrastructure et le soutien sont déjà en place, mais d'autres peuvent toujours avoir besoin de la liberté de sortir seuls et de créer leur propre style et approche de placement.

Le résultat final

De nombreux conseillers s'orientent vers l'indépendance et ouvrent leur propre cabinet de conseil. Pour faciliter la transition, ils doivent renforcer les relations actuelles avec les clients, déterminer si le financement est disponible et nécessaire et rechercher des moyens de réduire les coûts au maximum. Pour ceux qui sont prêts à franchir le pas, les avantages de l'indépendance peuvent en valoir la peine.